¿Cómo invertir el dinero ahorrado y en qué productos hacerlo?

Si estos “puntos” se tienen claros, se puede pasar a definir y aplicar la estrategia que se considera adecuada para alcanzar las metas propuestas, es decir, a determinar el qué y el cómo invertir el dinero (para alcanzar los objetivos marcados). 

En este artículo, y en detalle, se explican las razones que llevan a invertir, los aspectos a valorar al hacerlo y, sobre todo, profundiza en cómo invertir el dinero de forma correcta (teniendo en cuenta, por supuesto, lo anterior).

Y, dicho esto, lo primero es saber los motivos que pueden llevar a invertir el dinero de una forma u otra:

Son varias las causas por las que se invierte el dinero que se ahorra:

• Hacer que crezca el patrimonio: es lo que se llama “poner a trabajar el dinero” con el objetivo de tratar de conseguir una rentabilidad positiva en el tiempo.
• Obtener unos ingresos recurrentes: a esa rentabilidad se une el cobro de intereses o dividendos, los cuales se convierten en un dinero extra que se suma, periódicamente, al resto de ingresos obtenidos.
• Protegerse de la inflación: en concreto, de posibles subidas que rebajen el valor del dinero y reduzcan, con ello, el poder adquisitivo. Actúan como contrapeso a esa pérdida.
• Conseguir los objetivos financieros: si se dispone de la planificación adecuada de la inversión, los objetivos que se tengan a largo plazo se alcanzarán con más facilidad.

Antes de adentrarnos en el cómo invertir el dinero, es importante que se conozcan los factores a valorar al realizar esta inversión:

• Plazo de inversión: es importante que se estime si la inversión se realiza con un horizonte temporal cercano (por un periodo de tiempo corto) o lejano (por un periodo de tiempo largo). El primero llevaría a tratar de evitar los activos de riesgo, más volátiles, y optar por los que ofrezcan una elevada liquidez (depósitos o fondos, por ejemplo). El segundo, por su parte, conlleva la elección de productos de inversión en los que se puede asumir mayor riesgo y en los que la liquidez no es un factor clave (como fondos de mayor exposición a renta variable, acciones, ETFs, y si el objetivo es la jubilación, los planes de pensiones).
• Objetivos: es otro factor que marca lo que se va a invertir, ya que no se elegirá lo mismo si se busca una rentabilidad concreta (para aumentar los ingresos que se obtienen al mes) que si la meta es protegerse de la inflación (a corto o largo plazo). Según se quiera, así será/n el/los vehículo/s elegido/s.
• Perfil de riesgo: por último, no hay que olvidarse del perfil que uno tenga al invertir, ya que no es lo mismo ser conservador (no se quiere asumir mucho riesgo, lo que suele llevar a invertir en depósitos, además de en fondos de inversión o planes de pensiones de renta fija), moderado (se está dispuesto a asumir un riesgo mayor, aunque controlado, haciendo que se escojan fondos y planes de pensiones mixtos y aceptando, en ocasiones, una inversión moderada en bolsa) y decidido (se asume un riesgo alto ya que se busca maximizar la rentabilidad, lo que implica la elección de planes de pensiones de renta variable, acciones o ETFs).

Saber cómo invertir el dinero no se reduce a un proceso, sino que va más allá. Es, en gran medida, la puesta en práctica de unos consejos que pueden ayudar a obtener los resultados deseados:

Evitar invertir en lo que no se comprende

Un principio básico de la inversión. Si no se entiende el funcionamiento de un producto o de una opción planteada por un experto, lo mejor es cambiar por otro/a que sí se entienda.

Comenzar con antelación

El tiempo es un aliado de vital importancia a la hora de determinar cómo invertir el dinero que se ahorra. Por un lado, ofrece la posibilidad de asumir determinados riesgos cuando el vencimiento del plan de inversión se encuentra lejano y, por otro, permite que el esfuerzo sea más gradual.

Diversificar

Otra regla de oro de la inversión es, coloquialmente hablando, evitar “poner todos los huevos en la misma cesta”.

Y es que, concentrar la inversión en uno o en pocos activos es elevar exponencialmente el riesgo que se asume, mientras que repartirla correctamente entre varios ayuda a reducir el riesgo de pérdida.

Se puede invertir, en base a los factores que se explicaron en el apartado anterior, en productos como:

• Planes de pensiones.
• Fondos de inversión.
• Seguros de ahorro.
• Depósitos.
• Bolsa.
• Criptoactivos.

Invertir de forma periódica

Al invertir, también conviene diversificar el periodo de las aportaciones, ya que así es posible que se reduzcan los riesgos a asumir, como la volatilidad, y que se suavicen las posibles alzas y caídas que se produzcan en el tiempo.

En definitiva, hacerlo de esta forma será de gran ayuda para convertir el ahorro en un hábito, con la ventajas de la capitalización compuesta y buscando minimizar riesgos como la volatilidad.

Comprender el binomio rentabilidad-riesgo

Siempre va a ocurrir que aspirar a mayores rentabilidades implica asumir un mayor nivel de riesgo. La relación entre estas dos variables será siempre directa. Prima siempre fijar el riesgo que se puede asumir y, con ello, tratar de maximizar la rentabilidad.

Cuidado con el efecto apalancamiento

Existen inversiones que se conocen como “apalancadas”. En ellas la cantidad efectivamente invertida es reducida, pero la exposición al activo subyacente es mucho más elevada. Esto puede provocar un efecto multiplicador de las pérdidas. Estas inversiones son de alto riesgo y para un tipo de inversor muy específico.

No endeudarse

Endeudarse para invertir puede provocar efectos indeseados si el resultado de la inversión no es el previsto, por lo que conviene hacerlo siempre dentro de unos límites de capacidad reales.