Inbertsio funtsak edo pentsio planak: abantailak eta desabantailak

Ezagutu zein den zure helburuetara hobekien egokitzen den inbertsio mota.
Pentsioen etorkizunarekiko dagoen kezka handiagoa dela eta, geroz eta pertsona gehiagok erabakitzen dute etorkizuneko erretiroa planifikatzea lasaiagoa izan dadin. Hala ere, partikular gehienek ez dituzte beharrezko ezagutza edo baliabideak zuzenean aktiboetan inbertitzeko. Horregatik, inbertsio kolektiboko tresnetara jotzen dute; adibidez, inbertsio-funtsak edo pentsio-planak, bi aurrezki-ibilgailu erabilienak espainolen artean. Nahiz eta tresnak antzekoak iruditu, bakoitzak alderdi espezifikoak ditu, onuragarriak izan daitezkeenak, inbertitzailearen ezaugarrien eta helburuen arabera. Artikulu honetan, bien arteko ezberdintasunak azaltzen dizkizugu, inbertsio-funts bat edo pentsio-plan bat aukeratzerakoan egokiena aukeratzeko.
Goiko bannerra Kalkulatu errentagarritasuna Goiko bannerra Kalkulatu errentagarritasuna
Ateratzen alderdi zure dirura
Aukeratu zure beharretara ongien egokitzen den inbertsio funtsa.

Zer da inbertsio funtsa bat?

Inbertsio-funtsak Inbertsio Kolektiboko Erakundeak dira; ibilgailu hauek inbertitzaile askoren aurrezkia batzen dute, aldi berean inbertitzeko helburuarekin. Inbertsio-politika jakin batekin egiten da, forma jarraituan, eta errentagarritasuna ahalik eta gehien maximizatzea du helburu, hitzartuta dauden arrisku-parametroen barne. Inbertsio kolektiboak abantaila asko eskaintzen dizkie inbertitzaileei, inbertsio zuzenei dagokienez. Horien artean daude eskalako ekonomia, kudeaketa profesionala, segurtasuna edo fiskalitate mesedegarria, zeinek inbertsioa funts batetik bestera ekartzea ahalbidetzen duten, eskakizun fiskalik gabe. Gainera, inbertsio-funtsak produktu oso likidoak dira eta posible da horiek lortzea zenbateko txikiekin.

Zer da pentsio plan bat?

Pentsio-plan bat epe luzean aurrezteko finantza-produktu bat da, erretirorako aurrezkia bideratzeko bereziki diseinatua. Pentsio-planen bidez, aurreztaile partikularrek aldizkako edo behin-behineko ekarpenak egiten dituzte, eta kudeatzaileek horiek inbertitzen dituzte, aldez aurretik ezarritako inbertsio-politikaren arabera, errentagarritasun handiena lortzeko asmotan. Epe luzerako aurrezkirako tresna probisional gisa, produktu hauen likidezia kontingentzia batzuen araberakoa da; esaterako, erretiroa, ezgaitasuna edo epe luzerako langabezia. Gainera, 2025eko urtarrilaren 1etik aurrera posible izango da erreskatatzea gutxienez 10 urteko antzinatasuna duten partaidetza horiek.

Inbertsio-funtsak edo pentsio-planak?

Inbertsio-funtsen eta pentsio-planen arteko alde nagusia da bakoitzak eskaintzen duen likidezia da; hau da, partikularrek duten gaitasuna inbertsioa eskudiru bihurtzeko. Zentzu horretan, inbertsio-funtsek likidezia gehiago eskaintzen dute pentsio-planek baino; izan ere, kapitala eta dagokion etekina berreskura dezakete inbertitzaileek nahi dutenean. Pentsio-planen kasuan, aurreztaileek erretiroa hartu behar izango dute (ohiko adinean, lehenago edo beranduago) inbertsioa berreskuratzeko; hala ere, zenbait kasutan, kapitala aldez aurretik atera daiteke, hala nola jabearen heriotza, iraupen luzeko langabezia edo lanerako ezintasun iraunkorra. Nahiz eta likidezia falta desabantaila izan, pentsio-planetan egiten diren inbertsioak partikularraren erretirorako izango dira esklusiboki; beraz, kapitala ezin ateratzea onuragarria izan daiteke epe luzera. Likideziaren helburua da pentsio-planen xedeak mantentzea: aurrezki hori erretiroan kapitala edo errenta gehiago sortzeko zuzentzea. Nolanahi ere, pentsio-planen likidezia handituko da 2025etik aurrera.

Inbertitzen diren aktiboei dagokienez, filosofia oso antzekoa da. Izan ere, pentsio-planak pentsio-funtsei atxikitzen zaizkie, hots, inbertsio-funtsen baliokidea. Plan eta funts asko daude, inbertsio-politikaren arabera, eta sorta zabala egokituta, tradizionalenetatik ausartenetara. Kasu bietan, dibertsifikatutako zorroak dira, hainbat aktiborekin, arriskuak murrizteko helburuarekin.

Arlo fiskalean, inbertsio-funtsek nahiz pentsio-planek sekulako abantaila eskaintzen dute: kasu bietan, partikularrek aukera dute planen edo funtsen arteko transferentziak egiteko, eragin fiskalik gabe. Bestalde, posible da pentsio-planak pentsioen antzeko produktuetara transferitzea, hala nola aurreikuspeneko plan aseguratuak. Gainera, pentsio-planen kasuan, egindako ekarpenek zergak arintzen dituzte PFEZan, zenbait mugarekin, zerga-oinarria murriztuta. Ondorioz, eskaintzen den aurrezki fiskala interesgarria da, eta tasa-marjinalaren araberakoa. Inbertsioa berreskuratzean, lortutako funtsak pentsio-planaren bidez, laneko errendimendu gisa ordaintzen dira; inbertsio-funtsak, berriz, ondare irabazi edo galera gisa ordaintzen dira, aurrezki-oinarrian.

Erdiko bannerra Erdiko bannerra
Funtsen bilatzailea
Ezagutu BBVAren inbertsio funtsen katalogoa.

Amaitzeko, esan beharra dago pentsio-planetan egin daitezkeen ekarpenak 8.000 eurotara mugatzen direla urteko. Hori desabantaila bat izan daitezke ondare handia dutenentzat. Inbertsio-funtsek, bestalde, nahi bezain beste ekarpen egiteko aukera eskaintzen dute. Zentzu horretan, funtsak osagarri egokia dira planentzat aurrezki-soberakinak bideratzeko, horiek pentsio-planetara bideratu ezin badira.

Oraindik ez al dakizu zein den aukera onena zure aurrezkiei etekina ateratzen hasteko? BBVAn laguntzen zaitugu. Gure webgunean aurki dezakezu bezeroei eskaintzen diegun informazio xehatua aurrezkirako eta inbertsiorako tresnei buruz. Gainera, pentsio-planak simulatzeko gure tresna edo inbertsio-funtsen bilatzailea erabil ditzakezu, nahi dituzun produktuak alderatzeko eta zure profilera eta helburuetara ondoen egokitzen dena aukeratzeko.

CTA subhome funtsak CTA subhome funtsak
Inbertsio-funtsak - Honek ere interesa zaitzake Inbertsio-funtsak - Honek ere interesa zaitzake

Honek ere interesatu zaitzake

  • Ikasi zer ezaugarri eta tipologia dituen eta nola deskribatzen den finantza aktibo gisa ezagutzen dena.
  • Inbertsio funtsek nola funtzionatzen duten, eta zure dirua inbertitzeko jakin beharrekoa azaltzen dizugu.
  • Arrisku txikia eta aurrez ezaguna den errentagarritasuna dira errenta finkoko inbertsioaren bi ezaugarri.
Inbertsio-funtsak - Tresnak Inbertsio-funtsak - Tresnak

Inbertsio funtsei buruzko tresnak

  • BBVAren inbertsio-funtsen simulatzaileak aurrezkiekin lor dezakezun errentagarritasuna jakinarazten dizu.
  • Ez dakizu zer inbertsio-funtsa egokitzen den hobekien zure beharretara? Gure alderatzaileak erabaki onena hartzen lagunduko dizu.
  • Aurkitu inbertsio-funts onena aurrezkiak inbertitzeko eta hasi zure dirua errentagarri egiten.
  • Kalkulatu zure errentagarritasuna modu azkar eta errazean eskuragarri duzun kalkulagailuarekin.