Zer da inbertsio plan bat

Plangintza finantzarioak helburuak ezartzen eta ibilbide egokiena egiten laguntzen du

Plangintza finantzarioa erabateko inbertsio plan baten lanketa-prozesua antolatua, zehaztua eta pertsonalizatua da, aurretik zehaztutako xede finantzario batzuk lortzea bermatzen duena, baita posible egiteko behar diren epeak, kosteak eta baliabideak ere.

Inbertsio plan baten garrantzia diruak kudeaketa finantzarioaren barruan izango duen ibilbidearen mapa izateko aukeran errotzen da; hau da, plangintza finantzarioari esker, gure xedeak ezartzen ditugu argi eta garbi gure estrategia burutzeko.

Plangintza finantzarioa prozesu jarraia da, eta hutsetik abiatzen da; planifikatzeko beharraren eta burutzeko borondatearen kontzientzia hartzea da. Ez ahaztu, plan oro bezala, jarraipena eta zorroztasuna behar dela, eta, murrizketa finantzarioak ezartzean, nolabaiteko sakrifizioa behar dela. Garrantzitsua da kontuan izatea, orokorrean, plangintza handiagoa behar duten aurrezki xedeak epe ertain eta luzerakoak direla. Horrek ez gaitu planteamenduarengandik ihes egitera bultzatu behar. Guztiz aurkakoa: plangintza on baten onurek ibilbidean agertu ahal daitezken sakrifizioak soberan gainditzen dituzte.

Plangintza finantzarioko prozesu batean bost etapa desberdindu ditzakegu:

Banner nagusi kalkulatzen errentagarritasun Banner nagusi kalkulatzen errentagarritasun
Ateratzen alderdi zure dirura
Aukeratu zure beharretara ongien egokitzen den inbertsio funtsa.

1. Xedeak zehaztu

Zertarako aurrezten dugu? Dirua xede argirik gabe metatzea ez da eraginkorra. Erretirorako aurrezten al dugu? Bigarren bizileku bat erosteko? Gure seme-alaben unibertsitaterako? Xede batzuen inplikazioak guztiz desberdinak dira besteen aldean lehentasuna, inbertsioaren aldi baterako epeari, likidazio behar edo hartu beharreko arriskuen profilari... dagokienez. Era berean, inbertsioak egoki bideratzeko garraioak ere ezberdinak dira: erretirorako aurrezteko, pentsio plan batean ondo kokatuta gaude, baina hau ez da hobekien egokitutako garraioa, autoz aldatzeko helburuarekin aurrezten ari bagara, esate baterako.

2. Aztertu hasierako baliabideak

Zein aktibo finantzario eta ez finantzario izan ahal dut? Hutsetik hasten naiz edo ibilbidearen zati bat egina al dut?

Era berean, gure diru-sarrera eta gastuen egitura zorrotz aztertu beharko dugu. Honela, erretiroa bezala, erabateko garrantzia duten aurrezki xedeetan, ohikoa den "soberan dagoena aurreztu, gastuak diru-sarrerei kendu ostean" ideiatik "soberan dagoena gastatu behin diru-sarrerei aurrezkia kenduta" ideiara igaro behar gara.

3. Estrategia ezarri

Aurreko puntuak aztertu ondoren, plana ezartzeko unea iristen da: inbertsioaren epeak egokitu, prozesuaren etapa bakoitzean hartuko dugun maila arriskua (profil arriskua denboraren poderioz aldatzen den faktore bat da), likidazioaren behin-behineko beharrak. Garrantzitsua da inbertsioak eduki ditzaken bilakaera posiblea aztertzea egoera desberdinetan: ezkorra, neutrala eta baikorra esperotako errentagarritasun egoera hoberenean eta okerrenean emaitza potentzialak zehazteko.
Banner zentral Banner zentral
Funtsen bilatzailea
Ezagutu BBVAren inbertsio funtsen katalogoa.

4. Estrategia burutu

Behin estrategia eginda, martxan jartzeko unea da. Puntu honetan, zein garraiorekin bideratuko dugun erabakiko dugu: inbertsio funtsak, pentsio-planak, burtsako zuzeneko inbertsioa, zor publikoko tituluak, etab. Plangintza finantzario zuzen baterako funtsezko elementu bat dibertsifikazioa da, hau da, aktiboetan eta aktibo motetan dibertsifikatzea. Zuhurtziagabea da apustu bakarra egitea aurrezkiak bezalako gai hain garrantzitsu batean.

5. Bilakaera aztertu

Inbertsioa lineala izaten ez den prozesu bat da. Merkatuetan dauden gorabeheretan inbertitzen da, eta ustekabeko egoera pertsonalak agertzen dira. Beraz, ohikoa da hasieran ezarritako helburuarengandik desbideratzea. Ez du gehiegizko garrantzirik inbertsioaren aldizkako segimendua egiten badugu eta egoera berriak behar dituen aldaketak egiten baditugu.
ERREPIDE subhome hondo ERREPIDE subhome hondo
Banner Asset Management Banner Asset Management
Lankidetzarekin de BBVA Asset Management:
Inbertsio funtsa - Ere ahal izango luke interesarte Inbertsio funtsa - Ere ahal izango luke interesarte

Honek ere interesatu zaitzake

  • Ikasi zer ezaugarri eta tipologia dituen eta nola deskribatzen den finantza aktibo gisa ezagutzen dena.
  • Inbertsio funtsek nola funtzionatzen duten, eta zure dirua inbertitzeko jakin beharrekoa azaltzen dizugu.
  • Arrisku txikia eta aurrez ezaguna den errentagarritasuna dira errenta finkoko inbertsioaren bi ezaugarri.
Inbertsio funtsa - Tresna Inbertsio funtsa - Tresna

Inbertsio funtsei buruzko tresnak

  • BBVAren inbertsio-funtsen simulatzaileak aurrezkiekin lor dezakezun errentagarritasuna jakinarazten dizu.
  • Ez dakizu zer inbertsio-funtsa egokitzen den hobekien zure beharretara? Gure alderatzaileak erabaki onena hartzen lagunduko dizu.
  • Aurkitu inbertsio-funts onena aurrezkiak inbertitzeko eta hasi zure dirua errentagarri egiten.
  • Kalkulatu zure errentagarritasuna modu azkar eta errazean eskuragarri duzun kalkulagailuarekin.