BBVA Hipoteka aldakorra

Bai, zati bat aurrera dezakezu (gutxienez, 300 €) edo ordaintzeko geratzen zaizuna. Itzuli nahi duzun zenbatekoaz gain, interesak eta zenbateko bat ordaindu beharko dituzu itzulketa aurreratu edo partzialagatiko konpentsazio gisa, Bankuak izan dezakeen finantza-galeraren baliokidea, eta zenbateko honetakoa izan daiteke:

• Lehen 5 urteetan: aldez aurretik itzulitako kapitalaren %0,15eko mugarekin.
• 6. urtetik aurrera (urte hori barne): aldez aurretik itzulitako kapitalaren %0.

Gogoan izan hori egin aurretik nahitaezkoa dela emango dizugun informazioa irakurtzea. Informazio horretan, zehatz-mehatz kuantifikatuko dira itzulketa bakoitzaren ondorioak, aukera bakoitza ebaluatu ahal izan dezazun. Informazioa 30 egun lehenago eskatu behar duzu zure BBVA bulegoan.

Amortizazio asegurua baduzu eta mailegu guztia itzultzen baduzu, aseguruaren kontratua etengo da. Asegurua zure Hipoteka Aldakorrak iraun zuen baino denbora gehiagoan ordaindu izanez gero, diferentzia itzuliko zaizu.

Aukera gisa, onuradun berri bat izenda dezakezu zazpi egun balioduneko epean, aseguruaz goza dezan.

BBVA hipoteka aldakorra mailegu bat da Espainiako egoiliarrentzat, diru-sarrerak eta ondarea euroetan soilik dutenak.

Hipoteka kontratatzeko, hipotekatutako higiezinaren gaineko kalteen aseguru bat izan behar da hipoteka iraun bitartean. Aseguratutako zenbatekoak eta tasazio-balioak bat etorri behar dute, lurzoruaren balioa kenduta. Aseguruak higiezinaren kalteak estali behar ditu, sute, leherketa eta arrazoi naturalen kasuan. Ez du zertan BBVAkoa izan behar. Polizan bankua egon behar da onuradun gisa, ordaindu beharreko zenbatekoarentzat.

BBVAn kontu korronte bat ere izan behar duzu. Hor egingo dira zure Hipoteka Aldakorrarekin zerikusia duten mugimendu guztiak, abonoak eta zordunketak, kasu. Kontratu aurreko informazioan daude bai ezaugarriak baita kontua administratzeagatik eta mantentzeagatik komisioak ere.

Gogoan izan hipoteka emateko bankuaren aurretiko baimena behar dela.

ITNa (Interes Tasa Nominala) bankuari dirua uztearen truke ordaintzen zaiona da. ITNa normalean UTBa baino txikiagoa izaten da eta ez du balio hipoteken arteko prezioa alderatzeko, interes-tasa bakarrik hartzen baitu kontuan, eta ez eragiketaren gastu guztiak. 

UTBak (Urteko Tasa Baliokidea) adierazi egiten du produktu finantzario baten kostua, hala nola, maileguak, barne hartuz interesa zein lotutako gastu eta komisioak. Datu horri esker, hipotekak aldera ditzakezu, zenbait eta txikiagoa izan UTBa, merkeagoa izango baita hipoteka.

Dokumentu hauek kontsulta ditzakezu gure hipotekei buruzko oinarrizko informazioa lortzeko:

• Kontratuaren aurretik informatzeko fitxa (FIPRE)
• (Andaluziarako soilik) Kontratu aurreko informazio osagarriaren dokumentua (DIPREC)
• Informatzeko kartela 
• Informazio-dokumentua: CBP RDL 6/2012 informazio-dokumentua, hipoteka-bermedun zorren berregituratze bideragarrirako, eta CBP RDL 19/2022 eta ACM, ohiko etxebizitzaren gaineko hipoteka-maileguen interes-tasen igoera arintzeko

Horrez gain, BBVA kudeatzaile bat duzu zure eskura zalantzak argitzeko eta prozesuan laguntzeko. Azterketa egin eta hipoteka mailegua bideragarria dela egiaztatu eta gero, zure kudeatzaileak informazio normalizatuaren europar fitxa (FEIN, gaztelaniaz) emango dizu.

Frantziar amortizazio sistema erabiliz kalkulatzen dira. Kalkulu sistema horrekin, hilero ordaintzen duzun kuota ahalik egonkorrena da. Interes-tasa aldatzen bada edo aurretiko itzulketak egiten badituzu baino ezin da hori aldatu.

Honako formula hau erabiltzen dugu sistema horrekin kuotak kalkulatzeko: (C*i/m)/(1-(1+i/m)^(-m*n)), non C da mailegatutako kantitatea, i da urteko interes-tasa, m da urteko kuota kopurua eta n da mailegua izultzeko urteak. 

Adibide bat jartzen dizugu formula aplikatuz. 150.000 €-ko mailegu bat baduzu %2,50eko urteko tasarekin eta 25 urtez hilero hilero (urtean 12 kuota) ordaintzen baduzu, hilean ordaindu beharko duzun kuota 672,93 € izango da. 

Hona hemen formula, adibideko zifrekin: (150.000x0,025/12)/(1 - (1+0,025/12) ^ (-12x25)) =672,93 €

Kuota bakoitzean zati bat interesena eta beste zati bat mailegu itzulketarena ordaintzen da. Kantitate bakoitza zenbat den jakin nahi baduzu, era honetan kalkula dezakezu:

• Kuota bakoitzaren interesak kalkulatzeko, zatitu interes-tasa urteko kuota kopuruarekin, eta biderkatu gero mailegatutako kantitatearekin.
• Mailegutik zenbat itzultzen duzun (amortizazioa) kalkulatzeko, kendu interesak hileko kuotari.

Gogoratzen dizugu ezen erabiltzen dugun sistema motarekin (frantziar amortizazio sistema) interes gehiago ordaintzen direla lehen kuotetan eta gutxiago azkenekoetan.

Zure hipotekaren ordainketa betebeharrak ez badituzu betetzen, etxebizitza gal zenezake. Gogoratu halakoetan hipotekaren titularrek beren ondasun eta eskubide guztiak, unekoak ala etorkizunekoak, laga behar dizkiotela BBVAri. Beste abal emailerik balego, esaterako, abal-emaile bat (edo fidatzaile bat), hipotekaren titularren antzera jokatuko dute, kontratuan erantzukizun mugatuagoa ez badute. 

Gogoan izan hipoteka bat kontratatzerakoan bankuarekin harreman bat sortzen duzula, bi elementuz osatua: maileguaren kontratu nagusia eta hipoteka.. Zertan datzan azaltzen dizugu:

• Maileguaren kontratu nagusia: erakundeak (hartzekoduna) dirua norbaiti uztean (zorduna) datza. 
• Hipoteka: zordunak edo beste pertsona batek higiezin bat eskaintzen du mailegua itzuliko den berme gisa. Honela, hitzartutako ordainketa-konpromisoak betetzen ez badira, bankuak eraikina sal dezake enkante publiko batean zor zaiona kobratzeko. Dirua sobratzen bada, hartzekodunei ordaintzeko erabiliko da, edo zordunari emango zaio.

Hipoteka finko bat aukeratzen baduzu, interes-tasa ez da inoiz aldatuko. Hala ere, ez badituzu betetzen hobarien baldintzak edo ez bazaude hipotekaren ordainketaren jakinaren gainean, kontua alda liteke.

Hipoteka aldakor bat aukeratzen baduzu, interes-tasa ehuneko finko batez (diferentziala) eta aldakor batez (euriborra) osatuta egongo da, zeina 12 hilez behin berrikusiko den. Horregatik, hipoteka-maileguaren berrikuspena egokitzean, kuota alda liteke euriborraren bilakaera eta/edo interes-tasaren gainean izan litzakezun hobariengatik.