Hipoteca Fixa BBVA

Tu tries el termini de devolució de la hipoteca, fins a un màxim de 30 anys. Recorda que la suma de l'edat del titular més jove i el termini no ha de superar els 75 anys. Per exemple, si tens 50 anys, el termini màxim seria de 25 anys.

Tingues en compte que, si la data de la signatura no coincideix amb el dia de pagament, hi haurà una primera quota que només inclou els interessos corresponents al període des de la signatura fins al dia de pagament.

Pots avançar una part (mínim 300 €) o tot el que et falti per pagar. A més de la quantitat que vulguis reemborsar, hauràs de pagar els interessos i una quantitat com a compensació pel reemborsament anticipat total o parcial, equivalent a la pèrdua financera que pugui patir el banc i que podrà ser:

• Durant els 10 primers anys: amb el límit de 2% del capital reemborsat anticipadament.
• A partir de l'11è any (inclòs): amb el límit d'1,5% del capital reemborsat anticipadament.

Recorda que, abans de fer-ho, és obligatori que llegeixis la informació que et facilitarem, en què es quantificaran detalladament les conseqüències de cadascun dels reemborsaments, perquè puguis avaluar cadascuna de les opcions. Cal que sol·licitis la informació amb 30 dies d'antelació a la teva oficina BBVA.

Si tens una Assegurança d'Amortització i fas un reemborsament de tot el préstec, el contracte de l'assegurança s'interromprà. En cas d'haver pagat l'assegurança més temps del que hagi durat la hipoteca, se te'n retornarà la diferència.

Com a alternativa, pots nomenar un nou beneficiari per a l'assegurança en el termini de set dies hàbils i aquesta persona en podrà gaudir.

La bonificació del tipus d'interès en un préstec hipotecari és un benefici que normalment suposa pagar un tipus d'interès inferior al pactat pel fet de contractar altres productes o serveis (domiciliació de nòmina, assegurances, etc.) a la mateixa entitat bancària, sempre que es compleixin les condicions pactades per a l'aplicació d'aquesta bonificació. En cas d'incompliment d'aquestes condicions, la bonificació quedarà sense efecte.

L'import de la bonificació del tipus d'interès en un préstec hipotecari dependrà de les condicions i els límits que estableixi el banc, així com del tipus i el nombre de productes o serveis que es contractin. Per saber millor com funciona, és convenient contactar amb l'entitat bancària.

Per bonificar el tipus d'interès de la teva hipoteca a BBVA, pots contractar els productes addicionals següents.

Amb la bonificació A, et pots beneficiar d'una bonificació del 0,5% sobre el tipus d'interès si contractes i mantens els productes següents amb BBVA:

• Nòmina de més de 600 € o pensió de més de 300 €. Si ets autònom, només cal que domiciliïs la quota d'autònoms de la Seguretat Social (a aquest efecte no computa la domiciliació del pagament de mutualitats ni altres sistemes de previsió social).
• Assegurança Multirisc Llar amb BBVA Allianz Seguros, mantenint el contracte vigent i al corrent de pagament.

Amb la bonificació B, et pots beneficiar d'una bonificació del 0,5% sobre el tipus d'interès si contractes el producte següent amb BBVA:

• Assegurança d'amortització del préstec amb BBVA Assegurances. El contracte haurà de cobrir almenys la meitat de l'import de la teva hipoteca. Si aquest 50% supera els 150.000 €, n'hi ha prou amb aquesta quantitat. Si compleixes les condicions de la bonificació A i la bonificació B, totes dues se sumen i obtindràs una bonificació total de l'1% sobre el tipus d'interès de la teva hipoteca.

Recorda que les assegurances estan subjectes a l'aprovació per part de BBVA Allianz Seguros i BBVA Seguros. Els productes contractats amb BBVA es revisaran anualment durant tota la vida del préstec. Per gaudir de la bonificació cal, a més, que estiguis al corrent dels teus pagaments i no tinguis deutes pendents amb el banc.

Sobre les companyies asseguradores

• BBVASEGUROS, S.A. d'Assegurances i Reassegurances, inscrita al Reg. de la Direcció General d'Assegurances i Fons de Pensions amb la clau C-502.
• BBVA ALLIANZ SEGUROS Y REASEGUROS, S.A. inscrita en el Reg. de la Direcció General d'Assegurances i Fons de Pensions amb la clau C0807.
• Mediador: BBVA MEDIACIÓN, OPERADOR DE BANCA-SEGUROS VINCULADO, S.A., inscrita en el Reg. Administratiu Especial de Mediadors d'Assegurances de la Direcció General d'Assegurances i Fons de Pensions amb la clau OV-0060. Concertada assegurança de responsabilitat civil i disposa de capacitat financera.

La Hipoteca Fixa BBVA és un préstec per a residents a Espanya amb ingressos i patrimoni només en euros.

Per contractar la hipoteca cal tenir una assegurança de danys sobre l'immoble hipotecat mentre duri la hipoteca. La quantitat assegurada ha de coincidir amb el valor de taxació sense incloure-hi el valor del sòl. Aquesta assegurança, que no té per què ser de BBVA, ha de cobrir els danys que hi pugui haver a l'immoble per incendi, explosió i causes naturals. El banc ha de constar a la pòlissa com a beneficiari per l'import que falti per pagar.

També necessites tenir un compte corrent a BBVA. S'hi faran tots els moviments que tinguin a veure amb la hipoteca, com ara abonaments i càrrecs. Tant les característiques com el detall de les possibles comissions d'administració i manteniment del compte són a la informació precontractual.

Recorda que la concessió de la hipoteca està subjecta a l'autorització prèvia per part del banc.

El TIN (Tipus d'Interès Nominal) és el que es paga a un banc a canvi que ens presti diners. El TIN és normalment més baix que la TAE i no serveix per comparar el preu entre diferents hipoteques, ja que només inclou el tipus d'interès i no totes les despeses de l'operació. 

La TAE (Taxa Anual Equivalent) indica el cost d'un producte financer, com els préstecs, incloent-hi tant l'interès com les diferents despeses i comissions associades. Aquesta dada et permet comparar entre diferents hipoteques perquè, com més petita sigui la TAE, més barata serà la hipoteca.

La compra d'un immoble genera dos tipus de despeses: unes estan relacionades amb el préstec hipotecari i les altres amb l'operació de compravenda.

Les despeses del préstec hipotecari les paga el banc: el registre, la notaria, la gestoria i l'impost d'actes jurídics documentats (AJD). Al País Basc el subjecte passiu és sempre el client. La seva norma autonòmica indica que l'AJD el paga el comprador.

El banc ha d'assumir el cost dels aranzels notarials de l'escriptura de préstec hipotecari. En canvi, els costos de les còpies els ha d'assumir qui les sol·liciti. 

Com que les despeses de la compravenda no tenen res a veure amb la hipoteca, no la paga el banc. Et recordem que aquestes despeses són: impostos (com el de transmissions patrimonials, l'IVA o l'impost de successions) i els que corresponguin de gestoria, notaria, registre i nota simple.

La taxació l'ha de pagar el comprador.

Per demanar la hipoteca (fixa o variable) d'una casa o pis que sigui el teu habitatge habitual, has de seguir aquests passos:

1. Completa la sol·licitud amb les teves dades personals i econòmiques.
2. Tria si hi afegiràs altres productes de BBVA que millorin la teva quota mensual.
3. Un gestor es posarà en contacte amb tu per resoldre dubtes i indicar quins documents has d'aportar per a l'estudi de la sol·licitud de la teva hipoteca.
4. Analitzarem els documents per conèixer la viabilitat del préstec hipotecari.
5. Si tot és correcte, el següent pas serà taxar l'immoble.
6. Si la hipoteca per a l'habitatge s'aprova, només quedaria signar davant del notari.

Pots consultar els documents següents, en què trobaràs informació bàsica sobre les nostres hipoteques:

• Fitxa d'informació precontractual (FIPRE)
• Només per a Andalusia: Document d'informació precontractual complementària (DIPREC)
• Cartell informatiu 
• Document informatiu: CBP RDL 6/2012 per a la reestructuració viable dels deutes amb garantia hipotecària i CBP RDL 19/2022 i ACM per alleujar la pujada de tipus d'interès en préstecs hipotecaris sobre habitatge habitual

També tens a la teva disposició un gestor de BBVA que et resoldrà els dubtes i t'acompanyarà durant tot el procés. Després de fer l'estudi i comprovar que el préstec hipotecari és viable, el teu gestor et lliurarà la fitxa europea d'informació normalitzada (FEIN).

Es calculen utilitzant el sistema d'amortització francès. Aquest sistema de càlcul fa que la quota que pagues cada mes sigui el més estable possible. Només pot variar si canvia el tipus d'interès o si fas reemborsaments anticipats.

Per calcular les quotes amb aquest sistema, fem servir la fórmula següent: (C*i/m)/(1-(1+i/m) ^ (-m*n)), en què C és la quantitat prestada, i és el tipus d'interès nominal anual, m el nombre de quotes anuals i n els anys en què tornaràs el préstec. 

Te'n posem un exemple aplicant la fórmula. Si tens un préstec de 150.000 € a un 2,50% d'interès anual i el tornes mes a mes (12 quotes a l'any) durant 25 anys, la quota que hauràs de pagar al mes serà de 672,93 €.

    Aquí tens la fórmula amb les xifres de l'exemple:
    (150.000x0,025/12)/(1-(1+0,025/12) ^ (-12x25)) =672,93 €

En cada quota, es paga una part d'interessos i una altra part destinada a tornar el préstec. Si vols saber quant suposa cada quantitat, pots calcular-ho de la manera següent:

• Per calcular els interessos de cada quota, divideix el tipus d'interès entre el nombre de quotes anuals i multiplica'l per la quantitat prestada.
• Per calcular quant retornes del préstec (amortització), resta els interessos a la quota mensual.

Et recordem que, en el tipus de sistema que utilitzem (sistema d'amortització francès), es paguen més interessos en les primeres quotes i menys en les últimes.

Si no compleixes amb els compromisos de pagament, podries perdre l'habitatge. Recorda que els titulars de la hipoteca hauran de respondre davant de BBVA amb tots els seus béns i drets, presents o futurs. Si hi hagués altres persones prestant garantia, com per exemple un avalador (o fiador), respondrien de la mateixa manera que els titulars de la hipoteca, llevat que se'n limiti la responsabilitat en el contracte. 

Et recordem que, en contractar una hipoteca, estableixes una relació amb el banc que consta de dos elements: el contracte principal de préstec i la hipoteca. T'expliquem en què consisteixen: 

• Contracte principal de préstec: es dona quan una entitat financera (creditor) presta una quantitat de diners a algú (deutor).
• Hipoteca: el deutor, o una altra persona, ofereix un immoble com a garantia que el préstec es retornarà. D'aquesta manera, si no es compleixen els compromisos de pagament pactats, el banc podria vendre aquest immoble en subhasta pública per cobrar el que se li deu. En cas que sobrin diners, seria per pagar d'altres creditors o, si no, per al deutor.