Ir ao contido principal
Inicio de BBVA para empresas
  • Persoas
  • Autónomos e empresas
  • Acceso Acceso Acceso
    Acceso Acceso Acceso
  • Faite cliente
  • Menú
    Pechar
Premer enter
Suxestións
    Produtos
    Inicio
    • Contas
    • Xestión de tesouraría
    • Financiamento
    • TPV
    • Xestión de cobramentos
    • Tarxetas
    • Seguros
    • Avais
    • Comercio exterior
    • Renting
    • Sector público
    • Agro
    • Hostalaría
    • Plans de pensións
    Oficinas e caixeiros

    Newsroom BBVA

    Persoas Autónomos e empresas
    • Inicio
    • Contas
    • Xestión de tesouraría
    • Financiamento
    • TPV
    • Xestión de cobramentos
    • Tarxetas
    • Seguros
    • Avais
    • Comercio exterior
    • Renting
    • Sector público
    • Agro
    • Hostalaría
    • Plans de pensións
    Premer enter
    Suxestións

      Experiencias

      • Servizo de agregación

        Se es autónomo, xa podes engadir os teus outros bancos á app do BBVA.

      • BBVA My Business

        Controla o día a día dos teus negocios, comodamente e desde o móbil.

      • BBVA Agregador de empresas

        Todos os bancos da túa empresa nun mesmo sitio co servizo de agregación.

      Contas Bienvenida para autónomos e empresas

      Novo banco, cero comisións en servizos habituais. Se es autónomo, peme ou empresa, estrear banco ten moitas vantaxes.
      Máis información
      Oficinas e caixeiros
      Newsroom BBVA
      Faite cliente
      PUBLICIDADE
      DD/MM/AAAA
      NIVEL DE RISCO
      4/7

      Este dato é indicativo do risco do plan e pode variar ao longo de tempo.

      O cobramento da prestación ou do exercicio do dereito de rescate só é posible en caso de acaecemento dalgunha das continxencias ou supostos excepcionais de liquidez regulados na normativa de plans e fondos de pensións.

      O valor dos dereitos de mobilización, das prestacións e dos supostos excepcionais de liquidez depende do valor de mercado dos activos do fondo de pensións e pode provocar perdas relevantes.

      Plan de pensións Moderado para Autónomos

      Aforra para o teu futuro cun plan equilibrado

      • Achegarás de media un 36,5% a renda variable (ata un 53%), cun nivel de risco medio.
      • Poderás achegar 5.750 € cada ano e deducilo a nivel fiscal.
      • Escollerás unha xestora con máis de 30 anos de experiencia.

      Contrata o teu plan e a Conta Negocios Bienvenida de forma 100% dixital.

      Contratar plan

      Como contratar o teu Plan de Pensións Moderado?

      • Abre a túa Conta Negocios Bienvenida

        En só uns minutos, terás a túa conta sen comisións nin condicións e a túa tarxeta de débito tamén sen comisións.
        Contratar plan
        Ver conta
      • Contrata o plan en só uns pasos

        Cando sexas do BBVA, poderás contratar o teu plan desde a app ou na túa área privada de bbva.es.
      • E fai a túa primeira achega

        Para activar o plan, fai unha achega desde 30 € nun prazo máximo de 180 días. Se queres, podes programar as túas achegas.

      Para aumentar os teus ingresos agora e no futuro

      • Máis aforro fiscal

        Poderás achegar 5.750 € ao ano e deducilos no IRPF (1.500 € de forma individual + 4.250 € por seres autónomo).
      • Menos comisións

        Pagarás menos comisións que cun plan individual: 0,5% por xestión e 0,10% por depósito.
      • Investimento combinado

        O investimento é combinado: entre un 20% e un 53% irá a renda variable e o resto a renda fixa e activos alternativos.
      • Control desde a app

        Poderás consultar o teu plan detalladamente desde o móbil e analizar como evoluciona a rendibilidade que vas xerando.
      Contratar plan

      E facer que o teu plan aforre por ti

      Programa achegas periódicas para investir unha pequena cantidade mes a mes. Así, o teu aforro poderá crecer de forma automática e ti poderás gañar máis rendibilidade no futuro.
      Máis vantaxes das achegas periódicas

      Así funciona o Plan de Pensións Moderado para Autónomos

      Queres investir no teu futuro?

      Únete aos máis de 3.000 autónomos que teñen o seu plan de pensións no BBVA

      Non quedes coas dúbidas

      Queremos que coñezas e entendas os documentos que se inclúen na contratación desta conta. Aquí podes consultalos:

      IP Conta Autónomos Bienvenida

      Podes consultar a lista dos servizos máis representativos dunha conta de pagamento: máis información.

      Este plan está dirixido a profesionais independentes ou autónomos que residan en España e que non sexan clientes do BBVA. Pódese contratar de forma 100% dixital en bbva.es e na app BBVA, xunto coa Conta Negocios Bienvenida.

      Coas achegas periódicas podes investir no plan de forma cómoda e conseguir máis rendibilidade no futuro. Explicámosche as vantaxes principais:

      • Creas un ritmo de aforro automático, onde a achega é un movemento máis na túa conta.
      • Podes achegar desde 30 € ao mes e seguir tendo liquidez no teu día a día.
      • Podes gañar máis rendibilidade ao investir aos poucos e a longo prazo.
      • Tes menos incerteza porque realizas as achegas en diferentes momentos, sen arriscarte a escoller un.
      • Evitas a volatilidade do mercado ao suavizar o efecto das subidas e caídas.

      Os plans de pensións de emprego simplificado para autónomos (PPES) creáronse coa Lei 12/2022, que entrou en vigor en xaneiro de 2023. Funcionan de forma parecida aos plans de pensións de emprego que teñen algunhas empresas para os seus empregados.

      Un plan de pensións para autónomos permíteche un investimento máximo de 4.250 € ao ano. E, se o combinas cun plan de pensións individual, poderías investir ata 5.750 € (1.500 € + 4.250 €).

      Co plan de pensións para autónomos do BBVA, podes empezar a investir desde 30 € e facer achegas periódicas se queres investir o máximo.

      Poderás facer a primeira achega nun prazo máximo de 180 días naturais desde a sinatura do contrato. Se non fas achegas transcorrido este prazo, cancelarase o plan.

      Cada ano, poderás achegar ata 4.250 € ao plan de pensións para autónomos e deducilos no IRPF. E, se xa tes un plan individual, poderás combinalos e deducir ata 5.750 € ao ano (4.250 € + 1.500 €).

      O diñeiro investido restarase á túa base impoñible e será coma se non o gañases. Por exemplo, se achegas 4.250 € e gañas 40.000 € ao ano, poderás desgravar ata 1.572,5 €

      Si, o Real decreto lexislativo 1/2002, do 29 de novembro, polo que se aproba o texto refundido da Lei de regulación dos plans e fondos de pensións permite rescatar as achegas a plans de pensións que teñan 10 anos de antigüidade, sempre que esta posibilidade estea recollida nas súas especificacións. No caso dos plans de pensións para autónomos que che estamos presentando, si se contempla esa posibilidade.

      Ademais, hai determinados supostos nos que tamén podes recuperar o investimento realizado antes da xubilación: en casos de desemprego, incapacidade, dependencia ou enfermidade grave, entre outros. Pregúntanos a mellor forma de facelo.

      A xubilación é unha das situacións que permiten o rescate do plan de pensións.

      Ao contrario do ocorrido nos anos de achega ao plan, as rendas que se rescaten do plan de pensións (unha vez en situación de xubilación) van incrementar, e non reducir, a base impoñible do IRPF, xa que pasan a considerarse como “rendementos do traballo”. É importante, polo tanto, ter en conta a forma de rescate do plan de pensións para avaliar o seu impacto fiscal.

      Para que teñas unha idea máis clara, poñémosche un exemplo tendo en conta a escala xeral do imposto. Ten en conta que estes cálculos se poden ver afectados polas circunstancias persoais e familiares de cada contribuínte.

      Se retomamos o exemplo anterior: despois de cotizar durante 35 anos cun soldo bruto anual que, na última década, foi de 22 000 €, queda unha pensión aproximada anual de 19 615 €. Segundo o índice de tramos do IRPF, a renda por xubilación vai tributar ao 19% (primeiros 12 450 €) e ao 24% o que resta (ata os 19 615 €).
      Agora, e segundo o indicado, procédese a rescatar o plan de pensións, para o que hai varias formas de facelo:

      Rescate do plan de pensións: en forma de capital

      Esta modalidade vai permitir que se rescate o 100% do capital acumulado no plan de pensións, é dicir, recupéranse as cotas que se foron aforrando ao longo dos anos e a “posible” rendibilidade que derive delas.
      Ao rescatar o plan de pensións desta maneira, faise fronte a un único pagamento de impostos (relativo ao aforrado no plan de pensións). Para calculalo, hai que sumarlle, á cantidade rescatada (por exemplo, 90.000 €) a pensión pública anual de 19.615 € e subirá o tipo marxinal ata o 45%. Todo o que exceda de 60.000 euros (49.615 euros no noso exemplo) tributa a este tipo do 45%.

      Practicamente o resto do importe procedente do plan (o comprendido no intervalo entre os 35.200 e os 60.000 euros) tributa, tamén, a un tipo elevado: 37%.

      En anos sucesivos vólvese tributar, exclusivamente, pola pensión pública, ao non percibir outras rendas, e o tipo marxinal verase reducido de novo. Porén, o impacto fiscal do ano de rescate do plan de pensións é moi elevado.

      Rescate do plan de pensións: en forma de renda

      Esta modalidade de rescate do plan de pensións, fai que se reciba, de maneira periódica (mensual, trimestral, semestral ou anual), unha cantidade de diñeiro que pode ser, pola súa parte, fixa ou variable (dependendo do tipo de renda que escollésemos):

      • Se optamos por unha ‘renda asegurada’: como a rendibilidade dun plan de pensións está suxeita aos movementos do mercado, a cota que se recibe pode variar co tempo. Nas rendas aseguradas isto non ocorre e sempre se cobra, ao rescatar o plan de pensións, a mesma contía.
      • Se optamos por unha ‘renda financeira’: neste caso, a contía que se recibe de maneira periódica, polo rescate do plan, varía en función da rendibilidade deste.

      De volta ao exemplo: se se ten, como indicamos con anterioridade, unha pensión pública de 19.615 €, e se se aforraron 90.000 € no plan de pensións, ao recuperalo coa modalidade, na súa “versión” de renda asegurada e nun prazo de 20 anos, vai reportar, aproximadamente, 6.569 € anuais. Se se suman á pensión pública, dá un total de 26.184 €, que tributan da seguinte maneira:

      • Primeiros 12.450 euros: 19%.
      • Entre 12.450 e 20.200: 24%.
      • O resto, ata os 26.184 euros: 30%.

      O rescate do plan de pensións en forma de renda, a diferenza do realizado ‘en forma de capital’, adoita ter un impacto fiscal máis progresivo, xa que a tributación se reparte en diferentes exercicios fiscais. É, xeralmente, a forma máis eficiente de rescatar un plan de pensións, aínda que tamén hai que planificar o rescate correctamente para determinar que importe anual minimiza a factura fiscal e tratar de non saltar a un tramo superior do IRPF.

      Rescate do plan de pensións: rescate mixto

      Unha terceira forma de rescatar un plan de pensións é o rescate mixto, que consiste en recibir unha parte do aforrado en capital e, posteriormente, recibir unha renda periódica.

      De novo, é importante calcular ata que punto é interesante recuperar a parte do capital e afrontar o incremento, ou non, do tramo do IRPF.

      Oferta válida durante o mes en curso
      1. Plans de pensións
      2. Plan de pensións Moderado para Autónomos
      Pé de páxina
      • Máis BBVA

        • Agro
        • Franquías
        • Hostalaría
        • BBVA Spark
        • Emprendemento
        • Expertos en empresas
        • BBVA Consumer Finance
        • Accionistas
        • BBVA Research
        • Emprego no BBVA
        • Rede de axentes BBVA
        • bbva.com
        • BBVA Pivot
        • Divisas e moedas
        • Negocio responsable
        • BBVA Asset Management
      • O último

        • Axudas afectados DINA
        • Sostibilidade
        • BBVA Agregador de empresas
        • Agregador financeiro para autónomos
        • BBVA My business
        • Préstamo Online Negocios
        • Conta Negocios
        • Conta de Crédito Online
        • Tarxeta Negocios Crédito
        • Seguros para empresas
        • Ciberseguridade
        • API para empresas
      • Calculadoras e simuladores

        • Simulador de préstamos
        • Simulador de préstamo coche
        • Simulador de hipoteca
        • Simulador de préstamo para comunidade de propietarios
        • Simulador de obras para comunidade de propietarios
        • Calculadora de IBAN
        • Calculadora de soldo
        • Calculadora de gasto en gasolina
        • BBVA Valora
        • BBVA Invest
        • Simulador de impacto ambiental para empresas
      • Utilidades

        Oficinas e caixeiros

        Banca en liña para empresas

        Blog - Finanzas de un vistazo

        Podcast

        Dicionario económico

        Apps

      Logo BBVA
      Aviso legal
      Cookies
      Datos persoais
      Informes legais
      Servizos de pagamento
      Tarifas
      Taboleiro de anuncios
      Servizo de atención ao cliente
      • Español
      • Català
      • English
      • Galego
      • Euskara

      Banco Bilbao Vizcaya Argentaria, S.A. 2025