Seguruak al dira inbertsio-funtsak?

Inbertsio-produktu honen ezaugarriak ebaluatuko ditugu.
Inbertsio guztiek egin behar diote aurre arrisku maila jakin bati. Aurrezkiari etekina ateratzera ausartzeko asmoa kentzen die horrek erabiltzaile askori. Hala ere, finantza-produktu guztiak ez dira berdinak eta, hortaz, ez dakarte arrisku-maila berbera ezta ere. Inbertsio-funtsek badituzte zenbait ezaugarri, beren aurrezkiei etekinak nolabaiteko bermez atera nahi dizkioten inbertitzaile zuhur edo esperientziagabeentzat egoki bihurtzen dituztenak. Horrez gain, badira errentagarritasun gehigarria lortzeko nolabaiteko arriskuak hartu ahal eta nahi dituzten epe luzerako inbertitzaileentzako funtsak ere. Inbertitzeko aukera aztertzen ari bazara eta inbertsio-funtsak seguruak ote diren galdetzen badiozu zure buruari, jarraitu irakurtzen.
Goiko bannerra Kalkulatu errentagarritasuna Goiko bannerra Kalkulatu errentagarritasuna
Ateratzen alderdi zure dirura
Aukeratu zure beharretara ongien egokitzen den inbertsio funtsa.

Nola funtzionatzen du inbertsio-funts batek?

Inbertsio-funtsak Inbertsio Kolektiboko Erakundeak (IKE) dira; partikular edo partaide kopuru handi baten ekarpenak biltzen dituzte, partaidetzaren truke. Funtsaren ondarea aurrez ezarritako inbertsio-politika baten arabera inbertitzen da. Erakunde kudeatzaileko profesional talde bat arduratzen da inbertsio-zorroaz, eta tituluak zaintzeaz arduratzen den erakunde gordailuzainak gainbegiratzen du kudeatzailearen jarduna.

Partaidetzen balioa, likidazio-balioa izenekoa, egunero kalkulatzen eta argitaratzen da. Funtsaren guztizko ondarea partaide kopuruarekin zatitzearen emaitza da hori, eta jadanik deskontatuta ditu administrazio eta gordailuzaintzako komisioak, behar bezala epekatuta. Informazio horri esker, partaideek funtsaren bilakaera azter dezakete, eta erosteko (harpidetzea) edo saltzeko (berreskuratzea) unerik onena aukeratu.

Zergatik dira seguruak inbertsio-funtsak?

Ukaezina da edozein inbertsiok nolabaiteko arrisku maila dakarrela berekin. Baina, ziurgabetasuna guztiz kendu ezin bada ere, inbertsio-funtsek badituzte orotariko inbertitzaileentzat egoki bihurtzen dituzten zenbait ezaugarri. 

  • Bitartekari profesionalak izatea: Baliteke funts bateko partaideak berak ez izatea finantzei buruzko ezagutzarik, baina inbertsioaren kudeaketa ez dago haren esku. Inbertsio-funts guztiek funtsa modu profesionalean kudeatzen duen aditu taldea dute. Kudeaketa profesional horrek ez du inbertsio-estrategia oinarriduna soilik bermatzen; horrez gain, partaideak inbertsio erabaki espezializatuak hartu beharra saihesten du.
  • Erraztasuna: finantza-produktu honen funtzionamenduak ez du eskatzen partaideak arduraldi edo ezagutza handiak izatea. Funtsaren likidazio-balioak partaidetzak erosi ondoren erabakiak hartzeko behar den informazio guztia ematen du.
  • Gardentasuna eta kontrola: eguneroko likidazio-balioaz gain, funts guztiek inbertitzailearentzako funtsezko datuen dokumentu (IFD) bat argitaratzen dute. Hori horrela, interesdun orok eskura ditu inbertsio politikari, komisioei, likideziaren eta funtsaren bilakaerari buruzko xehetasun guztiak. Halaber, entitate gordailuzainak ere gainbegiratzen du entitate kudeatzailearen jarduera. Horren gainetik, halaber, Balio Merkatuaren Batzorde Nazionala dago (CNMV), inbertsio-funtsak gainbegiratzeko eskumenak dituen organismoa.
  • Dibertsifikatzea: funtsen ondarea kolektiboa denez, guztizko kapitala inbertsioa komeni bezala dibertsifikatu ahal izateko behar bezain handia da. Normalean, partikular baten banako inbertsioa ez da hainbat enpresa edo sektoreren artean banatzeko behar bezain handia, eta beraz, enpresa bakar baten errendimenduak ondorio larriak izan ditzake harentzat, inbertsioa kontzentratuegia delako. Hala ere, inbertsio-funtsen zorroa dibertsifikatu egiten da beti, arriskua murrizteko.
  • Likidezia: gehienetan, funtsek likidezia handia eskaintzen dute. Ezaugarri hori dela eta, inbertsio-produktu horiek aukera segurua dira beren dirua edozein unetan erabilgarri eduki behar duten inbertitzaile txikientzat.
  • Modalitateen baldintzak: inbertsio-funtsetan badira arrisku minimoa duten modalitate seguruago batzuk. Hori da moneta funtsen edo errenta finkoko funtsen kasua, hegakortasun gutxiko aktiboetan inbertitzen baitute. Nolanahi ere, bermatutako funtsek soilik ziurtatzen dute hasierako inbertsioa itzuliko dela, eta, zenbaitetan, baita errentagarritasun jakin bat ere, finkatutako epea igaro eta gero.
Erdiko bannerra Erdiko bannerra
Funtsen bilatzailea
Ezagutu BBVAren inbertsio funtsen katalogoa.

Zer arrisku daude?

Funtsen ezaugarriek inbertitzearen ondoriozko arriskua arindu dezakete, baina askotariko faktoreek eragin dezakete partaidetzen errendimenduan: besteak beste, aktibo mota eta merkatuaren egoera edo dibisa, funts baten likidazio balioa handitu edo txikitu baitezakete.

Aktibo mota batzuek hegakortasun handiagoa dute; beraz, arrisku handiagoa dakarte. Hala ere, gorabehera etengabeak dituenez, errentagarritasun handiagoa izan dezake orobat. Errenta finkoko aktiboak errenta aldakorrekoak baino egonkorragoak dira, eta, horregatik, lehenengoetan inbertitzen duten funtsek segurtasun handiagoa baina errentagarritasun txikiagoa izaten dute. Errentagarritasun-arrisku binomioa inbertsioaren gakoetako bat da: Zenbat eta errentagarritasun handiagoa espero, orduan eta arrisku handiagoa onartu beharko da.

Aktiboen hegakortasuna merkatuaren baldintzen araberakoa da hein handi batean; horiek ere arrisku handia dakarte inbertitzeko garaian. Finantza-merkatuak non dauden, eskualde horretako egoera ekonomiko, politiko eta sozialaren mendean egongo dira, eta gero eta gehiago, beste eskualdeetako egoeraren mende ere, globalizazioa dela eta. Azkenean, herrialdeek erabilitako monetek ere balioa irabaz edo gal dezakete, merkatua zer egoeratan dagoen arabera. Dibisaren balio igoerak edo galerak ere arriskua ekar dezake inbertsio-funtsentzat, baina haietako askotan dibisaren arriskua estaltzen da aldagai horrek ez dezan eraginik izan partaidearen gain.

Laburbilduz, funtsek ezin dituzte erabat kendu edozein inbertsiorekin lotutako arriskuak, baina haien ezaugarriak direla eta, arrisku horiek txikitzeko gai den produktu nahikoa seguruak dira. BBVAn ongi dakigu inbertsio-eredu horrek abantailak dituela, eta horregatik era askotako funtsak eta aurrezki-produktuak eskaintzen dizkiegu gure bezeroei. Kontsultatu haren baldintzak bbva.es webgunean edo BBVAren edozein bulegotan, eta aukeratu zure inbertsio helburuetarako egokiena.

CTA subhome funtsak CTA subhome funtsak
Inbertsio-funtsak - Honek ere interesa zaitzake Inbertsio-funtsak - Honek ere interesa zaitzake

Honek ere interesatu zaitzake

  • Ikasi zer ezaugarri eta tipologia dituen eta nola deskribatzen den finantza aktibo gisa ezagutzen dena.
  • Inbertsio funtsek nola funtzionatzen duten, eta zure dirua inbertitzeko jakin beharrekoa azaltzen dizugu.
  • Arrisku txikia eta aurrez ezaguna den errentagarritasuna dira errenta finkoko inbertsioaren bi ezaugarri.
Inbertsio-funtsak - Tresnak Inbertsio-funtsak - Tresnak

Inbertsio funtsei buruzko tresnak

  • BBVAren inbertsio-funtsen simulatzaileak aurrezkiekin lor dezakezun errentagarritasuna jakinarazten dizu.
  • Ez dakizu zer inbertsio-funtsa egokitzen den hobekien zure beharretara? Gure alderatzaileak erabaki onena hartzen lagunduko dizu.
  • Aurkitu inbertsio-funts onena aurrezkiak inbertitzeko eta hasi zure dirua errentagarri egiten.
  • Kalkulatu zure errentagarritasuna modu azkar eta errazean eskuragarri duzun kalkulagailuarekin.