Pentsio-planean inbertitzea; gako guztiak

Ezagutu nola aukeratu zure helburuei hobeto egokitzen den pentsio-plana.

Pentsio planak aukera errentagarrienetako eta seguruenetako bat dira erretiroari begira aurrezkiak sortzeko orduan. Azken urteotan, ekarpenen tratamendu fiskala bezalako abantailei esker hartu duen ospearen gorakadaren ondorioz, finantza-erakundeek gero eta gehiago dibertsifikatu dute horrelako baliabideen eskaintza. Horrela, gaur egun, norbanakoek aukera dute pentsio plan aukera zabal baten artean hautatzeko, aurrezteko dituzten helburu pertsonalen arabera.

Produktu aniztasun horrek aurreztaile txikiei euren beharretara ondoen egokitzen den tresna aurkitzeko aukera ematen dien arren, pentsio plan bat aukeratzea askoz konplexuagoa bihurtu da. Artikulu honetan, pentsio plan batean inbertitzeko eta zure erretiroari begira erabakirik egokiena hartzeko gako guztiak azalduko dizkizugu.

Goi mailako Bannerra Kalkulatu erretiroa Goi mailako Bannerra Kalkulatu erretiroa
Zure erretirorako aurreztu
Kalkulatu zenbat hobetu duzun pentsio planera ekarpenak egiten.

Nola funtzionatzen dute pentsio planek?

Pentsio planak epe luzerako aurrezki-produktuak dira, lan-jarduera amaitu ondoren erretiro-pentsio publikoa osatzeko bereziki diseinatuak.

Tresna horien funtzionamendua oso erraza da: pentsio plan bat kontratatuz, partikularrek ekarpen batzuk egin ditzakete, borondatezkoak kasu guztietan, eta aldizkakoak edo puntualak, funtsaren kudeatzaileek inbertitzen dituztenak, aurrez ezarritako inbertsio-politika baten arabera. Era horretan, mota horretako produktuek sortzen duten errentagarritasuna planak inbertitzen dituen aktiboen bilakaeraren araberakoa da. Halaber, pentsio planak lehen maila orokor batean sailka daitezke, kapitala bideratzen den aktibo motaren arabera, errenta finkoko, aldakorreko edo mistoko aktiboetan.

Urteko ekarpenak 8.000 eurora mugatuta daude legez (lurralde erkidean indarrean dagoen fiskalitatea). Alde horretatik, pentsio planek duten abantaila handienetako bat da beren ekarpenak fiskalki sustatuta daudela, eta, beraz, PFEZaren zerga-oinarria murrizten dutela eta, beraz, zerga-aurrezpen interesgarria ahalbidetzen dutela. Gehieneko murrizketa kopuru hauetatik txikiena da:

  • 8.000 euro.
  • Lanaren eta/edo jarduera ekonomikoen etekin garbien % 30.
Pentsio planak erretirora berariaz bideratuta daudenez, haien likidezia murritza da. Horrelako produktuen erreskatea erretiro-kontingentzia gertatu ondoren bakarrik egin daiteke, edo baita salbuespenezko beste kasu batzuetan ere, esaterako lanerako ezintasuna, gaixotasun larria, mendekotasuna edo iraupen luzeko langabezia. Gainera, 2025eko urtarrilaren 1etik aurrera 10 urteko gutxieneko antzinatasuna duten ekarpenak berreskuratu ahal izango dira. Nolanahi ere den, kapitala erreskatatu daiteke kobrantza bakarrean, errenta moduan edo aurreko bi aukerak konbinatuz. Planaren zehaztapenek hala aurreikusten badute, biziarteko errentetan edo xedapenetan ere kobratu ahal izango da.

Pentsio plan bat aukeratzeko gakoak

Pentsio planek hainbat aldagai dituzte, eta erabakigarriak izan daitezke produktu egokiena aukeratzeko orduan. Lehenik eta behin, esan bezala, pentsio plan bakoitzak inbertsio-filosofia zehatza du, eta horren arabera zehazten da kapitala zein aktibo motara bideratu. Oro har, errenta finkoko aktiboetan inbertitzen duten planek segurtasun handiagoa eskaintzen dute beren funtsak errenta aldakorreko aktiboetara bideratzen dituztenek baino; alabaina, errenta aldakorreko aktiboek errentagarritasun potentzial dezente handiagoa dute errenta finkokoek baino. Hala, errenta finkoko aktiboetan inbertitzen duten pentsio planak gomendagarriagoak dira profil kontserbadoreagoa duten aurreztaileentzat. Hala ere, adituek arrisku maila adinaren arabera aldatzea gomendatzen dute. Horren arabera, gazteenek arrisku handiagoko planetan inbertitu beharko lukete, ahalik eta errentagarritasun handiena lortu ahal izateko, eta, denboraren poderioz, inbertsio seguruagoen alde egin, gero eta hurbilago dagoen erretiro bati begira onura jakin bat bermatzeko helburuarekin.

Bestalde, pentsio planek zenbait komisio, kudeaketa-komisio eta gordailu-komisioenak ordaintzea eskatzen dute. Komisioak aldatu egiten dira erakundearen eta plan motaren arabera. Horren haritik, funtsezkoa da produktuaren kontratazioari lotutako komisioen kalkulu zenbatetsia egitea, eta ziurtatzea komisio horien likidazioak ezin duela ekarri diru-galera nabarmenik.

Erdi mailako Bannerra Pentsio Plana Erdi mailako Bannerra Pentsio Plana
Zure beharretara egokitutako pentsio planak.
Ezagutu eskaintzen dizkizugun aukerak

Azkenik, pentsio plan batean egindako inbertsioa beste erakunde batera eskualdatzea erabakitzen bada, titularrak zorrotz erantzun behar die epe luzerako planaren baldintzei, prozesu hori izapidetzean erakundeek eskaintzen dituzten hobarietan oinarritutako erabakia hartu beharrean.

Pentsio plan batean inbertitzea pentsatzen ari bazara, baina ez badakizu nondik hasi, zoaz BBVAra. bbva.es webgunean gure pentsio planek eskaintzen dituzten abantaila guztiei buruzko informazio zehatza aurkituko duzu, baita produktu zein aurrezki- eta inbertsio-aseguru aukera zabala ere. Eta galderarik baduzu, ez izan zalantzarik gurekin harremanetan jartzeko: gure aditu taldeak zure beharretara hoberen egokitzen den plana aukeratzen lagunduko dizu.

Pentsioen CTA simulatzailea Pentsioen CTA simulatzailea
Pentsio planak - Hau ere interesa dakizuke Pentsio planak - Hau ere interesa dakizuke

Honek ere interesatu zaitzake

  • Hauek dira 2018an egindako aldaketak pentsioen eta erretiroa hartzean jasotzen den gehienezko zenbatekoaren inguruan.
  • Hauek dira erretiroa hartu ondoren jasoko duzun pentsioaren prestazioa jakiteko egin beharreko kalkuluak.
  • Hainbat faktorek dute eragina erretiro pentsioen PFEZeko atxikipenean. Aurkitu dagokizun ehunekoa.
Pentsio planak - Tresnak Pentsio planak - Tresnak

Pentsio planei buruzko tresnak

  • Zenbateko pentsio publikoa jasoko duzu erretiroa hartzean? Ezagutu hiru urratsetan.
  • Aurkitu aurrezteko zure beharrei hobeen egokitzen den pentsio-plana, eta hasi etorkizuna planifikatzen.
  • Gure konparatzaileak planen ezaugarri guztiak ezagutzen lagunduko dizu, hobekien egokitzen zaizuna aukeratzeko.
  • Gure simulatzailearekin, ezagutu jasoko duzun prestazioa erretiroa hartzean.
  • Jakin nahi al duzu zenbat aurrez dezakezun zerga aitorpenean pentsio plan batera ekarpenak eginez gero?