Traspassos de plans de pensions

Per canviar un pla de pensions d'un altre banc a BBVA cal ser client de l'entitat (si no ho ets, obre un compte online o emplena el formulari de sol·licitud d'informació i et trucarem per resoldre tots els dubtes que tinguis o per concertar una cita).

Si ja ho ets, el pas següent és contractar un pla de pensions a BBVA. Quan ja ho hagis fet, comunica a l'entitat bancària que vols canviar el teu pla de pensions d'una entitat a l'altra. També has d'informar de la quantitat de capital que vols traspassar o mobilitzar, ja que es pot fer un traspàs total o parcial. S'estableix un termini màxim de 2 dies hàbils perquè l'entitat bancària sol·liciti el traspàs a la d'origen.

Un cop fet aquest pas, BBVA s'encarrega de la resta del procés, que, per llei, s'ha de completar en un màxim de 5 dies hàbils si el traspàs es fa entre gestores diferents, o en un màxim de 3 dies hàbils si el traspàs es fa entre diferents plans de pensions o productes dins la mateixa gestora, sempre que es tracti de plans de pensions del sistema individual.

La bonificació, automàticament, s'aportarà al pla de pensions de la promoció al qual has fet el traspàs.

Si s'ha cobert el límit màxim d'aportació anual al pla de pensions, la bonificació no s'aportarà al pla, sinó que es mantindrà en el compte corrent del client.

Antes de cambiar un plan de pensiones de banco, son varios los factores que se deben revisar “con lupa”:

• El que suposarà el canvi, és a dir, si el traspàs del pla de pensions farà (per exemple) que creixi la rendibilitat o no, o si hi ha algun tipus de “promoció” de què un es pugui beneficiar. A su vez, el cambio del plan de pensiones a otro banco puede conllevar la pérdida de aspectos que se tenían hasta el momento, como el trato personalizado.
• Analitzar, al detall, les noves condicions del contracte intentant que aquestes siguin al més avantatjoses possible i evitant aquests possibles “ganxos” que desapareixen al cap de poc temps (com, per exemple, les baixes comissions, o gratuïtes, que deixen de tenir validesa passat un any).
• Valorar la “lletra petita” que puguin tenir les condicions del nou pla de pensions, i també les “ofertes” que se'ns puguin haver fet (les quals poden incloure des d'una permanència en l'entitat bancària molt llarga fins a la contractació d'altres productes).

Els plans de pensions tenen una característica important que comparteixen amb, per exemple, fons d'inversió. No es tracta només de la figura del traspàs, sinó que aquest traspàs no comporta cap implicació fiscal. Això permet al partícip fer una gestió relativament activa i no veure's desincentivat a moure les seves posicions en el moment en què la situació del mercat o el seu canvi de perfil de risc ho aconsellen.

A més, no hi ha una comissió específica pel traspàs, encara que cal tenir en compte que, en alguns casos, l'entitat gestora d'origen pot cobrar una comissió de reemborsament, i l'entitat gestora de destí, una comissió de subscripció, per bé que són casos molt poc freqüents.

Hi ha tres motius fonamentals que empenyen alguns estalviadors a mobilitzar els drets consolidats del seu pla:

• Diversificació: el traspàs permet mobilitzar una part dels estalvis, cosa que significa que un estalviador pot repartir els seus fons entre diferents plans per diversificar el risc.
• Insatisfacció amb les condicions del pla actual: en alguns casos, els estalviadors no estan completament satisfets amb el rendiment del seu pla de pensions i el traspàs els permet retirar els seus estalvis sense haver d'esperar a la jubilació o que es produeixi una de les circumstàncies especials que donen peu al rescat dels fons.
• Canvi en el perfil d'inversor: el perfil d'estalvi de les persones pot variar en funció dels canvis en les seves circumstàncies personals amb el pas del temps. Traspassar un pla de pensions permet adaptar-se a les noves circumstàncies i assumir nivells de risc diferents.