¿Cómo calcular el precio de un seguro de coche?

Descubre los factores que determinan el coste del seguro de tu vehículo.

Una vez que el concesionario hace entrega del vehículo, el siguiente paso es contratar un seguro de coche. Un producto que no solo permitirá utilizar el automóvil con tranquilidad, también protegerá al conductor y sus acompañantes de cualquier tipo de imprevisto que les pueda surgir. Además, y como establece la legislación, es obligatorio para poder circular

Existen distintos tipos y, por tanto, diferentes precios de seguros de coche. Por eso, y de cara a calcular lo que va a costar la póliza del seguro de coche, es esencial que conozcamos los factores que influyen en la cantidad a pagar en concepto de ‘prima’ (pudiendo elegir, así, el seguro de coche que mejor se adecúe a las necesidades que se tengan). En este artículo te los mostramos, al detalle. ¡No dejes de leer!

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Al calcular el precio del seguro de coche, ¿qué factores influyen?

A la hora de “decidir” cuál es el que mejor se adapta a lo buscado, y si el precio del seguro de coche es el adecuado, hay que tener en cuenta los mismos aspectos que valoran las compañías para establecer su oferta. Estás, y de cara a establecer ese “precio” del seguro de coche, se basan en factores que se pueden englobar, principalmente, en torno a 3 claves: el conductor, el propio automóvil y el uso que se hace del coche.

Precio del seguro del coche: así lo condiciona el perfil del conductor

La persona que va a conducir el coche, o más bien el perfil de esta, es fundamental para establecer el precio del seguro de coche. Dado que cada ser humano es diferente, no existe una póliza de seguro estándar, hablándose, por tanto, de un producto personalizado. Es cierto que las compañías estructuran sus productos en función de grupos específicos, pero la póliza que se contrata es siempre un seguro hecho, y calculado, a la medida del cliente. 

La edad del conductor, junto a su experiencia al volante, también son determinantes al calcular el precio del seguro de coche. Por regla general, a mayor edad y experiencia, menores son las probabilidades de sufrir un siniestro, lo que hará que la ‘prima’ sea más barata. 

Esto explica que el precio de los seguros de coche para conductores noveles (en la mayoría de los casos son jóvenes con poca experiencia al volante) sea más alto, situación que va cambiando a medida que los conductores acumulan años de experiencia (dejando de ser considerados ‘noveles’) en los que, además, no dan partes. Los mayores de 65 años también ven incrementado el precio del seguro del coche, debido a factores que afectan a la conducción, como la disminución de reflejos o la pérdida de agudeza visual y auditiva.

En este sentido, la trayectoria del conductor es también esencial a la hora de calcular el precio del seguro de coche. Alguien que no ha sufrido ningún siniestro conseguirá una ‘prima’ más asequible en comparación con aquel cuyo historial cuente con varios partes (más si son recientes). Y no solo la compañía tendrá esto muy en cuenta al calcular el precio del seguro de coche, sino que si se decide cambiar de aseguradora, este historial repercutirá en el precio que se ofrezca para la “nueva póliza”.

Por último, el lugar en el que se vive, en base a las estadísticas, también es un factor que puede elevar, o rebajar, el precio del seguro de coche. Los datos muestran que hay zonas en las que hay más probabilidades de tener un accidente que en otras, por lo que, en función del lugar en el que se resida, así será la cuantía de la póliza del seguro de coche (teniendo en cuenta, claro está, el resto de factores que hemos mencionado).

Precio del seguro del coche: así lo condiciona el propio automóvil

Aunque resulte obvio, las características del vehículo que se asegura son determinantes para estimar el precio del seguro de coche. No es lo mismo un utilitario de 70 CV que un automóvil más deportivo con 150 CV, ya que la potencia influirá directamente en la cuantía de la cuota. Mayor potencia, mayor precio, pues los vehículos más potentes tienen más posibilidades de verse involucrados en un siniestro.

La marca y el modelo del coche constituyen, también, un factor decisivo al calcular el precio del seguro de coche. Además de saber que un automóvil de gama deportiva va a tener una ‘prima’ más elevada que un utilitario, hay que tener en cuenta que su estatus como marca también va a influir, por ejemplo, por el precio de sus componentes. Al valorar el precio del seguro del coche se estudia al detalle cuánto va a costar arreglarlo o reemplazarlo en caso de siniestro o sustituirlo si se produce un robo.

Tampoco hay que olvidar, al calcular el precio del seguro de coche, la antigüedad del vehículo. Por lo general, se protege más un vehículo nuevo que uno antiguo. De hecho, se tiene a contratar un seguro a todo riesgo para los vehículos recién sacados del concesionario, mientras que los que acumulan ya varios años suelen disponer de un seguro a terceros. Tener un desafortunado percance con un coche recién comprado y no contar con el seguro adecuado para cubrir esa circunstancia puede hacer que el conductor se arrepienta de no haber invertido más: en este tipo de casos, lo barato puede salir caro.

Precio del seguro del coche: así lo condiciona el uso del vehículo

El tercer pilar sobre el que se sustenta el precio del seguro del coche es el uso que se le va a dar. De nuevo existe una diferencia a tener en cuenta sobre las demás: si se va a utilizar como particular o como profesional. La cuantía de la cuota es, habitualmente, más cara en el segundo de los casos, puesto que el coche, en principio, se va a utilizar más y a un mayor nivel de exigencia que en el primero.

En realidad, todo ello está directamente relacionado con los kilómetros recorridos. Las estadísticas arrojan que, trabajando, se tienen más probabilidades de sufrir un siniestro que si se usa el vehículo a título personal (entre otras cosas, porque se hace un recorrido menor con él). Además, también tendremos más opciones de sufrir averías e imprevistos.

No hay que olvidar que tener garaje también cuenta a favor del tomador (al calcular el precio del seguro de coche). Si el coche duerme ‘a cubierto’ cada noche, el precio del seguro será más económico que si lo hace en la calle, ya que el riesgo de sufrir un siniestro o, sobre todo, un robo aumentan considerablemente. Invertir en el alquiler o compra de un garaje para mantener el coche a salvo y ahorrar en la póliza puede ser, por ello, una buena idea.

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