Zorro inbertsio orekatuaren

Kontatu egingo dizugu jakin behar duzun guztia inbertitzerakoan erabaki on bat hartzeko eta zure aurrezkiei probetxu handiagoa ateratzeko.
Inbertsio-zorro bat aurrezkiak inbertitzen diren aktibo finantzarioen multzoaren bidez dago osatuta. Aktibo horiek barne har dezakete burtsako akzioetatik hasi eta inbertsioak dibisetan edo partaidetzak inbertsio-funtsetan. Aditua ez den inbertitzaile batentzat, zaila izan daiteke zer produktu hautatu inbertitzerakoan zeren aukerak oso zabalak dira eta batzuetan zaila izan daiteke identifikatzea zer aukera diren gehien egokitzen direnak berezko beharretara. Xehetasunez kontatuko dizugu zertan datzan inbertsio-zorro orekatua eta zer faktore izan behar dituzun kontuan zure aurrezkiak modurik egokienean inbertitzeko.
Banner nagusi kalkulatzen errentagarritasun Banner nagusi kalkulatzen errentagarritasun
Ateratzen alderdi zure dirura
Aukeratu zure beharretara ongien egokitzen den inbertsio funtsa.

Inbertitzailearen profila

Inbertitu nahi duen pertsona orok lehenik eta behin pentsatu behar duena da zein den bere arrisku-profila. Profil hori definitzeko, lehen pausoa da ezagutzea arriskuarekiko tolerantzia-maila. Gai objektiboen araberakoa da tolerantzia hori, denbora-aukeratik helburura arte (zenbat eta zabalagoa izan, arrisku gehiago har daitezke) baina baita gai subjektiboen araberakoa ere, izan ere inbertsio-baldintza berdinetan, inbertitzaile batzuk arriskuarekiko higuin handiagoa dute beste batzuk baino. Hau da, arriskuak ere subjektibotasun osagaia du. Inbertitzaileak ez badu finantza-ezagutza handirik, errazena da bermeak eskaintzen dituzten aktiboak hautatzea eta ez erortzea arrisku handietan; esaterako, inbertsio-funtsak. Era berean, oso garrantzitsua da kontuan izatea inbertsioaren helburua eta aukera baten edo besteren alde egitearen arrazoia. Epe laburreko inbertsioetarako aktibo egokienak ezaugarri oso desberdinak dituzte epe luzera bideratzen horiekin alderatuz gero.

Era berean, garrantzitsua da zehaztea zorroaren zer ehuneko inbertituko den aktibo-mota bakoitzean. Inbertitzaile batek ez ditu inolaz ere bere bitarteko guztiak jarri behar arriskuko aktiboetan. Ongi dibertsifikatutako zorroa izateaz gain, garrantzitsua da kontuan izatea ezustekoak jazo daitezkeela. Horretarako, garrantzitsua da beti segurtasun-koltxoia izatea aurrezki-forman aktibo likidoetan, nahiz eta ez duten sortzen errentagarritasunik. Hori etorri egingo da epe ertain eta luzera inbertitutako beste aktibo-mota batzuetatik.

Inbertsio-zorro bat sortzeko aktibo-motak

  • Akzioak: enpresa baten kapital soziala zatitzen den zati berdinak dira. Eskuratzen dituena akziodun bilakatzen da eta hortaz, sozietatearen zati baten jabe. Akzioak merkatuko arrisku handiko inbertsioa dira, haien hegakortasuna dela eta. Hala ere, bere errentagarritasun potentziala beste aktibo batzuena baino altuagoa da. Horietako askok ere urteko errentagarritasun gehigarria eskaintzen dute dibidendu bidez. Errenta aldakorreko merkatuan eragiketak egitea gomendatuta dago finantza-ezagutza sendoak dituzten inbertitzaileentzat.
  • Bonuak: bonuen erosketarekin inbertitu egingo da gerora data finko batean eta interesen ordainketarekin itzuliko den zorrean. Bonuetan egindako inbertsioa, printzipioz hegakortasun baxuagoa du errenta aldakorreko inbertsioak baino. Hala ere, garrantzitsua da zehaztea hori, izan ere errenta finkoko titulu asko eta kaudimen desberdineko jaulkitzaileenak existitzen baitira, eta gainera errentagarritasuna ezaguna da aldez aurretik tituluak epemugara mantentzen diren bitartean. Aurkako kasuan, bertaratu egin beharko da merkatura eta prezioa ez da ezaguna. Espektroa oso zabala da, oso kaudimen handia duten herrialdeen zorretik hasi eta high yield errenta finko korporatiboko tituluetara arte.
  • Dibisen merkatua: Dibisen balio aldaketak inbertsio-aukera oso handiak dira inbertitzea erabakitzen den dibisak epe luzerako aldeko bilakaera duenean. Aktibo mota horretan inbertitzea bereziki gomendagarria da inbertitzaile adituentzat, kanbio-tasen aldaketen jakinaren gainean daudenak, izan ere, hegakortasun handiaren menpe dagoen inbertsioa da.
  • Inbertsio-funtsak: Inbertsio kolektiboko erakundeak dira inbertsio-funtsak. Laburbilduz, batu egiten dute banako askoren aurrezkia batera inbertitzeko, kudeatzaile profesionalen eskutik eta aldez aurretik ezarritako inbertsio-politika jarraituz. Aukera ematen dute sartzeko ongi dibertsifikatutako eta murriztutako kostuak eta funtzionamendu erraza duten zorroetara. Aukera ematen du, adibidez, 1.000 euroko inbertsioarekin bakarrik, 30 edo 40 akziotan inbertitzeko, ezinezkoa izango litzatekeena zuzeneko inbertsioaren bidez.

Inbertsioaren dibertsifikatzea

Inbertsio-zorro orekatua sortzeko orduan garrantzitsuena da dibertsifikatzea eta merkatu eta epe desberdinetan inbertitzearen aldeko apustua egitea, eta baita produktu desberdinetan ere, izan ere zorroa dibertsifikatuz dibertsifikatu egiten da arriskua. Erantzun egiten dio "ez jartzea arrautza guztiak saski berean" filosofia ezagunari. Ongi dibertsifikatutako zorro batek aukera ematen digu aurre egiteko lasaitasunez, merkatuaren gorabeherei, izan ere, aktiboen portaera desiratu bat edo gehiagotan beste aktibo batzuk existitzen dira korrelaziorik ez dutenak eta horiek lortu egingo dute orekatzea zorroaren batez besteko errentagarritasuna.
Banner zentral Banner zentral
Funtsen bilatzailea
Ezagutu BBVAren inbertsio funtsen katalogoa.

Finantza-produktuen fiskalitatea

Inbertitzaile askoren hausnarketatik at geratzen den alderdia da inbertsio-produktu finantzario desberdinek barne hartzen dituzten zerga-betebeharrekin erlazionatutakoa. Inbertsio-erabaki zuzena errentagarritasun finantzario-zerga arloko optimizatzetik igarotzen da, hau da, amaierako errentagarritasuna behin deskontatuta zerga-betebeharrak. Horretarako, funtsezkoa da ezagutzea aktibo bakoitzaren zerga-berezitasunak.

BBVAn badakigu zein zaila izan daitekeen finantza-produktu batzuetan edo besteetan inbertitzeko erabakia hartzea inbertitzaile gisa zure esperientziaren arabera. Hori dela eta, aditu taldea dugu erabaki on bat hartzen laguntzeko zure aurrezkiak inbertitzeko orduan. Sartu bbva.es-en eta eskatu aholkularitza gure inbertsio-produktuen sorta osoa ezagutzeko eta kontratatzeko zure beharretara hoberen egokitzen dena.

ERREPIDE subhome hondo ERREPIDE subhome hondo
Inbertsio funtsa - Ere ahal izango luke interesarte Inbertsio funtsa - Ere ahal izango luke interesarte

Honek ere interesatu zaitzake

  • Ikasi zer ezaugarri eta tipologia dituen eta nola deskribatzen den finantza aktibo gisa ezagutzen dena.
  • Inbertsio funtsek nola funtzionatzen duten, eta zure dirua inbertitzeko jakin beharrekoa azaltzen dizugu.
  • Arrisku txikia eta aurrez ezaguna den errentagarritasuna dira errenta finkoko inbertsioaren bi ezaugarri.
Inbertsio funtsa - Tresna Inbertsio funtsa - Tresna

Inbertsio funtsei buruzko tresnak

  • BBVAren inbertsio-funtsen simulatzaileak aurrezkiekin lor dezakezun errentagarritasuna jakinarazten dizu.
  • Ez dakizu zer inbertsio-funtsa egokitzen den hobekien zure beharretara? Gure alderatzaileak erabaki onena hartzen lagunduko dizu.
  • Aurkitu inbertsio-funts onena aurrezkiak inbertitzeko eta hasi zure dirua errentagarri egiten.
  • Kalkulatu zure errentagarritasuna modu azkar eta errazean eskuragarri duzun kalkulagailuarekin.