Seguro de vida para hipoteca, ¿es importante contratarlo?

Te contamos por qué es recomendable tener un seguro de vida una vez se accede a una hipoteca.
Entre las alternativas para el cliente a la hora de contratar un préstamo hipotecario se encuentra la contratación de un seguro de vida para la hipoteca (por parte del titular). Aunque no es obligatorio, tener un seguro de vida para la hipoteca es muy recomendable ya que en caso de fallecimiento o incapacidad permanente total o absoluta del titular, será este, y no los herederos, quien se haga cargo de pagar a la entidad bancaria el capital pendiente del préstamo.

¿Cuándo se puede contratar el seguro de vida de la hipoteca y qué tipos hay?

Como hemos avanzado en la introducción, las hipotecas y los seguros de vida pueden ir de la mano. Este tipo de seguros se contratan en el mismo momento en que se concede el préstamo hipotecario, aunque no es obligatorio hacerlo con el banco que concede la financiación. En función del tipo de pago de la prima que hayamos escogido podemos encontrar diferentes modalidades de seguro de vida para la hipoteca:

- Pago de capital constante: se paga la misma prima a lo largo de toda la vida del préstamo hipotecario y, en caso de fallecimiento, el seguro de vida de la hipoteca se encargaría de cubrir el pago de la hipoteca, quedando un capital adicional que se pagará a los beneficiarios designados por el titular.

- Pago en función del capital pendiente: la prima del seguro de vida de la hipoteca se va reduciendo conforme se va amortizando el préstamo hipotecario. El seguro se extingue tras el pago de la última cuota mensual de la misma.

- Pago de una prima única: se realiza el pago total del coste del seguro de vida de la hipoteca en el momento inicial. Algunos bancos ofrecen incluir dentro del préstamo hipotecario la financiación y el pago de esta prima.

seguro de vida hipoteca

Hipotecas y seguros de vida: protegiendo a la familia

A la hora de contratar un seguro de vida, en el momento que contratamos una hipoteca, hay un factor importante a valorar: la protección de la familia ante imprevistos futuros, teniendo en cuenta que la vivienda puede ser de carácter familiar.

En este caso, dependerá del beneficiario que hayas asignado, ya que se pueden elegir familiares directos, la pareja o terceros. Si el titular fallece, la compañía aseguradora pagará el capital pendiente a la fecha de fallecimiento. De no haber contratado un seguro de vida para la hipoteca, los herederos deberán optar por una de estas tres alternativas:

- Rechazar completamente la herencia y, por tanto, no ser propietarios del inmueble hipotecado.

- Aceptar la herencia a beneficio de inventario. Permite a los herederos recibir los bienes hereditarios y responder a las deudas del fallecido con esos mismos bienes y sin necesidad de exponer los bienes propios.

- Aceptar la herencia y responder a las deudas hipotecarias que conlleva.

Si la hipoteca contaba con dos titulares, la deuda se dividirá al 50 % entre el titular restante y los herederos; si estos rechazan la herencia, será el titular restante el que deba asumir el pago de la hipoteca de manera íntegra.

En caso de cancelación anticipada del préstamo

Si el cliente decide pagar su hipoteca de manera anticipada, se pueden dar dos situaciones:

- Si el titular decide cancelar el seguro, recibirá parte de la prima de su seguro no consumida.

- El seguro de vida puede seguir vigente pasando a ser beneficiario quien nombre el cliente y, si no lo hiciere, sus herederos.

¿Se puede dar de baja el seguro de vida de la hipoteca?

Es posible cancelar el seguro de vida de la hipoteca si ha transcurrido más de un año y se avisa con un mes de antelación. Tan solo es necesario notificarlo a la aseguradora.

Otra opción es anular el seguro de vida dentro de los 30 primeros días posteriores a su contratación y, como en el anterior caso, tan solo hay que hacerlo saber a la compañía aseguradora, aunque la aseguradora cobrará la prima por la parte proporcional del tiempo en que el seguro haya estado vigente.

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