Nola funtzionatzen du pentsio-plan pribatu batek

Kontratatu orain zure Gizarte Segurantzaren pentsiorako osagarria, xehetasun guztiak jakinda

Pentsio plan pribatua osagarri interesgarria izan daiteke zure etorkizuneko erretiro pentsio publikorako. Eta, gainera, etorkizunerako aurrezteko modu horrek, interesak sortzeaz gain, urtero errenta aitorpenean diru kopuru bat desgrabatzeko ere balioko dizu.

Produktu mota hauen abantailak, ordea, plana sinatu baino lehen kontuan hartu beharreko elementu batzuekin batera doaz. Zure arrisku profila edo zure aurrezkirako gaitasuna kontuan izan itzazu. Izan ere, aspektu horiei esker, zuretzat erosoen izango den produktua aurkituko duzu eta.

Goi mailako Bannerra Kalkulatu erretiroa Goi mailako Bannerra Kalkulatu erretiroa
Zure erretirorako aurreztu
Kalkulatu zenbat hobetu duzun pentsio planera ekarpenak egiten.

Pentsio-plan motak

Hiru pentsio-plan mota ezberdin daude, nork sustatzen duenaren arabera: indibidualak, lagunak eta lanbidea.

  • Banako planak partikular batek kontratatzen ditu, bere kabuz, finantza erakunde batekin.
  • Elkartutako planak elkarteek, gremioek eta bestelako asoziazio batzuek sustatzen dituzte eta, beraz, zuzenean kolektibo batekin lotuta daude.
  • Enplegu plana enpresa batek sustatzen du, bere langileentzat.

Hiru kasuetako edozeinetan, biharamunerako diru kopuru bat aurreztea izango da pentsio plan pribatu baten helburua. Emaitza den kapitala egindako ekarpenen eta urteen zehar planaren kudeaketaren araberakoa izango da.

Pentsio-plan pribatu baten arriskua eta funtzionamendua

Pentsio-plan ezberdinak daude partaideak har dezakeen arriskuaren arabera. Partaide bakoitzak onar dezakeen arriskua oso lotuta dago erretirorako geratzen den denbora-mugarekin. Erraz ezagutu daitezkeen hiru profil daude: kontserbadorea, moderatua eta ausarta.

Inbertitzaile profil kontserbadorea da erretirotik gertu dagoenez arriskurik hartzen ez duena; izan ere, hainbeste urtetan zehar metatutako kapitala mantentzea da haren lehentasuna. Produktu “kontserbadoreak” errentagarritasun oso moderatuak lortzea du xede, arriskuak saihestuz edo arrisku oso txikiak hartuz. Errenta finko kontserbadoreko aktiboak dira nagusi: obligazioak, bonuak, Altxorraren letrak, enpresaren ordaindutakoak eta abar. Zati txikiagoan errenta aldakorreko aktiboak egongo dira (batzuetan ez).

Gisa horietako plan batzuk dira, esaterako, BBVA Plan Multiactivo Conservador, PPI, edo BBVA Plan Renta Fija Internacional Flexible 0-3, PPI. Bientzako inbertsio minimoa 30,05 €-koa da. Bi plan horietan, errenta aldakorreko inbertsioak kapitalaren % 0 eta % 30 bitartekoak dira, beste guztia errenta finko publiko eta pribatuan ezarriz. Nahiz eta produktuen errentagarritasuna ona izan, oso urrun dago plan ausartagoak dituztenen aldean. 

Profil moderatua da, arrisku jakin batzuk hartzeko gai izan arren, guztia hegakortasun handiko aktiboetan jokatu ezin duten aurreztaileena. Erretirorako aurrezkian, erretiroa bataz beste 15 urtera duten aurreztaileak izango lirateke. Pentsio-plan mistoetan errenta finko eta errenta aldakorreko konbinazioa orekatuagoa da: errenta aldakorrak pisu handiagoa du.

Aukera honen adibide dira BBVA Plan Multiactivo Moderado, PPI edo BBVA Plan Renta Fija Internacional Flexible. Horietan, posible den errentagarritasun maximoa lortzeko, BBVA Asset Managementeko taldeak kapitala inbertitzeko eta kudeatzeko ardura du, ahal den errentagarritasun gehiena lortzeko. 

Hirugarren mota inbertitzaile ausartzat hartuko genukeena da; hau da, bere aurrezki helburua lortu arte duen denbora-mugari esker zenbait arrisku onar ditzakeena, errentagarritasun handiagoa lortu nahian. Erretirorako aurrezteko kasuan, lan-munduan orain dela gutxi sartu diren eta erretirorako oraindik hamarkadak dituzten pertsonak dira. Inbertsio mota horretan errenta aldakorra, dibisak edo garapen-bideko errenta finkoa nagusitzen dira.

Produktu hau kontratatzearen arriskuak honen araberakoak dira: merkatuaren eboluzioa, nazioarteko dibisetan egindako inbertsioen bihurketa aldatzea, edota inbertitutako aktiboen kreditu kalitatea gutxitzea. Produktuen errentagarritasuna, ostera, pentsio-plan moderatuak edo kontserbadoreak lortzen ez dituzten mailetaraino irits daitezke.

Pentsio-plan baten alderdi teknikoak: berreskuratzea eta fiskalitatea

Pentsio planetan muga batzuk daude aurreztutako dirua erabiltzeko eta, horrez gain, abantaila fiskal interesgarriak eskaintzen dituzte. Ondorioz, pentsio-plan pribatu batek nola funtzionatzen duen jakin baino lehen, beharrezkoa da bi aspektu horiek ondo ezagutzea.

Erretiroagatik, ezintasunagatik, mendekotasun larri edo handiagatik,eta heriotzagatik soilik eskuratu ahal izango duzu plan batean inbertitutako dirua (dela ordainketa bakarrean, dela aldizkako errentetan). Badira inbertitutako dirua berreskuratzeko aukera ematen duten beste salbuespen batzuk (langabezia, gaixotasun larria edo ohiko etxebizitzaren enbargoa), baina kontuan hartu behar duzu ezohiko gertaera horiek eragin kaltegarria izan dezaketela errentan. 2025eko urtarrilaren 1etik aurrera, posible izango da 10 urteko antzinatasuna duten partaidetzak erreskatatzea.

Pentsio plan batera egindako ekarpenek abantaila fiskalak lortzeko balio dute; izan ere, planera sartzen duzun dirua PFEZaren zerga oinarri orokorretik murrizten da (lurralde bakoitzean legeriak ezarritako mugekin). Erreskatatzen denean, prestazioak laneko etekin gisa tributatzen dira PFEZean. Faktura fiskala optimizatzeko, beharrezkoa da erreskate modua ondo baloratzea (erreskatea aldizkako errentetan izatea komeni da kapital erako erreskate bakar batean baino).

Erdi mailako Bannerra Pentsio Plana Erdi mailako Bannerra Pentsio Plana
Zure beharretara egokitutako pentsio planak.
Ezagutu eskaintzen dizkizugun aukerak

BBVAren eskaintza pentsio-plan pribatu baterako

Pentsio plan baten bidez aurreztea estrategia ona izan daiteke erretiroari kaudimenez aurre egiteko. Hala eta guztiz ere, garrantzitsua da zure profilera hobe egokitzen den plan mota ezagutzea. Hori lortzeko, bbva.es erabili dezakezu, bertan aurkituko duzun tresnekin.

Produktuen konparazio taulez eta deskribapen xeheez gain, gure webgunean plan bilatzaile erabilgarri bat aurkituko duzu, 100 produktu desberdin baino gehiago biltzen dituena, baita pentsio planen ezinbesteko simulagailu bat ere.

Simulatzaile honetan zure adina, soldata, kotizatutako urteak eta beste pentsio-plan batzuetan metatuta duzun dirua adierazten baduzu, Gizarte Segurantzak emango dizun batez besteko pentsioaren balioestea jasoko duzu. Ondorioz, gaur egungo zure diru-sarreren maila mantendu nahi baduzu, jasan dezakezun arriskuaren araberako plana aukera dezakezu, eta lehen hilabetetik zure erretirorako aurrezten has zaitezke.

Informazio gehiago nahi baduzu, sakatu “Gehiago jakin nahi dut” botoia, eta ezagutu bbva.es gunean zure erretiroa nola bermatu, inolako estutasun edo kezka ekonomikorik gabe.

Pentsioen CTA simulatzailea Pentsioen CTA simulatzailea
Pentsio planak - Hau ere interesa dakizuke Pentsio planak - Hau ere interesa dakizuke

Honek ere interesatu zaitzake

  • Hauek dira 2018an egindako aldaketak pentsioen eta erretiroa hartzean jasotzen den gehienezko zenbatekoaren inguruan.
  • Hauek dira erretiroa hartu ondoren jasoko duzun pentsioaren prestazioa jakiteko egin beharreko kalkuluak.
  • Hainbat faktorek dute eragina erretiro pentsioen PFEZeko atxikipenean. Aurkitu dagokizun ehunekoa.
Pentsio planak - Tresnak Pentsio planak - Tresnak

Pentsio planei buruzko tresnak

  • Zenbateko pentsio publikoa jasoko duzu erretiroa hartzean? Ezagutu hiru urratsetan.
  • Aurkitu aurrezteko zure beharrei hobeen egokitzen den pentsio-plana, eta hasi etorkizuna planifikatzen.
  • Gure konparatzaileak planen ezaugarri guztiak ezagutzen lagunduko dizu, hobekien egokitzen zaizuna aukeratzeko.
  • Gure simulatzailearekin, ezagutu jasoko duzun prestazioa erretiroa hartzean.
  • Jakin nahi al duzu zenbat aurrez dezakezun zerga aitorpenean pentsio plan batera ekarpenak eginez gero?