Claves da achega a un plan de pensións

Establece a mellor estratexia de aforro para o teu plan de pensións.
O futuro das pensións en España é bastante incerto. Existen numerosos retos, principalmente demográficos, e todo apunta a que os traballadores deberán implicarse máis na planificación da súa futura xubilación. Por esta razón, os plans de pensións son unha boa ferramenta para garantir unha fonte de ingresos adicional durante a xubilación. Para sacar o máximo partido posible a este produto financeiro, é fundamental coñecer a fondo as súas características e, ante todo, saber cando e como investir nel. A continuación explicámosche todas as claves da achega a un plan de pensións.
Báner superior Calcula xubilación Báner superior Calcula xubilación
Aforra para a túa xubilación
Calcula a súa mellora coas achegas a un plan de pensións

Achega mínima e máxima

Como ocorre coa maioría dos fondos de investimento, os plans de pensións caracterízanse por ser bastante flexibles no referente ás achegas que esixen. Polo xeral, non existe unha achega mínima establecida, aínda que si que é posible que algunhas entidades ou fondos concretos requiran unha achega mínima inicial.

En cambio, a achega máxima si que foi fixada por lei e é de 8.000 euros anuais. Ademais, é posible realizar unha achega adicional de ata 2.500 euros anuais ao plan de pensións do cónxuxe se este non ten rendementos do traballo ou actividades económicas que superen os 8.000 euros anuais.

As persoas cunha discapacidade física igual ou superior ao 65 % ou cunha discapacidade psíquica igual ou superior ao 33 % tamén poden superar este límite. Neste caso, a súa achega máxima pode ser de ata 24.250 euros, e as achegas realizadas ao seu fondo por terceiros poden acadar os 10.000 euros anuais. Para iso, cómpre indicar que deberán estar adscritos ao réxime especial para partícipes con discapacidade.

Polo tanto, os investidores contan con bastante liberdade á hora de decidir a cantidade que desexan achegar ao seu plan. Entón, canto aforrar para a xubilación? Os expertos recomendan aforrar de forma constante entre o 7 % e o 10 % dos ingresos mensuais.

Achega anual periódica ou única

A flexibilidade que existe no referente á cantidade que se pode achegar tamén é aplicable á forma en que se realiza esa achega. Os partícipes dos plans de pensións poden decidir se queren concentrar a súa achega nun único pagamento ou se queren distribuíla ao longo do ano. É máis, o seu método de investimento non ten por que ser constante e nin sequera están obrigados a facer achegas todos os anos.

Os estudos demostran que os aforradores adoitan deixar as súas achegas para final de ano, cando se dan conta de que se lles acaba o tempo e queren aproveitar as vantaxes fiscais do seu fondo. Porén, a maioría dos expertos recomendan optar por achegas periódicas, idealmente mensuais, como unha partida máis do orzamento. O motivo desta recomendación é que as achegas periódicas garanten unha maior diversificación do investimento e, polo tanto, permiten amortecer a volatilidade dos mercados. xa que un único investimento nun mal momento pode causar maiores perdas. Ademais, esta forma de proceder favorece que o usuario se afaga a aforrar, convertendo as súas achegas nun hábito arraigado.

Vantaxes fiscais da achega anual

As achegas a un plan de pensións supoñen un aforro fiscal na declaración do IRPF. Os titulares dun plan de pensións poden desgravar as súas achegas cun límite, que será o menor das seguintes cantidades:

  • 8.000 euros.
  • O 30 % dos rendementos netos do traballo e/ou actividades económicas.
Báner central Plan de pensións Báner central Plan de pensións
Plans de pensións adaptados ás túas necesidades
Coñece as distintas opcións que che ofrecemos

Un partícipe de plans de pensións cun tipo marxinal do 30 % que realizase achegas por un importe de 4.000 euros, estaría conseguindo un aforro fiscal de 1.200 euros. O ideal, ademais, é reinvestir no plan esas cantidades que se aforran fiscalmente cada ano. Os resultados desta estratexia son sorprendentes no longo prazo.

Non obstante, dependendo de como se rescaten os fondos, esta dedución pode supor simplemente un adiamento do pagamento destes impostos. Se o cobramento se realiza en forma de capital, é dicir, nun único pagamento, o aumento dos ingresos dese ano pode implicar un aumento considerable do tipo marxinal e, polo tanto, da factura fiscal. Se, polo contrario, se cobra en forma de renda, o aumento dos ingresos anuais non é tan acusado e o aforrador pode manterse no mesmo tramo de retención ou nun máis próximo. Por exemplo, se unha persoa cuns ingresos anuais de 21.000 euros acumulou 120.000 euros no seu fondo de pensións, o seu rescate en forma de capital colocaríaa no tramo superior de retención do IRPF, que é dun 45 %. Unha renda mensual de 1.000 euros suporía un total de 33.000 euros a final de ano, cantidade que se mantén no mesmo nivel do IRPF que o dos seus ingresos anuais.

CTA Simulador pensións CTA Simulador pensións
Plans de pensións - Tamén che podería interesar Plans de pensións - Tamén che podería interesar

Tamén che podería interesar

  • Estes son os cambios realizados en 2018 arredor das pensións e a cantidade máxima que se pode recibir de xubilación.
  • Estes son os cálculos que debes realizar para obter a prestación da pensión que recibirás tras xubilarte.
  • Varios factores poden afectar á retención do IRPF das pensións de xubilación. Descubre a túa porcentaxe.
Plans de pensións - Ferramentas Plans de pensións - Ferramentas

Ferramentas de plans de pensións

  • Cal sería o importe da túa pensión pública cando te xubiles? Descóbreo en tres sinxelos pasos.
  • Encontra o plan de pensións que mellor se adapte ás túas necesidades de aforro e comeza a planificar o teu futuro.
  • O noso comparador permitirache coñecer as características de todos os nosos plans e elixir o que mellor se adapte a ti.
  • Co noso simulador poderás coñecer a prestación final que recibirás así que te xubiles.
  • Queres saber canto poderías aforrar na túa declaración da renda facendo achegas a un plan de pensións?