Como deducir un plan de pensións

Descubre as vantaxes fiscais deste produto de aforro.
Aforrar para a xubilación é cada día máis importante para a inmensa maioría dos traballadores. Dados os importantes retos aos que se enfronta o sistema de pensións, nunca está de máis ser previsor e reservar parte dos ingresos para o futuro. Os plans de pensións, ademais de seren produtos financeiros deseñados para ese propósito, resultan atractivos polos seus incentivos, que permiten reducir a factura do IRPF todos os anos. Se queres saber en que consiste esta dedución e como beneficiarte dela, sigue lendo.
Báner superior Calcula xubilación Báner superior Calcula xubilación
Aforra para a túa xubilación
Calcula a súa mellora coas achegas a un plan de pensións

Que é un plan de pensións?

Un plan de pensións é un produto financeiro de aforro e investimento destinado á xubilación. Do mesmo xeito que os fondos de investimento, os plans de pensións contan con entidades xestoras, que son as responsables da política de investimento do plan, e con entidades depositarias que supervisan os fondos e a súa xestión. Así mesmo, a Dirección Xeral de Seguros e Fondos de Pensións, pertencente ao Ministerio de Economía, é responsable da supervisión dos plans de pensións.

Existe bastante flexibilidade á hora de realizar achegas a un plan de pensións. Estas poden consistir en achegas puntuais, achegas periódicas ou unha combinación de ambas. Aínda que non hai establecida unha achega mínima concreta e esta depende do plan que se contrate e da entidade que o oferte. En cambio, si que existe un máximo anual de 8.000 euros, fixado por lei.

A política de investimento do plan tamén se adapta aos distintos tipos de investidores que existen e aos seus perfís de risco. En función desta política, o potencial de rendibilidade do plan pode ser maior ou menor, pero en ningún caso se garante unha rendibilidade específica, xa que esta depende das condicións do mercado. Só no caso de determinados plans garantidos se pode contar cunha rendibilidade no vencemento coñecida previamente.

No que atinxe á súa liquidez, trátase dun produto de aforro a longo prazo con vocación de aforro previsional, polo que as súas condicións de rescate se encontran restrinxidas a determinados supostos, como a xubilación, o desemprego de longa duración ou a incapacidade laboral. Non obstante, desde o 1 de xaneiro de 2025 poderán rescatarse aquelas achegas con polo menos 10 anos de antigüidade.

A dedución fiscal dos plans de pensións

O principal atractivo dos plans de pensións é a vantaxe fiscal que outorgan as súas achegas. As achegas permiten reducir a base impoñible do IRPF, dependendo o aforro fiscal da contía da achega e do tipo marxinal do contribuínte. Un partícipe cun tipo marxinal do 45 % que achegase os 8.000 euros máximos que permite a lei, estaría conseguindo un aforro fiscal de 3.600 euros que, idealmente, reinvestiría no propio plan.

Ademais, se o cónxuxe non obtén rendas ou estas non exceden os 8.000 euros anuais, poderemos achegar ao seu plan de pensións ata 2.500 euros anuais, que desgravaremos na nosa propia declaración.

Por outro lado, as persoas que teñan unha discapacidade igual ou superior ao 65 % tamén poden ampliar o seu límite anual, neste caso ata os 24.250 euros. Os seus familiares directos poderán achegar ao seu favor ata 10.000 euros anuais, e o límite conxunto de partícipe e familiares é de 24.250 euros anuais.

Claves para sacar partido aos plans de pensións

O aforro acumulado no plan de pensións non está completamente exento de tributación e, polo tanto, súmanse á declaración da renda unha vez que se procede ao seu rescate, como rendementos do traballo. Por esta razón, é recomendable recuperar o capital gradualmente, a modo de renda periódica, en vez de cobrar o total todo xunto. Se o beneficiario recibe, por exemplo, 1.000 euros ao mes, o aumento dos rendementos a final do ano non é tan alto e non afecta á base impoñible do IRPF na mesma medida en que o faría se cobrase a totalidade do plan nun único pagamento. Dependerá en todo caso da situación de cada partícipe, que convén analizar de xeito personalizado.
Báner central Plan de pensións Báner central Plan de pensións
Plans de pensións adaptados ás túas necesidades
Coñece as distintas opcións que che ofrecemos

Esquecendo as vantaxes fiscais dos plans de pensións, se se quere obter certa rendibilidade con este produto é esencial valorar tamén todas as comisións e gastos que implica. Normalmente, os plans de pensións contan cunha comisión de xestión e outra de tesouraría que poden variar segundo a entidade. Por iso, antes de contratar un plan de pensións débese calcular a porcentaxe total que supoñen as comisións e comparala co nivel de rendibilidade potencial do plan antes de tomar unha decisión.

No BBVA somos conscientes da importancia que ten para os nosos clientes a posibilidade de aforrar para o futuro, especialmente para a xubilación. Por este motivo, ofrecemos produtos de aforro e investimento para todo tipo de perfís, entre eles, os nosos plans de pensións. A nosa gama de plans de pensións inclúe formatos para todas as idades e tipos de investidor. Calcula agora canto podes desgravar co teu plan de pensións e contrata o que mellor se adapte ás túas necesidades.

CTA Simulador pensións CTA Simulador pensións
Plans de pensións - Tamén che podería interesar Plans de pensións - Tamén che podería interesar

Tamén che podería interesar

  • Estes son os cambios realizados en 2018 arredor das pensións e a cantidade máxima que se pode recibir de xubilación.
  • Estes son os cálculos que debes realizar para obter a prestación da pensión que recibirás tras xubilarte.
  • Varios factores poden afectar á retención do IRPF das pensións de xubilación. Descubre a túa porcentaxe.
Plans de pensións - Ferramentas Plans de pensións - Ferramentas

Ferramentas de plans de pensións

  • Cal sería o importe da túa pensión pública cando te xubiles? Descóbreo en tres sinxelos pasos.
  • Encontra o plan de pensións que mellor se adapte ás túas necesidades de aforro e comeza a planificar o teu futuro.
  • O noso comparador permitirache coñecer as características de todos os nosos plans e elixir o que mellor se adapte a ti.
  • Co noso simulador poderás coñecer a prestación final que recibirás así que te xubiles.
  • Queres saber canto poderías aforrar na túa declaración da renda facendo achegas a un plan de pensións?