Casa Eficiente Tasa Finkoko Hipoteka

Casa Eficiente hipoteka bat eskatzeko, hau behar da:

• Erosi nahi duzun etxebizitzaren eraginkortasun energetikoaren ziurtagirian A edo B kontsumo-letra izatea.
• Espainian bizitzea.
• Diru-sarrerak eta ondareak eurotan soilik izatea.
• BBVAn kontu bat izatea, bertan kargatzeko hileko kuotak eta hipotekarekin lotutako beste mugimenduak. 
• Hipotekak irauten duen bitartean etxebizitzaren kalteen aseguru bat izatea. Aseguratutako zenbatekoak eta tasazio-balioak bat etorri behar dute, lurzoruaren balioa kanpo dela. Aseguru horrek etxebizitzak sute, leherketa eta arrazoi naturalengatik izan ditzakeen kalteak estali behar ditu, eta ez du zertan BBVArena izan behar. Polizan bankua egon behar da onuradun gisa, ordaindu beharreko zenbatekoarentzat.

Gogoan izan hipoteka emateko bankuaren aurretiko baimena behar dela.

Bai, zati bat (gutxienez, 300 €) edo ordaintzeko geratzen zaizuna aurrera dezakezu. 

Itzuli nahi duzun zenbatekoaz gain, interesak eta zenbateko bat ordaindu beharko dituzu itzulketa aurreratu edo partzialagatiko konpentsazio gisa, Bankuak izan dezakeen finantza-galeraren baliokidea. Galera hori honako hau izan daiteke:

• Lehen 10 urteetan: aldez aurretik itzulitako kapitalaren %2ko mugarekin.
• 11. urtetik aurrera (urte hori barne): aldez aurretik itzulitako kapitalaren %1,5eko mugarekin.

Gogoan izan hori egin aurretik nahitaezkoa dela emango dizugun informazioa irakurtzea. Informazio horretan, zehaztuta azalduko dira itzulketa bakoitzaren ondorioak, aukera bakoitza aztertzeko aukera izan dezazun. 

Informazioa 30 egun lehenago eskatu behar duzu zure BBVA bulegoan.

Amortizazio asegurua baduzu eta mailegu guztia itzultzen baduzu, aseguruaren kontratua etengo da. Asegurua zure Casa Eficiente hipoteka iraun zuen baino denbora gehiagoan ordaindu izan baduzu, diferentzia itzuliko zaizu.

Aukera gisa, onuradun berri bat izenda dezakezu zazpi egun balioduneko epean, aseguruaz goza dezan.

Etxebizitza baten erosketak bi gastu mota sortzen ditu: hipoteka maileguarenak eta salerosketarenak.

Hipoteka-maileguaren gastuak bankuak ordaintzen ditu: erregistroa, notariotza, gestoria eta Egintza Juridiko Dokumentatuen Zerga (EJD). Tasazioa hipoteka maileguaren gastu bat den arren, erosleak ordaintzen duena.

EAEn ezberdina da; autonomiako araudien arabera, ezohiko etxebizitza bada, EJDZk erosleak ordaintzen du.

Salerosketa gastuek ez dute zerikusirik hipotekarekin; horregatik, ez ditu bankuak ordaintzen. Hemen dituzu zeintzuk diren gastuak: zergak (Ondare Eskualdaketen gaineko zerga, BEZa edo oinordetzen gaineko zerga) eta gestoria, notariotza eta erregistroari dagozkionak.

Zure Casa Eficiente hipoteka eskatzeko, zenbait dokumentu eman behar dizkiguzu, esaterako lan-bizitza eguneratua, PFEZren aitorpena edo diru-sarreren egiaztagiri bat, adibidez zure azken 3 nominak. 

Prozesuan aurrera egitean adieraziko dizugu zein den ekarri behar duzun dokumentazio zehatza.

Kontratu Aurreko Informazioaren Fitxa (KAIF) kontsulta dezakezu, gure hipotekei buruzko oinarrizko informazioa aurkitu duzu bertan.

Horrez gain, BBVA kudeatzaile bat duzu zure eskura zalantzak argitzeko eta prozesuan laguntzeko. Hipoteka mailegua aztertu eta bideragarria dela egiaztatu ondoren, zure kudeatzaileak informazio normalizatuaren Europako fitxa (INEF) emango dizu.

Frantziar amortizazio sistema erabiliz kalkulatzen dira. Kalkulu sistema horrekin, hilero ordaintzen duzun kuota ahalik egonkorrena da. Interes-tasa aldatzen bada edo aurretiko itzulketak egiten badituzu bakarrik aldatu daiteke.

Honako formula hau erabiltzen dugu sistema horrekin kuotak kalkulatzeko: (C*i/m)/(1-(1+i/m)^(-m*n)), non C da mailegatutako kantitatea, i da urteko interes-tasa, m da urteko kuota kopurua eta n da mailegua itzultzeko urteak. 

Adibide bat jartzen dizugu formula aplikatuz. 150.000 €-ko mailegu bat baduzu %2,50eko urteko tasarekin eta 25 urtez hilero hilero (urtean 12 kuota) ordaintzen baduzu, hilean ordaindu beharko duzun kuota 672,93 € izango da. 

Hona hemen formula, adibideko zifrekin: (150.000x0,025/12)/(1 - (1+0,025/12) ^ (-12x25)) =672,93 €

Kuota bakoitzean zati bat interesena eta beste zati bat mailegu itzulketarena ordaintzen da. Kantitate bakoitza zenbat den jakin nahi baduzu, era honetan kalkula dezakezu:

• Kuota bakoitzaren interesak kalkulatzeko, zatitu interes-tasa urteko kuota kopuruarekin, eta biderkatu gero mailegatutako kantitatearekin.
• Mailegutik zenbat itzultzen duzun (amortizazioa) kalkulatzeko, kendu interesak hileko kuotari.

Gogoratzen dizugu ezen erabiltzen dugun sistema motarekin (frantziar amortizazio sistema) interes gehiago ordaintzen direla lehen kuotetan eta gutxiago azkenekoetan.

Zure Casa Eficiente hipotekaren ordainketa betebeharrak ez badituzu betetzen, etxebizitza gal zenezake. Gogoratu halakoetan hipotekaren titularrek beren ondasun eta eskubide guztiak, unekoak ala etorkizunekoak, laga behar dizkiotela BBVAri. Beste abal emailerik balego, esaterako, abal-emaile bat (edo fidatzaile bat), hipotekaren titularren antzera jokatuko dute, kontratuan erantzukizun mugatuagoa ez badute. 

Gogoan izan hipoteka bat kontratatzerakoan bankuarekin harreman bat sortzen duzula, bi elementuz osatua: maileguaren kontratu nagusia eta hipoteka.. Zertan datzan azaltzen dizugu:

• Maileguaren kontratu nagusia: erakundeak (hartzekoduna) dirua norbaiti uztean (zorduna) datza.
• Hipoteka: zordunak edo beste pertsona batek higiezin bat eskaintzen du mailegua itzuliko den berme gisa. Honela, hitzartutako ordainketa-konpromisoak betetzen ez badira, bankuak eraikina sal dezake enkante publiko batean zor zaiona kobratzeko. Dirua sobratzen bada, hartzekodunei ordaintzeko erabiliko da, edo zordunari emango zaio. 

ITNa (Interes-tasa nominala) da bankuari ordaintzen zaiona dirua mailegatzearen truke. ITNa, normalean, UTBa baino txikiagoa izaten da eta ez du balio hipoteken arteko prezioa alderatzeko, interes-tasa bakarrik hartzen baititu kontuan, eta ez eragiketaren gastu guztiak.

UTBak (Urteko Tasa Baliokidea) adierazi egiten du finantza-produktu baten kostua; esaterako, maileguak, barne hartuz interesa zein lotutako gastuak eta komisioak. Datu horri esker, hipotekak aldera ditzakezu, zenbait eta txikiagoa izan UTBa, merkeagoa izango baita hipoteka.