Nola ikasten da aurrezten?

Ezagutu jokabide onenak aurrezteko eta diru-sarrerei etekina ateratzeko.
Aurreztea ez da beti dirudien bezain erraza. Guztiok ezagutzen dugu teoria, baina errealitateak agerian uzten du espainiar askok zailtasunak dituztela aurrezteko garaian. INEren datuen arabera, gure bankuko kontuetara iristen diren 100 €-ko 6,5 besterik ez dira aurrezten. Ehuneko hori handitu nahi baduzu, hona hemen zure egunerokoan aurrezten ikasteko zenbait aholku.
Goiko bannerra Kalkulatu errentagarritasuna Goiko bannerra Kalkulatu errentagarritasuna
Ateratzen alderdi zure dirura
Aukeratu zure beharretara ongien egokitzen den inbertsio funtsa.

Sortu aurrezteko ohitura

Aurrezten ikasteko, funtsezkoa da aurreztea ohitura irmoa bihurtzea. Gastuak murrizten eta baliabide batzuk etorkizunerako gordetzen saiatu gaitezke, baina, ekintza horiek noizean behingoak badira eta ez badira errutina baten parte, ez dira lortuko emaitzarik epe luzera. Oso gogoan izan behar dugu epe luzera aldizkako aurrezkia dela arrakastaren gakoa. Aldian behin aurreztutako eta egoki inbertitutako kopuru txikiek mirariak egin ditzakete epe luzera.

Aurreztea eguneroko ohitura bihurtzeko gakoa antolamenduan eta plangintzan datza. Bete beharreko prozedura edo plana ezartzen bada, pixkanaka erabiltzailea hori onartzen eta intuizioz aurrezten hasiko da. Plan hori sortzeko eta helburu errealistak finkatzeko, aurreztaileak bere finantzen egoera, gastuak eta diru-sarrerak aztertu behar ditu lehenik eta behin.

Erabili aurrezteko teknikak

Aurrezki-plan bat ezartzeko garaian hainbat teknika erabilgarri daude. Ohikoenetako bat 50/30/20 eredua da: diru-sarrerak hiru taldetan banatzen ditu, bakoitza helburu batentzat. Hala, diru sarreren % 50 erabiltzailearen oinarrizko premiak estaltzeko erabili behar da (adibidez, fakturak eta elikadura); % 30 erabiltzailearentzat onuragarriak baina ezinbestekoak ez diren gastuetarako erabil daiteke (adibidez, aisialdia eta bidaiak); eta, azkenik, % 20 hileko aurrezki gisa gordetzen da aurrez.

Beste aholku on bat da aurrezteari buruz pentsatzen duguna aldatzea. Diru-sarrerei gastuak kendu ondoren, sobera dagoena aurrezteko joera dugu, baina, egiaz, diru-sarrerei etorkizuneko beharrak estaltzeko ezinbestekoa den aurrezkia kendu ondoren soberan dagoena gastatu beharko genuke.

Gainera, badira beste teknika agerikoagoak edo errazagoak: esaterako, gastuen murrizketa edo kontsumo adimentsua. Gastuen murrizketak kontsumoarekin du lotura; izan ere, fakturetan edo erosketetan gehiago aurrezteko modu errazena erositako ondasun edo zerbitzuen kopurua murriztea da. Ekintza sinpleek –erabiltzen ari ez direnean etxetresna elektrikoak edo argia itzaltzea, adibidez– eragin handia izan dezakete. Era berean, edozein luxuri uko egitea eta beharrik gabeko ezer ez erostea oso lagungarria da egunerokoan aurrezteko.

Egiaz beharrezkoak diren ondasunen edo zerbitzuen kasuan, kontsumo adimentsua egin behar da. Adibidez, prezioak konpara daitezke, eta edozer erostean gutxieneko prezioa bermatzeko eskaintzez baliatu. Beste neurri onuragarri bat da edozein erosketa egin aurretik zerrenda bat prestatzea. Hala, gastuak planifikatuta daude eta erosketetan ez dago inprobisaziorik, ezta erabiltzaileak bere bulkada eta nahien arabera jokatzeko biderik ere.

Eraman gastuen erregistroa

Aurretiazko plangintzak aurrezteko ohitura hartzeko lagungarria den bezala, gastu guztien erregistroa eramanez lortutako aurrerapena ebalua daiteke, eta puntu ahulak eta hobetu beharreko alderdiak identifika daitezke. Egunero, oharkabean igarotzen diren baina erabiltzaileen aurrezkian eragina duten erosketa txikiak egiten dira. Gastu guztien erregistroa eramatea nahiz eta hutsala iruditu, lagungarria da kontsumo ohiturez jabetzeko eta horiek aldatu ahal izateko.

Erregistro hori errazten duten zenbait aplikazio mugikor daude, baina nahikoa da informazio hori aldizka jasotzea Excel taula batean edo koaderno batean. Gainera, zeregin hori errazagoa izango da ordainketak egiteko kreditu eta zordunketa txartelak erabiltzen badira; izan ere, guztiak bankuko kontuan islatuta geratuko dira.

Erdiko bannerra Erdiko bannerra
Funtsen bilatzailea
Ezagutu BBVAren inbertsio funtsen katalogoa.

Aurrezkiei etekina ateratzea

Etorkizunerako baliabideak gordetzea eta gastuak murriztea ez da aski kasu guztietan, baina badira aurrezkiei etekin handiagoa ateratzeko modua ematen duten zenbait finantza-produktu. Egia da produktu horietako batzuek arriskuak izan ditzaketela, baina betiere aukeran daude berme handienak eskaintzen dituztenak; esaterako, gordailuak, epe luzerako aurrezki-planak, pentsio-planak eta inbertsio-funtsak. Nolanahi ere, arriskua ez da arazo bat izango inbertsioa epe luzera edo oso luzera bada; izan ere, denbora-muga zabalak aukera ematen du merkatuaren gorabeherak onartzeko.

Gordailuak interesa ematen duten bankuko kontu batzuen moduan funtzionatzen dute. Produktu horien errentagarritasuna aurrez ezarrita dago, urteko tasa baliokidearen arabera (UTB) eta bermatuta dago erabiltzaileak gordailuaren epea eta baldintzak betetzen baditu.

Epe luzerako aurrezki-planak antzekoak dira, baina horien baldintzak erakunde guztietan berdinak izaten dira eskuarki. Plan horiek bost urteko epea dute, eta haietan kontratatzaileak 5.000 € arteko ekarpena egin dezake urteko. Baldintza horiek betetzen badira, kontratatzaileak gutxienez inbertsioaren % 85 du bermatuta mugaegunean, eta ez du ordainduko zergarik ondoriozko gainbalioagatik. Epe hori igaro aurretik erreskatatzen bada, gainbalioagatik zergak ordaindu beharko dira. Bi modalitate daude: epe luzerako banakako aurrezki-kontua (CIALP) eta epe luzerako banakako aurrezki-asegurua (SIALP).

Pentsio-planak aurreikuspeneko aurrezki-tresna bat dira, eta berariaz diseinatuta daude erretirorako aurrezkia sortzeko. Urtean 8.000 euro arteko ekarpenak egin daitezke orotara, eta ekarpen horiek PFEZaren zerga-oinarria murrizteko aukera ematen dute; hala, idealki planean berrinbertituko litzatekeen aurrezki fiskal interesgarria sor daiteke. Likidezia kasu jakin batzuetara mugatuta dago: adibidez, erretiroa, iraupen luzeko langabezia eta lanerako ezintasuna. Dena dela, 2025eko urtarrilaren 1etik aurrera, gutxienez 10 urteko antzinatasuna duten ekarpenak erreskatatu ahal izango dira.

Azkenik, inbertsio-funtsak asko erabiltzen diren inbertsio-tresnak dira; sorta zabala dagoenez, edozein arrisku-profileko inbertitzaileentzako konponbideak eskain ditzaketelako, fiskalitate mesedegarria dutelako eta sinpleak direlako. Funtsetan, gainera, finantza-merkatuetako adituen esku uzten dira inbertsio erabakiak.

BBVAn aurrezki- eta inbertsio-produktu sorta zabala dugu. Zure profilerako produktu egokiena aukera dezakezu, zure aurrezkietatik abiatuta errentagarritasun handiena lortzeko. Joan zaitez bbva.es webgunera edo gure bulegoetako edozeinetara informazio eta aholku gehiago jasotzeko eta hasi gaur bertan aurrezten.

CTA subhome funtsak CTA subhome funtsak
Inbertsio-funtsak - Honek ere interesa zaitzake Inbertsio-funtsak - Honek ere interesa zaitzake

Honek ere interesatu zaitzake

  • Ikasi zer ezaugarri eta tipologia dituen eta nola deskribatzen den finantza aktibo gisa ezagutzen dena.
  • Inbertsio funtsek nola funtzionatzen duten, eta zure dirua inbertitzeko jakin beharrekoa azaltzen dizugu.
  • Arrisku txikia eta aurrez ezaguna den errentagarritasuna dira errenta finkoko inbertsioaren bi ezaugarri.
Inbertsio-funtsak - Tresnak Inbertsio-funtsak - Tresnak

Inbertsio funtsei buruzko tresnak

  • BBVAren inbertsio-funtsen simulatzaileak aurrezkiekin lor dezakezun errentagarritasuna jakinarazten dizu.
  • Ez dakizu zer inbertsio-funtsa egokitzen den hobekien zure beharretara? Gure alderatzaileak erabaki onena hartzen lagunduko dizu.
  • Aurkitu inbertsio-funts onena aurrezkiak inbertitzeko eta hasi zure dirua errentagarri egiten.
  • Kalkulatu zure errentagarritasuna modu azkar eta errazean eskuragarri duzun kalkulagailuarekin.