Zer dira bermatutako inbertsio funtsak

Bermatutako funtsak erabiliz zure diruarekin errentagarritasuna nola lortu azalduko dizugu

Bermatutako inbertsio funtsek, izenak adierazi bezala, etorkizuneko data zehatz batean inbertitutako kapital osoa edo partziala gordeko dela bermatzen du. Gainera, kasu batzuetan, nolabaiteko errentagarritasun bermatua eskaintzen da.

Kontzeptu nagusiak

  • Bermearen epemuga: funtsaren partaidetzak likidazio-balio jakina lortuko den bermatutako etorkizuneko data (bermatutako likidazio-balioa). Epemuga arte inbertsioa mantentzen duten partaideek soilik izango dute berme horren eskubidea. Data hau baino lehen itzultzen bada, galerak egon daitezke
  • Bermatzailea: beharrezkoa den kopurua emateko konpromisoa hartzen duen erakundea, partaideek haien hasierako inbertsioa manten dezaten. Kasu hori bermatutako inbertsio-funtsaren zorroak bermatutako likidazio-balorea lortzen ez duenean emango da. Kopuru hori funtsera zuzenean sartzean, barne bermeaz ari gara; partaideak, ostera, zenbatekoa jasotzen badu, bermea kanpokoa izango da.
  • Merkaturatzeko denboraldia: bermatutako funts baten partaidetzak erosteko epea, harpidetza komisiorik ordaindu gabe.
  • Likidezia leihoak: bermatutako batzuek aurretik zehaztutako datak ezartzen dituzte. Partaideak itzulera guztia edo partziala egin dezake, itzulera komisiorik ordaindu gabe. Horretarako, beharrezkoa da liburuxkan ezarritako aurreabisu epeak errespetatzea. Itzulera horiek datako likidazio-balioari egiten zaizkionez, bermea ezin da ezarri, eta galerak egon daitezke.
Goiko bannerra Kalkulatu errentagarritasuna Goiko bannerra Kalkulatu errentagarritasuna
Ateratzen alderdi zure dirura
Aukeratu zure beharretara ongien egokitzen den inbertsio funtsa.

Bermatutako inbertsio-funts motak

Bermearen ahalmenaren arabera, bi mota nabarmendu daitezke:

  • Etekin finkoko bermatutakoak: bermearen epemugan, hasierako kapitala mantentzeaz gain, errentagarritasun finko eta lehenetsia ere jasoko dute (urteko interes terminoetan agertuko da liburuxkan, UTBa).
  • Etekin aldakorreko bermatutakoak: bakarrik hasierako inbertsioa ziurtatzen dute, bermearen epemugan. Gainera, aktibo finantzario edo indize batzuei lotutako errentagarritasuna lortzea eskaintzen du (kalkulu formula nahiko konplexuen arabera). Inbertitzaileak kontuan izan behar du errentagarritasunik ez lortzea posible dela, azpiko tresnen garapena esperokoa ez bada.

Zer egin bermea amaitzean

Partaidea arreta handia izan behar du epemuga datan (funtsaren liburuxkan eta bidaliko zaion aldizkako informazioan azaldua); une horretan egoera baloratu eta zer komeni zaion erabaki behar du eta.

Kasu batzuetan, bermearen epemuga iristen denean, produktu horiek bermatutako epealdi berri bat finkatu edo hasten dute eta horretan barne hartzen dira aldaketa nabarmenak bere nortasun eta ezaugarrietan. Beste kasu batzuetan, funtsa bermatua izateari uzten dio, eta beste inbertsio politika batekin funtzionatzen jarraitzen du.

Azkenik, baliteke funtsaren bermea amaitzean, beste funtsa batekin bat-egitea.

Inbertitzaileek aukera hauek dituzte:

  • Baldintza berriak ez onartu: kasu horretan, partaideak bereizketa eskubidea jarduteko beharra du. Eskubideak bere inbertsioa berreskuratzeko edo beste funtsa batera transferitzeko aukera ematen dio, epe jakin batean itzulera komisiorik izan gabe (gutxienez, hilabeteko epea). Epe hau entitateak bidalitako eskutitzean adieraziko da.
  • Funtsaren partaidea izaten jarraitu: aukera horrek ez du inolako jarduerarik eskatzen. Inbertitzaileak bereizketa egiteko epean itzulerarik eskatzen ez badu, ezaugarri berriak onartzen dituela ulertzen da (edo, bere kasuan, bat-egindako funtsarenak), eta funtsean bere inbertsioa mantenduko da. Une horretatik aurrera, partaidea baldintza berrien arabera jardungo da (horien artean itzulera komisioa izan daitekeela, esaterako).
Erdiko bannerra Erdiko bannerra
Funtsen bilatzailea
Ezagutu BBVAren inbertsio funtsen katalogoa.

Kontuan hartzekoa funts mota horiekin

  • Oro har, bermatutako funtsek ez dute inbertsioa uneoro ziurtatzen, zehaztutako data batean baizik: bermearen epemuga, alegia.
  • Guztiek ez dute etekinak lortuko direla bermatzen. Inbertitu baino lehen, egiaztatu bermatutako inbertsio-funtsak errentagarritasun finko eta segurua eskaintzen duela, edo soilik hasierako inbertsioa bermatzen duela.
  • Bermatutako funts batean inbertitzeko erabakia hartzen bada, komenigarria da merkaturatze denboraldian inbertitzea. Itzultzea nahi izanez gero, bermearen epemuga ondorengo adostutako epean egitea komeni da, edo itzultze-komisiorik gabeko momentuak baliatuz (likidazio-leihoak) produktuaren bizitzan zehar.
  • Bermatutako funtsek komisio altuak kobratu ohi dituzte berme garaian harpidetza eta itzultzeak egiteagatik. Honela, partaideak etorri edo joango ez direla ziurtatzen dute (likidezia leihoak salbu).
  • Likidezia leiho batean egindako itzultzeak ez dute bermearen onurik jasotzen. Nahiz eta itzultze komisiorik ez izan, galera ekar ditzakete.
  • Ez ahaztu produktuaren informazio-liburuxka kontsultatzea datu ezberdinak jakiteko: merkaturatze denboraldia, bermearen epemuga, errentagarritasun helburua, komisioak, likidazio-leihoak, aurreabisuak eta abar. Garrantzitsua da liburuxka kontsultatzea bai inbertsioa egin baino lehen, baita partaidea izatean ere.
  • Garrantzitsua da arretaz erakundeak bidaltzen dituen epemuga eta bermea berritzeko baldintzen inguruko komunikazioak gainbegiratzea.
CTA subhome funtsak CTA subhome funtsak
Inbertsio-funtsak - Honek ere interesa zaitzake Inbertsio-funtsak - Honek ere interesa zaitzake

Honek ere interesatu zaitzake

  • Ikasi zer ezaugarri eta tipologia dituen eta nola deskribatzen den finantza aktibo gisa ezagutzen dena.
  • Inbertsio funtsek nola funtzionatzen duten, eta zure dirua inbertitzeko jakin beharrekoa azaltzen dizugu.
  • Arrisku txikia eta aurrez ezaguna den errentagarritasuna dira errenta finkoko inbertsioaren bi ezaugarri.
Inbertsio-funtsak - Tresnak Inbertsio-funtsak - Tresnak

Inbertsio funtsei buruzko tresnak

  • BBVAren inbertsio-funtsen simulatzaileak aurrezkiekin lor dezakezun errentagarritasuna jakinarazten dizu.
  • Ez dakizu zer inbertsio-funtsa egokitzen den hobekien zure beharretara? Gure alderatzaileak erabaki onena hartzen lagunduko dizu.
  • Aurkitu inbertsio-funts onena aurrezkiak inbertitzeko eta hasi zure dirua errentagarri egiten.
  • Kalkulatu zure errentagarritasuna modu azkar eta errazean eskuragarri duzun kalkulagailuarekin.