Este pódcast está locutado con la ayuda de herramientas de Inteligencia Artificial.

Ahorrar es ir guardando dinero poco a poco en previsión de necesidades futuras. En cambio, invertir es poner a trabajar los ahorros para así intentar conseguir una ganancia extra, teniendo en cuenta, eso sí, los riesgos inherentes a cada inversión. Invertir es algo que se está volviendo cada vez más habitual.

Es importante establecer una planificación tanto para la periodicidad del seguimiento como para determinar cuándo se toman las decisiones. Hacer un seguimiento diario del estado de las inversiones es poco aconsejable ya que, en función del tipo de activo en el que se invierta, el horizonte temporal medio de inversión puede variar, siendo el plazo más habitual en fondos de inversión entre 3 a 5 años, por lo que sería bueno hacer revisiones trimestrales.

Bien es cierto que algunos inversores puede que prefieran hacer, por ejemplo, un seguimiento mensual, y para ello hay ciertas herramientas que facilitan dicha tarea. Lo importante es no olvidarse de esas inversiones una vez realizadas.

Hay que tener en cuenta las circunstancias personales del cliente en cada momento durante su inversión ya que, por ejemplo, si existiese un descenso del mercado puede que no sea un buen momento para traspasar o vender posiciones, sino de mantenerlas, o en su caso, incrementarlas.

Como se ha indicado antes, de forma general, la inversión en fondos tiene un horizonte de inversión a medio y largo plazo. No obstante, también existe una gama de fondos cuyo plazo de inversión es a corto plazo. Es importante recordar que cualquier inversión, independientemente del plazo, conlleva riesgos.

A consecuencia de la volatilidad que pueden sufrir los activos, los perfiles que asumen mayor riesgo deberían tener un horizonte temporal más amplio, mientras que para los perfiles más conservadores este horizonte suele ser más reducido. Pero entonces ¿cada cuánto tiempo es adecuado hacer un seguimiento del estado de los fondos? Pues eso dependerá del plazo de la inversión y también de las preferencias personales del partícipe. Aunque en todo caso, es conveniente que la periodicidad no exceda del trimestre.

Para consultar el estado de cualquier producto de inversión comercializado por BBVA, que se tenga contratado, tan solo hay que entrar a la web o a App y acceder a “Inversiones”. Esta herramienta cuenta con algunas características clave como, por ejemplo, poder tener una visión global de todas las inversiones contratadas en un mismo lugar. Además, un aspecto muy importante y útil, es que muestra la rentabilidad de cada una de las inversiones y su evolución a lo largo del tiempo.

Otra cuestión a tener en cuenta, es que “Inversiones” también ofrece gráficos e informes. De esta forma se puede visualizar de una manera más clara y detallada la evolución de la inversión. Asimismo, se puede acceder a “Estudio detallado”, donde se puede analizar la inversión realizada y aparecerán una serie de sugerencias que podrían ayudar a tomar decisiones de inversión.

Además, si la inversión está más centrada en fondos, para consultar la evolución del fondo se puede acceder desde “Inversiones” o desde la ficha del propio producto en la funcionalidad de “Comportamiento de tus Fondos”, donde se podría observar el volumen de aportaciones netas que ha recibido en los últimos 12 meses, así como la rentabilidad de los últimos 5 años en períodos anualizados. Aunque se debe tener en cuenta siempre que los datos corresponden a rentabilidades pasadas y que estas no son garantía de rentabilidades futuras.

Otra opción interesante que se puede encontrar en la app de BBVA, es poder hacer una simulación para ver cómo podría evolucionar la rentabilidad en fondos según el nivel de riesgo y distintos escenarios, disponible en la experiencia de “Aprende a invertir”. Además, se podrán comparar los fondos de inversión que se tienen contratados con otros similares y así poder decidir si se realiza o no una nueva inversión. Hay que recordar que esta información es una simulación y no garantiza en ningún caso un resultado futuro.

Es necesario mencionar que los fondos permiten el traspaso de posiciones entre ellos, operación que permite el diferimiento fiscal, esto es, se tributará una vez que el cliente decida vender sus participaciones.

La herramienta de “Inversiones” puede resultar muy útil para quienes buscan realizar un seguimiento más preciso sobre sus activos y estar al tanto de la evolución de su inversión, sin tener que acudir a una sucursal o usar una plataforma más compleja.