¿Qué es un seguro a todo riesgo con franquicia y cómo funciona?

Son varias las opciones de las que se dispone al asegurar un coche: desde un seguro a todo riesgo (con franquicia o sin ella), más completo, a un seguro a terceros, más básico. En este artículo, y con detalle, nos vamos a centrar en el primero y, más en concreto, en su modalidad “con franquicia”, explicando en qué consiste, qué cubre, cómo funciona y cuál es su precio (habitualmente), entre otros aspectos. ¿Quieres saber más al respecto? Entonces… ¡no dejes de leer!

Pero antes, es importante que expliquemos lo qué es una franquicia:

La RAE la define como la “cuantía mínima del daño a partir de la cual surge la obligación del asegurador”.

Esto significa que la franquicia es el importe, con respecto de los daños que se ocasionen, que no está cubierto por la póliza del seguro y del que, por tanto, se hace cargo el tomador del mismo.

Ejemplo: una franquicia de 300 euros, ¿qué significa?

Si, por ejemplo, se contrata un seguro de coche con una franquicia de 300 €, esto significa que, en caso de producirse un accidente, el tomador se hará cargo de los costes, hasta ese importe, siendo la aseguradora la que abona los que superen esta cantidad (en el caso de hacerlo).

El funcionamiento de la franquicia que se incluye en un seguro de coche es sencillo: el cliente acuerda una cantidad con la aseguradora, al contratar la póliza, que será la que tendrá que pagar (asumir por cuenta propia) si se produce un siniestro. Es decir, prefija un límite del coste que asume él, como asegurado, y la aseguradora (respecto a los daños propios).

En base a lo anterior, se define un seguro de coche a todo riesgo con franquicia como el que incluye, como su propio nombre indica, una franquicia.

Para entender mejor lo que supone la contratación de un seguro a todo riesgo con franquicia, ponemos este ejemplo:

Se contrata un seguro a todo riesgo con franquicia, estableciendo el importe (de esta) en 300 €, y se tiene la mala fortuna de abollar el coche en el garaje. Si los daños son leves, la reparación de la chapa va a tener un coste más bajo (pongamos que es de 150 €). Dado que es una cifra es inferior a la franquicia, significa que, de dar un parte al seguro, el tomador es quien tiene que asumir el coste de la reparación (y no la aseguradora). Si, por el contrario, la incidencia es de mayor gravedad (elevando el coste de la reparación a, por ejemplo, 600 €), el cliente será el que abone hasta los 300 € (que marca la franquicia) y la aseguradora se “hará cargo” del resto (300 €).

Por otro lado, hay que tener en cuenta si se es el responsable del siniestro que se ha producido ya que solo se aplica la franquicia en el caso de que la respuesta sea afirmativa.

El seguro a todo riesgo (con franquicia) te permite disponer de una protección superior y más completa. En el caso de BBVA, hay dos modalidades, ‘con franquicia’ y ‘con franquicia plus’, en las que destacan, entre otras, las siguientes coberturas:  

• Seguro de Responsabilidad Civil Obligatoria y Complementaria.
• Reclamación de daños y Adelanto de indemnización.
• Accidentes corporales del conductor en caso de accidente, incluye muerte e Invalidez física permanente y Asistencia sanitaria.
• Rotura de cristales.
• Daños por Incendio.
• Daños por colisión con animales.
• Daños por Robo.
• Daños por Fenómenos de la Naturaleza.
• Daños Propios (con o sin franquicia).
• Retirada del permiso de conducir y pérdida de puntos.
• Tramitación de multas y recursos por vía administrativa, defensa jurídica, reclamaciones y fianzas.
• Asistencia en carretera y de viaje, 24 horas al día, durante los 365 días del año desde Km 0.
• Amplia red de talleres BBVA Allianz Excelentes para reparar tu vehículo en caso de avería o accidente, y además donde podrás beneficiarte de una amplia gama de servicios destinados a garantizar tu movilidad en caso de siniestro o avería (recogida y entrega en domicilio, vehículo de sustitución según disponibilidad, beneficios en averías o reparaciones a título particular).

También se tiene que valorar el hecho de que la franquicia se aplica, únicamente, a los daños propios (y no a los de terceros).

¿Qué otras coberturas ‘adicionales y opcionales’ se incluyen en el seguro a todo riesgo con franquicia?

A la protección que normalmente se incluye en la póliza de un seguro a todo riesgo con franquicia se pueden añadir otras coberturas (menos habituales, por lo que se recomienda que, de quererlas, se pregunte a la aseguradora si dispone de ellas). Serían, entre otras, las siguientes:

• Reparación de pinchazos.
• Revisión de seguridad (anual).
• Curso de recuperación del permiso de conducir.
• Renovación del permiso de conducir (con reconocimiento médico).
• Asesoramiento en el cambio de vehículo.
• Asistencia en viaje/carretera ampliada.

La principal diferencia, que no la única, entre un seguro a todo riesgo con franquicia y uno sin ella es, sin duda, el hecho de que, en el primer caso, el tomador se hará cargo de parte del coste de los daños que se produzcan en un siniestro (el que se prefija en la franquicia), lo que no ocurre en el segundo caso (en el que la aseguradora se responsabiliza de la totalidad). Eso sí, como se indica en el apartado anterior, existe una diferencia en el precio de un seguro de coche a todo riesgo con franquicia, que suele ser más bajo si se compara con una póliza que no la tenga. He aquí otra distinción entre ambos.

Lo que no cambia, en ningún caso, es el acceso a las coberturas, ya que estas no dependen de si el seguro de coche tiene franquicia o no.