Inbertsio-funtsen zergak ordaintzeko gakoak

Ezagutu inbertsio-funtsen fiskalitateari buruz jakin beharreko guztia.
Inbertsio-funtsak produktu popularrenetarikoak dira Espainiako inbertitzaileentzat. Kudeaketa profesionala, sorta zabala eta fiskaltasun mesedegarria dira zenbait abantaila erakargarri. Artikulu honetan, inbertsio-funtsen fiskalitateari buruz jakin beharreko guztia azaltzen dizugu.
Goiko bannerra Kalkulatu errentagarritasuna Goiko bannerra Kalkulatu errentagarritasuna
Ateratzen alderdi zure dirura
Aukeratu zure beharretara ongien egokitzen den inbertsio funtsa.

Zerga-ordainketarik gabeko eskualdatzea

Funts batean inbertitzearen abantaila handienetako bat da inbertsio-zorroan aldaketak daudenean; ez da beharrezkoa ordaintzea partaidetzak saltzeagatik edo beste batzuk erosteagatik. Inbertsio-funtsek eskualdatzeari etekina atera diezaioketelako da; horren bidez, Ogasunari ordaintzea saihesten dute irabazitakoa inbertsio-funts batean partaidetza gehiago lortzeko erabiltzen bada. Irabaziengatik (edo galerengatik) zergak ordaintzen diren une bakarra da diru-itzultzea. Hau da, parte-hartzaileak nahi dituen funtsen arteko eskualdaketa guztiak egin daitezke, eragin fiskalik gabe. Bestelako inbertsio-ibilgailuek ez duten aukera hori oso erabilgarria da zorroa egoera berrietara egokitzeko eta estrategia berriak ezartzeko.

Inbertsio-funtsen fiskalitatea

Inbertsio-funtsek PFEZan ordaintzen dituzte zergak, aurrezki-errentetan; izan irabaziak edo galerak. Erreskatea egiterakoan, % 19ko atxikipena egingo da, eta amaierako zerga-ordainketak eskala hau jarraituko du, irabazitako zenbatekoaren arabera:

  • 6.000 €-raino: % 19).
  • 6.000 € eta 50.000 € artean: % 21.
  • 50.000 € baino gehiago: % 23.

Tasa horiek Espainia osoan ezartzen dira, EAE eta Nafarroa kenduta. Bertan, honela ordaintzen dira zergak:

Euskadi:

  • 2.500 €-raino: % 20.
  • 2.500 €-tik 10.000 €-ra: % 21.
  • 10.000 € eta 15.000 € artean: % 22.
  • 15.000 € eta 30.000 € artean: % 23.
  • 30.000 € baino gehiago: % 25.

Nafarroa:

  • 6.000 €-raino: % 20.
  • 6.000 € eta 24.000 € artean: % 24.
  • 24.000 € baino gehiago: % 27.

Nola aitortzen da Ogasunean inbertsio-funts baten partaidetza?


Inbertsio-funts batek sortutako irabaziengatik (edo galerengatik) zergak ordaintzeko garaia iristean, kontuan hartu behar dira zenbait alderdi. Hasteko, zenbait gastu kengarri daude; esaterako, harpidetze, kudeaketa, gordetze eta diru-itzultze komisioak.

Kontuan hartu beharreko beste alderdi bat da kapitalaren mugimendu oro, hala nola PFEZan integratzen diren ondare-irabaziak. Horiei esker, inbertsio-funtsetik eratorritako galerak konpentsa daitezke beste inbertsio-produktuen irabaziekin. Are gehiago, galera gertatu eta hurrengo lau urtetan oreka daitezke. Esate baterako, 2018an 1.000 €-ko galerak izan bazenituen eta hurrengo urtean 4.000 €-ko irabaziak, 2019an 3.000 €-ko guztizko irabazien zergak ordaintzearekin nahikoa da.

Erdiko bannerra Erdiko bannerra
Funtsen bilatzailea
Ezagutu BBVAren inbertsio funtsen katalogoa.

Gainera, 2015eko erreformaz geroztik, konpentsazio aukerak zabaldu ziren. Horrela, ondarea galtzean, ondare irabazi batekin orekatzeaz gain, kapital higigarriaren etekinekin ere oreka daiteke; esaterako, gordailu baten interesak. Muga bat dago: kapital higigarriaren etekinen saldo positiboaren % 25.

Hau da, garrantzitsua da jakitea nola ordaintzen diren inbertsio-funtsen zergak PFEZan inbertsio-produktu hau beste baten aldean hautatzeko. BBVAn badakigu beti ez dela erraza inbertsio-funtsen fiskalitateari buruzko alderdi guztiak ezagutzea. Horregatik, bezeroei BBVA Invest eskaintzen diegu: aholkularitza-zerbitzu pertsonalizatua zuretzako egokien diren inbertsio aukerei buruz, zure lehentasun eta helburuen arabera. Bisitatu bbva.es edo bertaratu gure sukurtsaletako edozeinetara zerbitzu honi buruzko informazioa lortzeko.

CTA subhome funtsak CTA subhome funtsak
Inbertsio-funtsak - Honek ere interesa zaitzake Inbertsio-funtsak - Honek ere interesa zaitzake

Honek ere interesatu zaitzake

  • Ikasi zer ezaugarri eta tipologia dituen eta nola deskribatzen den finantza aktibo gisa ezagutzen dena.
  • Inbertsio funtsek nola funtzionatzen duten, eta zure dirua inbertitzeko jakin beharrekoa azaltzen dizugu.
  • Arrisku txikia eta aurrez ezaguna den errentagarritasuna dira errenta finkoko inbertsioaren bi ezaugarri.
Inbertsio-funtsak - Tresnak Inbertsio-funtsak - Tresnak

Inbertsio funtsei buruzko tresnak

  • BBVAren inbertsio-funtsen simulatzaileak aurrezkiekin lor dezakezun errentagarritasuna jakinarazten dizu.
  • Ez dakizu zer inbertsio-funtsa egokitzen den hobekien zure beharretara? Gure alderatzaileak erabaki onena hartzen lagunduko dizu.
  • Aurkitu inbertsio-funts onena aurrezkiak inbertitzeko eta hasi zure dirua errentagarri egiten.
  • Kalkulatu zure errentagarritasuna modu azkar eta errazean eskuragarri duzun kalkulagailuarekin.