Pentsio-planen intsuldaketak

Hobaria intsuldaketa egin duzun sustapenaren pentsio planera zuzenduko automatikoki.

Pentsio planerako urteko ekarpenaren gehieneko muga bete bada, hobaria ez zaio planari gehituko, bezeroaren kontu korrontean izango da.

Antes de cambiar un plan de pensiones de banco, son varios los factores que se deben revisar “con lupa”:

• Aldaketak ekarriko duena, hots, pentsio-planaren intsuldaketak (adibidez) errentagarritasuna igotzea eragingo duen edo ez, edo baliatu daitekeen "promozioren" bat dagoen. A su vez, el cambio del plan de pensiones a otro banco puede conllevar la pérdida de aspectos que se tenían hasta el momento, como el trato personalizado.
• Kontratuaren baldintza berriak zehatz-mehatz aztertu behar dira, ahalik eta abantailatsuenak izaten saiatuz eta "gantxo" posible horiek laster desagertzea saihestuz (adibidez, komisio baxuak edo doakoak, baliozkotasuna galtzen dutenak urtebete igarotzean).
• Pentsio-plan berriaren baldintzek izan dezaketen "letra xehea" baloratzea eta, halaber, egin dizkiguten "eskaintzak" (banketxean iraunkortasun oso luzea barne har dezakete beste produktu batzuk kontratatu arte).

Pentsio planek inbertsio funtsekin, esate baterako, partekatzen duten ezaugarri garrantzitsu bat dute. Kontua ez da soilik intsuldaketaren izaera, baizik eta eskualdatze horrek ez dakarrela inolako zerga inplikaziorik. Horrek kudeaketa nahiko aktiboa egiteko aukera ematen dio partaideari, eta merkatuaren egoerak edo arrisku-profilaren aldaketak hala gomendatzen duten unean bere posizioak mugitzean pizgarririk ez galtzeko

Gainera, ez dago intsuldaketagatik berariazko komisiorik, nahiz eta kontuan izan behar den, oso kasu bakanetan gertatzen bada ere, jatorrizko erakunde kudeatzaileak itzulketa-komisio bat kobra dezakeela, eta helmugako erakunde kudeatzaileak, harpidetza-komisio bat.

Funtsezko hiru arrazoi daude aurreztaile batzuk euren planaren eskubide kontsolidatuak mobilizatzera eramaten dituztenak:

• Dibertsifikatzea: intsuldaketak aurrezkien zati bat mobilizatzeko aukera ematen du, eta horrek esan nahi du aurreztaile batek bere funtsak plan ezberdinen artean banatu ditzakeela, arriskua dibertsifikatzeko.
• Egungo planaren baldintzekin gogobeterik ez egotea: zenbait kasutan, aurreztaileak ez daude guztiz pozik euren pentsio planaren errendimenduarekin, eta intsuldatzeak euren aurrezkiak erretiratzeko aukera ematen die, erretiroaren zain edo funtsen erreskatea ahalbidetzen duten inguruabar berezietako bat gertatu arte itxaron beharrik gabe.
• Aldaketa inbertitzaile profilean: Pertsonen aurrezki-profila aldatu egin daiteke denboran zehar euren egoera pertsonalen izandako gorabeheren arabera. Pentsio plan bat intsuldatzeak aukera ematen du egoera berrietara egokitzeko eta arrisku maila ezberdinak hartzeko.