¿Qué es la capacidad de endeudamiento y cómo puedo calcularla?

Conocer la capacidad que se tiene para hacer frente a una deuda es fundamental a la hora de abordar proyectos para los que necesitemos financiación.

Analizar el estado de las cuentas cada mes, conociendo así el detalle de los ingresos y gastos que se tienen en ese lapso de tiempo, es fundamental si se quiere realizar una buena gestión de las finanzas personales

También sirve de ayuda a la hora de conocer la capacidad de endeudamiento que se tiene, sobre todo si se está pensando en solicitar un préstamo o hipoteca. Si es el caso, y antes de pedir esta financiación, es bueno saber la cantidad que se puede destinar al abono de la deuda y si esta compromete el resto de pagos del mes, o lo que es lo mismo, ser conscientes de cuál es la capacidad de pago disponible. 

En este artículo vamos a explicarte, con detalle, en qué consiste la capacidad de endeudamiento de una persona, cómo puede calcularse, cuáles son los factores que la determinan y de qué manera puede ayudarte BBVA, de la mano de Salud Financiera?

¿Quieres mejorar tu salud financiera?

La app de BBVA te ayuda a gestionar mejor tus finanzas personales y a aumentar tus ahorros, para que puedas vivir más tranquilo.

Capacidad de endeudamiento, ¿qué es y cómo calcularla?

Se entiende por capacidad de endeudamiento a la cantidad máxima de deuda que una persona puede asumir sin que su integridad financiera corra peligro

Esta capacidad de endeudamiento, como bien indican los expertos, se establece en el 35-40% de los ingresos netos que se tengan cada mes, los cuales se obtienen restando a los ingresos totales (nómina, pensión, etc.) los gastos fijos (alquiler o hipoteca, alimentos, transporte, etc.). De igual modo, pueden darse otros tipos de gastos, considerados variables (cine, comer fuera, vacaciones, etc.), que también hay que valorar.

Una vez resuelta la operación, el siguiente y último paso será multiplicar el resultado obtenido por el 40%. La cifra final corresponde al monto de dinero que se puede destinar al pago del préstamo o crédito.

La fórmula a aplicar sería la siguiente:

Capacidad de Endeudamiento = (Ingresos Mensuales – Gastos Fijos) x 0,40

Ejemplo:

Si tenemos un salario mensual de 2.000 € y unos gastos fijos de 900€ (sumando la hipoteca y otros gastos fijos, entre los que se incluye el transporte, la alimentación, etc.), y solicitamos un préstamo de 1.500 €, al aplicar la fórmula anterior:

(2.000 € - 900 €) x 0,40 = 440 €

Estos 440 € sería la cantidad máxima que podríamos pagar en cada cuota mensual del préstamo.

capacidad de endeudamiento

¿Qué factores influyen en tu capacidad de endeudamiento?

Son varios los factores que determinan, en mayor o menor grado, la capacidad de endeudamiento de una persona:

- El primero de ellos es la capacidad que se tenga para generar ingresos, a corto y largo plazo, mediante la actividad laboral que se desempeña. También hay que valorar la periodicidad y la estabilidad de los mismos.

- En segundo lugar se encuentra la solvencia económica de la persona, en la que también se incluye, junto a sus finanzas, sus bienes inmobiliarios, pudiéndose usar estos como garantía para el pago de un préstamo

Por último, también entran en juego los avales procedentes de terceros o la existencia de otros recursos o ahorros para el pago, cómo pueden ser acciones, fondos de inversión o propiedades.

Cuida de tu salud financiera

Siempre creando oportunidades, BBVA pone a disposición de sus clientes Salud Financiera, una experiencia que tiene como objetivo contribuir a que cualquier persona, sin importar su nivel de ingresos, pueda alcanzar un bienestar financiero, estado en el que la gestión del dinero impacta de forma positiva en su vida y al que es posible que llegue si equilibra sus ingresos y gastos, además de mejorar su toma de decisiones financieras.

¿Te gustaría saber más sobre qué es la capacidad de endeudamiento y cómo la nueva experiencia Salud Financiera de BBVA puede ayudarte a mejorar al respecto? No lo dudes y consulta toda la información disponible en bbva.es y la ‘app’ de BBVA.