Zer da pentsio plan kontserbadore bat?

Ezagutu arrisku txikiagoa duten planen abantailak eta desabantailak.
Pentsio planak aurrezpenerako tresnak dira, eta horien helburu nagusia erretiroa hartu ondoren pentsio publikoa osatzeko aurrezkiak sortzea da. Inbertsio-tresna horiek gutxi gorabehera kontserbadore gisa sailka daitezke, inbertitzen duten aktibo motaren arabera. Pentsio plan kontserbadore batek arrisku txikiko edo oso txikiko aktiboetan inbertitzen du. Horixe da artikulu honetan sakon aztertzen dena.
Goi mailako Bannerra Kalkulatu erretiroa Goi mailako Bannerra Kalkulatu erretiroa
Zure erretirorako aurreztu
Kalkulatu zenbat hobetu duzun pentsio planera ekarpenak egiten.

Zer dira pentsio planak?

Lehenik eta behin, pentsio planen ezaugarriak zehatzago jorratu behar dira. Epe luzerako aurrezpen aurreikusiko tresnak dira horiek, partaideei beren diruaren zati bat inbertitzeko aukera ematen dietenak, ahalik eta etekin handiena ateratzen saiatzeko errentagarritasunari dagokionez, erretiro-kontingentziagatik edo bestelakoagatik. Beste inbertsio-produktu batzuen aldean duen alde nagusia da ekarpenak fiskalki sustatuta daudela, eta, beraz, haren onurak ez dira inbertsioaren emaitzetatik bakarrik eratortzen, ekarpena egiteko unean diren zerga-kargen murriztetik ere sortzen dira.

Pentsio planen funtzionamendua eta sailkapena

Haren zerga-ezaugarrien eta kapitala itzultzeko baldintzak beste aurrezki-produktu batzuenen bestelakoak badira ere, pentsio planen funtzionamendua inbertsio-funtsen oso antzekoa da. Izan ere, pentsio planak pentsio funtsei atxikitzen zaizkie. Inbertitzaileek kapitala modu kolektiboan kudeatzen duen funts bateko partaidetzak erosten dituzte, aldez aurretik ezarritako inbertsio politika baten arabera. Funtsa bideratzen den aktibo-motaren arabera, pentsio planak errenta finkoko, aldakorreko, mistoko edo bermatutako planen artean sailka daitezke, eta lehenengoak eta azkenekoak dira kontserbadoreenak.

Errenta finkoko pentsio planak

Errenta finkoko pentsio planak, izenak dioen bezala, mota horretako aktiboetan inbertitzen dutenak dira. Plan horien ohiko zorroak moneta-merkatuko aktiboen edo gobernuen edo kreditu-kalifikazio handia duten enpresen errenta finkoko tituluen alde egiten du, bai eta epe laburreko epemugen alde ere. Hegazkortasun txikiko aktiboak dira, eta horietatik espero den errentagarritasuna nahiko mugatua da. Arrisku txikiko produktuak diren arren, haien errendimendua hertsiki lotuta dago egoera ekonomikoari, eta, azken urteetako hazkunde ekonomiko negatiboko egoeretan, merkatuko aldagaien eragina izan dezakete, batez ere interes-tasena.

Bermatutako pentsio planak

Pentsio plan bermatuak ere arrisku gutxienekoa duen aukera dira, inbertsio profil kontserbadoreenentzat oso egokia. Halakoetan, erakunde kudeatzaileek hasierako inbertsioaren ehuneko bat (%100eraino izan daiteke) berreskura dezaketela ziurtatzen diete titularrei, baldin eta partaideak epemugara arte itxaroten badu, orduan aplikatzen baitu bermea. Baldintza horiek betetzen ez badira eta plana adostutako data baino lehen erreskatatzen saiatzen badira, bermea galtzen da, eta erreskatea une horretan partaidetzek duten likidazio-balioaren arabera egiten da, galerak eragin ditzakeelarik, baldin eta erosketaren unea baino balio txikiagoa bada. Normalean, indizeak edo balio-saskien gisako aktiboen portaerari lotutako errendimendu gehigarria eskaintzen dute.

Pentsio plan kontserbadoreen abantailak eta desabantailak

Pentsio plan kontserbadoreek nahiko xede-publiko jakina izan ohi dute: Erretiroa hartu arte denbora-horizonte murriztua dutenak. Agertoki horretan, zuhurtziak aholkatzen du aurreko hamarkadetan aurrezten egindako ahalegina arriskuan ez jartzea eta alferrikako arriskuak ekiditea. Kapitalari eustea da helburu nagusia, eta, beraz, errentagarritasuna baxua espero da. Beraz, arrisku maila baxua haren aldeko argudio nagusia, eta errentagarritasun potentzial mugatuagoa, berriz, haren desabantaila nagusia.
Erdi mailako Bannerra Pentsio Plana Erdi mailako Bannerra Pentsio Plana
Zure beharretara egokitutako pentsio planak.
Ezagutu eskaintzen dizkizugun aukerak

Horri dagokionez, oso garrantzitsua da erretirorako aurrezkiaren bizi-zikloa kontuan izatea metaketa-fasean: aldez aurretik hasi behar da arriskuak bere gain hartzeko eta errentagarritasun handiagoa lortzeko, erretiroa urrun dagoenean, zuhurtasunagatik segurtasuna lehenetsi behar den aldiak konpentsatzeko, eta, beraz, errentagarritasun txikiagoak lortuko dira, batzuetan inflazioa baino txikiagoak.

Laburbilduz, pentsio plan kontserbadoreenak produktu segurua eta arrisku eskasekoa izan dira tradizionalki, baina egungoa bezalako egoera ekonomikoek murriztu egin dezakete plan horien errentagarritasuna, berez ere txikia dena. Orain bezalako uneetan, interesgarriagoa izan daiteke hain kontserbadoreak ez diren produktuekin arriskatzea, hala nola aktibo aldakorrekin edo finkoen eta aldakorren konbinazio batekin, errendimendu handiagoa eskain baitezake, eta betiere gure arrisku-profilak onartzen badu. Zuretzako pentsio plan onena zein den jakin nahi baduzu, zoaz bbva.es webgunera, ezagutu itzazu gure pentsio planak eta has zaitez zeure etorkizuna planifikatzen.

Pentsioen CTA simulatzailea Pentsioen CTA simulatzailea
Pentsio planak - Hau ere interesa dakizuke Pentsio planak - Hau ere interesa dakizuke

Honek ere interesatu zaitzake

  • Hauek dira 2018an egindako aldaketak pentsioen eta erretiroa hartzean jasotzen den gehienezko zenbatekoaren inguruan.
  • Hauek dira erretiroa hartu ondoren jasoko duzun pentsioaren prestazioa jakiteko egin beharreko kalkuluak.
  • Hainbat faktorek dute eragina erretiro pentsioen PFEZeko atxikipenean. Aurkitu dagokizun ehunekoa.
Pentsio planak - Tresnak Pentsio planak - Tresnak

Pentsio planei buruzko tresnak

  • Zenbateko pentsio publikoa jasoko duzu erretiroa hartzean? Ezagutu hiru urratsetan.
  • Aurkitu aurrezteko zure beharrei hobeen egokitzen den pentsio-plana, eta hasi etorkizuna planifikatzen.
  • Gure konparatzaileak planen ezaugarri guztiak ezagutzen lagunduko dizu, hobekien egokitzen zaizuna aukeratzeko.
  • Gure simulatzailearekin, ezagutu jasoko duzun prestazioa erretiroa hartzean.
  • Jakin nahi al duzu zenbat aurrez dezakezun zerga aitorpenean pentsio plan batera ekarpenak eginez gero?