Investir en plan de pensións, todas as claves

Descubre como escoller o plan de pensións que mellor se adapta aos teus obxectivos.

Os plans de pensións situáronse como unha das opcións máis rendibles e seguras á hora de xerar aforros para a xubilación. Nos últimos anos, e a raíz do incremento na súa popularidade, grazas a vantaxes como o tratamento fiscal das achegas, as entidades financeiras diversificaron cada vez máis a oferta deste tipo de instrumentos. Así, na actualidade, os particulares teñen a posibilidade de elixir entre unha ampla variedade de plans de pensións en función dos seus obxectivos persoais de aforro.

A pesar de que esta diversidade de produtos permite aos pequenos aforradores encontrar o instrumento que mellor se adapta ás súas necesidades, tamén supón que a elección dun plan de pensións volveuse moito máis complexa. Neste artigo, contámosche todas as claves para investir nun plan de pensións e para que poidas tomar a decisión máis acertada para a túa xubilación.

Báner superior Calcula xubilación Báner superior Calcula xubilación
Aforra para a túa xubilación
Calcula a súa mellora coas achegas a un plan de pensións

Como funcionan os plans de pensións?

Os plans de pensións son produtos de aforro a longo prazo especialmente deseñados para complementar a pensión pública de xubilación unha vez posto fin á actividade laboral.

O funcionamento destes instrumentos é moi sinxelo: mediante a contratación dun plan de pensións, os particulares poden realizar unha serie de achegas, voluntarias en todo caso, e periódicas ou puntuais, que son investidas polos xestores do fondo de acordo cunha política de investimento previamente establecida. Desta forma, a rendibilidade que xera este tipo de produtos está determinada pola evolución dos activos nos que invista o plan. Así mesmo, os plans de pensións pódense clasificar nun primeiro nivel xeral, en función do tipo de activos aos que se destina o capital, en activos de renda fixa, variable ou mixta.

As achegas anuais están limitadas por lei a 8000 euros (fiscalidade vixente en territorio común). Unha das grandes vantaxes que presentan os plans de pensións neste sentido radica en que as súas achegas se encontran fiscalmente incentivadas, de xeito que reducen a base impoñible do IRPF e permiten, polo tanto, un interesante aforro fiscal. A redución máxima é a menor das seguintes cantidades:

  • 8.000 euros.
  • O 30 % dos rendementos netos do traballo e/ou actividades económicas.
Xa que os plans de pensións están especificamente orientados á xubilación, a súa liquidez é reducida. O rescate deste tipo de produtos só pódese realizar acontecida a continxencia de xubilación ou tamén noutros casos excepcionais, como incapacidade laboral, enfermidade grave, dependencia ou desemprego de longa duración. Ademais, dende o 1 de xaneiro de 2025 poderanse rescatar achegas con polo menos 10 anos de antigüidade. En calquera dos casos, o capital pódese rescatar en forma dun único cobramento, en forma de renda temporal ou combinando ambas as dúas modalidades. Se o contemplan as especificacións do plan, tamén será posible cobralo en forma de rendas vitalicias ou en disposicións.

Claves para elixir un plan de pensións

Os plans de pensións presentan diversas variables que poden resultar determinantes á hora de elixir o produto máis axeitado. En primeiro lugar, como xa se mencionou, cada plan de pensións conta cunha filosofía de investimento específica que determina o tipo de activos aos que se destina o capital. En termos xerais, aqueles plans que invisten en activos de renda fixa ofrecen maior seguridade que os que destinan os seus fondos a activos de renda variable; Con todo, os activos de renda variable presentan un potencial de rendibilidade bastante máis elevado que os de renda fixa. Desta forma, os plans de pensións que invisten en activos de renda fixa son máis recomendables para aqueles aforradores de perfil máis conservador. Non obstante, os expertos aconsellan variar o nivel de risco en función da idade. Segundo isto, as persoas máis novas deberían investir en plans de maior risco para poder obter a máxima rendibilidade posible e, co paso do tempo, optar por investimentos máis seguros co obxectivo de garantir un determinado beneficio para unha xubilación cada vez máis próxima.

Por outra banda, os plans de pensións esixen o pagamento de certas comisións, de xestión e de depósito, que varían en función da entidade e o tipo de plan. Neste sentido, é fundamental realizar un cálculo estimado das comisións asociadas á contratación do produto e asegurarse de que a liquidación das mesmas non pode supor unha perda considerable de diñeiro.

Báner central Plan de pensións Báner central Plan de pensións
Plans de pensións adaptados ás túas necesidades
Coñece as distintas opcións que che ofrecemos

Finalmente, se se opta por traspasar o investimento realizado nun plan de pensións a unha nova entidade, o titular debe atender minuciosamente ás condicións do plan a longo prazo en lugar de tomar unha decisión fundamentada nas bonificacións que ofrecen as entidades ao tramitar este proceso.

Se estás pensando en investir nun plan de pensións, pero non sabes por onde empezar, acode a BBVA. En bbva.es encontrarás información detallada sobre todas as vantaxes que ofrecen os nosos plans de pensións, ademais dunha ampla gama de produtos e seguros de aforro e investimento. Se tes algunha pregunta, non dubides en poñerche en contacto connosco: o noso equipo de expertos axudarache a elixir o plan que mellor se adapte ás túas necesidades.

CTA Simulador pensións CTA Simulador pensións
Plans de pensións - Tamén che podería interesar Plans de pensións - Tamén che podería interesar

Tamén che podería interesar

  • Estes son os cambios realizados en 2018 arredor das pensións e a cantidade máxima que se pode recibir de xubilación.
  • Estes son os cálculos que debes realizar para obter a prestación da pensión que recibirás tras xubilarte.
  • Varios factores poden afectar á retención do IRPF das pensións de xubilación. Descubre a túa porcentaxe.
Plans de pensións - Ferramentas Plans de pensións - Ferramentas

Ferramentas de plans de pensións

  • Cal sería o importe da túa pensión pública cando te xubiles? Descóbreo en tres sinxelos pasos.
  • Encontra o plan de pensións que mellor se adapte ás túas necesidades de aforro e comeza a planificar o teu futuro.
  • O noso comparador permitirache coñecer as características de todos os nosos plans e elixir o que mellor se adapte a ti.
  • Co noso simulador poderás coñecer a prestación final que recibirás así que te xubiles.
  • Queres saber canto poderías aforrar na túa declaración da renda facendo achegas a un plan de pensións?