Traspasos de plans de pensións

Para cambiar un plan de pensións doutro banco ao BBVA hai que ser cliente da entidade (se non o es, abre unha conta en liña ou completa o formulario de solicitude de información e chamarémoste para resolver todas as dúbidas que teñas ou para concertar unha cita).

Se xa o es, o seguinte é contratar un plan de pensións no BBVA. Así que o fagas, comunica á entidade bancaria que queres cambiar o teu plan de pensións doutra entidade a el. Tamén debes informar da cantidade de capital que queres traspasar ou mobilizar, xa que é posible realizar un traspaso total ou parcial. Establécese un prazo máximo de 2 días hábiles para que a entidade bancaria solicite o traspaso á de orixe.

Unha vez que se leva a cabo este paso, o BBVA encárgase do resto do proceso, que ten que completarse, por lei, nun máximo de 5 días hábiles se o traspaso se realiza entre xestoras diferentes ou nun máximo de 3 días hábiles se o traspaso se realiza entre diferentes plans de pensións ou produtos dentro da mesma xestora, sempre que se trate de plans de pensións do sistema individual.

A bonificación, automaticamente, será feita ao plan de pensións da promoción no que fixeches o traspaso.

En caso que se cubrise o límite máximo de achega anual ao plan de pensións, a bonificación non se fará ao plan senón que se manterá na conta corrente do cliente.

Antes de cambiar un plan de pensiones de banco, son varios los factores que se deben revisar “con lupa”:

• O que vai supor o cambio, é dicir, se o traspaso do plan de pensións vai facer (por exemplo) que medre a rendibilidade, ou non, ou se hai algún tipo de “promoción” de que un se poida beneficiar. A su vez, el cambio del plan de pensiones a otro banco puede conllevar la pérdida de aspectos que se tenían hasta el momento, como el trato personalizado.
• Analizar, polo miúdo, as novas condicións do contrato, tratando de que estas sexan o máis vantaxosas posible e evitando eses posibles “ganchos” que desaparecen ao cabo de pouco tempo (como, por exemplo, as baixas comisións, ou gratuítas, que deixan de ter validez pasado un ano).
• Valorar a “letra pequena” que poidan ter as condicións do novo plan de pensións e, tamén, as “ofertas” que nos puidesen facer (que poden incluír desde unha permanencia na entidade bancaria moi longa ata a contratación doutros produtos).

Os plans de pensións teñen unha importante característica que comparten con, por exemplo, fondos de investimento. Trátase non só da figura do traspaso, senón de que ese traspaso non comporta ningunha implicación fiscal. Isto permite ao partícipe realizar unha xestión relativamente activa e non verse desalentado a mover as súas posicións no momento que a situación do mercado ou o seu cambio de perfil de risco aconséllano.

Ademais, non existe unha comisión específica polo traspaso, aínda que hai que ter en conta que, nalgúns casos, a entidade xestora de orixe pode cobrar unha comisión de reembolso, e a entidade xestora de destino, unha comisión de subscrición, aínda que son casos moi pouco frecuentes.

Existen tres motivos fundamentais polos que certos aforradores se animan a mobilizar os dereitos consolidados do seu plan:

• Diversificación: o traspaso permite mobilizar unha parte dos aforros, o que significa que un aforrador pode repartir os seus fondos entre diferentes plans para diversificar o risco.
• Insatisfacción coas condicións do plan actual: nalgúns casos, os aforradores non están completamente satisfeitos co rendemento do seu plan de pensións, e o traspaso permítelles retirar os seus aforros sen ter que esperar á xubilación ou a que se produza unha das circunstancias especiais que dan pé ao rescate dos fondos.
• Cambio no perfil de investidor: o perfil de aforro das persoas pode variar en función dos cambios nas súas circunstancias persoais co paso do tempo. Traspasar un plan de pensións permite adaptarse ás novas circunstancias e asumir niveis de risco diferentes.