Legeak pentsio-planen inguruan zer dioen

Pentsio-planak legedi bati lotuak daude, eta legedi hori aldatu izan da azken urteetan, egoera berrietara egokitzeko.
Pentsio planek eginkizun garrantzitsua betetzen dute aurrezteko eta etorkizunean erretiratuko direnen ongizateari eusteko; izan ere, Gizarte Segurantzaren sistemak emandako pentsio publikoa kapital edo errenta gehigarri batzuekin osatzeko aukera ematen dute. Batez ere horregatik, pentsio planak, aurrezki eta inbertsio tresnak izaki, legeria baten mende daude, eta urteen joanarekin arian-arian aldatu egin da legeria hori, errealitate eta egoera berrietara egokitzeko; hain zuzen ere, azken aldaketak 2015eko legegintzako erreformaren bidez egin ziren. 
Banner Nagusi Kalkulatzen Erretiro Banner Nagusi Kalkulatzen Erretiro
Zure erretirorako aurreztu
Kalkulatu zenbat hobetu duzun pentsio planera ekarpenak egiten.

Estatuaren Mota Pasiboen Erregimenean barneratutako langileak

Pentsio planen ezaugarri ezagunenetako bat da ekarpenen dirua ezin dela erreskatatu, horretarako bide ematen duten salbuespenezko kontingentzia edo kasu batzuetan izan ezik. Supostu hauen barruan, 2015eko urtarrilaren 1ean indarrean sartu zen "likidezia supostua" izena duen bat existitzen da eta gutxienez data horretatik hasita 10 urteko antzinatasuna duten parte-hartzeak erreskatatzeko aukera ematen du, hori dela eta lehenengo erreskateak 2025eko urtarrilaren 1etik egin ahal izango dira.

Erreskate modu hori legean jadanik jasotakoei gehitu zaie; hau da, erretiroaren ondoriozko erreskateari (ohikoena) eta aurreikusitako kontingentzia sorta baten ondoriozko erreskateei. Azken horien artean, honako hauek daude:

  • Iraupen luzeko langabezia.
  • Lanerako ezintasuna.
  • Menpekotasun zorrotza edo menpekotasun handia duten egoerak .
  • Gaixotasun larria.
  • Titularraren heriotza.

Pentsio-planera zenbateko ekarpena egin ahal den

Legeak ere maximo bat hitzartzen du – baina ez minimo bat – pentsio-planera egin daitezkeen ekarpenei dagokionez. Hau horrela da, aurrerago ikusiko dugun bezala, pentsio-planera ekarpenak egitea produktu mota hauetako bezeroak onetsi ditzaketen abantaila fiskal garrantzitsuak dituelako.

Xehetasunetan sartuta, urtean 8.000 €-ko muga ezartzen du legeak planera egindako ekarpenetarako. Gainera, ezkontideak lanaren etekin garbirik ez badu edo urtean 8.000 € baino gutxiagoko jarduera ekonomikoak baditu, ezkontidearen planera 2.500 €-ko ekarpena egin ahal izango du gehienez urtean.

Gainera, % 65eko edo gehiagoko minusbaliotasun fisikoa edo psikikoa duten pertsonen kasuan, ekarpenen gehienezko muga 24.250 €-koa izango da urtean, beste pertsona batzuengandik jasotako ekarpenak onartuta ere. Haiek ezin izango dute 10.000 € baino gehiagokoak izan urtean.

Pentsio-planek zer nolako abantaila fiskalakk dituzten

Pentsio planen abantaila fiskalak direla-eta mugatzen da produktu horietara egindako ekarpenen gehieneko balioa. Zehazki, pentsio-planera egindako laguntza guztia PFEZean desgrabatu daiteke, eta honek zerga-oinarria txikiagotzen laguntzen du eta planaren parte-hartzaileari aurrezki ekonomiko garrantzitsua ematen dio, zein honen mota marjinalarenpean dagoen. Urteko desgrabazino muga hurrengo kopuruetatik baxuena izango da: 8.000 €, edo laneko eta jarduera ekonomikoetako etekin garbien % 30.

Bestalde, pentsio plana erreskatatzeko garaian, berreskuratutako dirua laneko etekin gisa tributatuko da PFEZen eta, beraz, dagozkion zergak ordaindu beharko dira. Erreskatearen momentuan faktura fiskala txikiagotzeko, garrantzitsua da hura gauzatzeko era optimizatzea. Normalean merkeagoa da errenta forma duten erreskateak egitea.

Zein da komisioen kobrantza pentsio-planetan

Beste banku produktu batzuen bezala, pentsio-planek ere komisio batzuen ordainketan eragina izan dezakete, zeintzuek legeak arautzen dituzten. Egia esan, 2015eko eraberritzea eta gero, komisio maximoak hurrengo portzentaietara murriztu dira:

  • Kudeaketagatik komisioa: Posizio kontuen urteko balorearen gehienezko %1,5 dauka. Aukeran, adierazitako muga posizio kontuen urteko balioaren % 1,2 gehi emaitzen kontuaren % 9rekin ordez daiteke.
  • Gordailutzeagatiko komisioa: Posizio kontuen urteko balorearen gehienezko %0,25 dauka.
Banner Zentral Pentsio-plan Banner Zentral Pentsio-plan
Zure beharretara egokitutako pentsio planak.
Ezagutu eskaintzen dizkizugun aukerak

Iraunkortasun faktorea

Egiaztatu daitekeen bezala, legeak oso zehatz erregulatzen du pentsio-planen funtzionamendua. Besteak beste, halako produktu finantzarioak lagungarriak direlako langileek erretiratu ondoren beren bizi mailari eutsi ahal izateko; izan ere, gerta liteke etorkizunean pentsio publikoak ez izatea eduki nahi den bizi maila ziurtatzeko aski.

2013. urteko legegintzako erreforman bertan ere agertu zen kezka hori; hain zuzen, erretiratutako langileek zer pentsio publiko izango duten kalkulatzeko garaian, jasangarritasun faktore delakoa hartu zuen barne.

Zehazki, faktore horrek kontuan hartzen du herritarren bizi itxaropena luzatu egin dela eta Gizarte Segurantzan gero eta jende gutxiagok kotizatzen duela, gizartea gero eta zaharragoa denez.

Jasangarritasun faktoreak pentsioen zenbatekoa bizi-itxaropenera egokitzen du, honela bi proportzio berean lagundu duten langileen baina momentu desberdinetan erretiratu diren pentsio berdina izanik. Horrek esan nahi du bizi itxaropena luzatu ahala murriztu egingo dela pentsioaren hileroko kopurua.

Egoera honen aurrean, garrantzitsua da erretiro adinean itxarongo den pentsio-publikoa eta bizi-maila mantentzeko aurreztu behar den kopurua aztertzea.

BBVAn zure erretiro pentsioa ezagutzen lagunduko dizkizuten simulatzaileak ditugu eta nola hobetu dezakezun azalduko dizute pentsio-plan bati esker.

Nire Erretiro Nire Erretiro
BBVA PENTSIOEN Institutuaren lankidetzarekin:
Pentsio-plan - Ere ahal izango luke interesarte Pentsio-plan - Ere ahal izango luke interesarte

Honek ere interesatu zaitzake

  • Hauek dira 2018an egindako aldaketak pentsioen eta erretiroa hartzean jasotzen den gehienezko zenbatekoaren inguruan.
  • Hauek dira erretiroa hartu ondoren jasoko duzun pentsioaren prestazioa jakiteko egin beharreko kalkuluak.
  • Hainbat faktorek dute eragina erretiro pentsioen PFEZeko atxikipenean. Aurkitu dagokizun ehunekoa.
Pentsio-plan - Tresna Pentsio-plan - Tresna

Pentsio planei buruzko tresnak

  • Zenbateko pentsio publikoa jasoko duzu erretiroa hartzean? Ezagutu hiru urratsetan.
  • Aurkitu aurrezteko zure beharrei hobeen egokitzen den pentsio-plana, eta hasi etorkizuna planifikatzen.
  • Gure konparatzaileak planen ezaugarri guztiak ezagutzen lagunduko dizu, hobekien egokitzen zaizuna aukeratzeko.
  • Gure simulatzailearekin, ezagutu jasoko duzun prestazioa erretiroa hartzean.
  • Jakin nahi al duzu zenbat aurrez dezakezun zerga aitorpenean pentsio plan batera ekarpenak eginez gero?