Nola osatu dezakete autonomoek euren pentsioa?

Langile autonomoek euren pentsio publikoa nola hobe dezaketen azalduko dizugu

Edozein langilek kontuan hartu beharko luke erretiroaren unea, eta lan mundutik erretiratzean zer nolako pentsio publikoa geratuko zaion jakin beharko luke gutxi gorabehera. Hala ere, hori bereziki garrantzitsua da autonomoen kasuan.

Norberaren nahiz besteren kontura aritu, langileei bi aldagai berak aplikatzen zaizkie erretiroko pentsio publikoa kalkulatzeko garaian: kotizatutako denbora eta kotizazio oinarria. Hala ere, hori da antzekotasun guztia, Gizarte Segurantzak ematen dituen datuen arabera, langile autonomo baten batez besteko pentsioa hileko 987,69 €-koa baita, eta besteren konturako langile batena, aldiz, hileko 1.689,35 €-koa. Zergatik dago langile batzuek eta besteek jasotzen dutenaren artean % 41ko aldea? Nagusiki, lan bizitza osoan zehar kotizatzen dituzten oinarriengatik.

Banner Nagusi Kalkulatzen Erretiro Banner Nagusi Kalkulatzen Erretiro
Zure erretirorako aurreztu
Kalkulatu zenbat hobetu duzun pentsio planera ekarpenak egiten.

Arestian aipatu bezala, langileari zein pentsio publiko komeni zaion zehazteko, kotizatzen daraman denbora eta kotizazio horren oinarria zein den hartuko dira kontuan; eta hor dago gakoa: besteren konturako langileek, batez beste, 1.693,08 €-ko oinarriarekin kotizatzen dute hilean. Autonomoek, aldiz, 978,94 €-ko oinarriarekin, eta horrek eragin negatiboa du pentsioaren kalkuluan. Kotizazio oinarria aukeratzeko askatasuna dagoenez, 47 urtetik beherako autonomoen % 90ek baino gehiagok oinarri minimoarekin kotizatzen dute (2016an, 893,10 €-koa).

Bada beste faktore bat, autonomoen eta soldatakoen pentsioen zenbatekoaren arteko aldea azaltzen duena: Lehenen kotizazio erregimenak ez du kotizazio-gabeziak bateratzen duen formularik, besteren konturako langileen kasuan ez bezala. Ondorioz, kotizatu ez duen aldiak badaude, pentsioaren kalkuluan eragin negatibo garrantzitsua izaten du.

Kotizazio-oinarria igotzea

Erretiratu aurretik pentsio publikoa hobetu nahi badu, autonomoak zenbait aukera har ditzake kontuan: Batetik, eta besteren konturako langileek ez bezala, autonomoek nahi bezala alda dezakete beren kotizazio oinarria. Hau da, autonomoen kuota igo dezakezu eta erretiroaren unean diru gehiago jasoko duzu. Dena dela, aukera horrek gure kotizazio oinarria nabarmen handitzea eskatzen du, emaitzek gure pentsioan eragin nabaria izatea nahi badugu, eta gainera oinarria aukeratzeko askatasuna 47 urte betetzen diren arte aplikatzen da soilik; une horretan, autonomoek mugak dituzte beren oinarria igotzeko.

Gainera, autonomoak urtean bi aldiz aldatu ahal izango du bere kotizazio-oinarria, beraz, kostu osagarriari aurre egiten obligazioa izango du, hileren batean diru-sarrerak murriztu badira eta hari aurre egiterik ez duenean ere.

Baina, kotizazio oinarria igotzetik harago, autonomoak pentsio plan bat irekitzeko aukera izan dezake, bertan aldian-aldian diru ekarpen txikiak egiteko, eta horrek epe luzera errentagarritasun handia eman eta haren erretiro pentsio publikoa osatu dezake.

Pentsio-plan bat irekitzea

Pentsio plana aurrezki eta inbertsioko produktu bat da, batez ere, erretiroan gozatuko den aurrezkia kapitalizatzeko diseinatutakoa, eta haren ezaugarriak direla eta, abantaila handiak ematen dizkio langile autonomoari.

Aukera hori erakargarriago bihurtzen duen ezaugarrietako bat da PFEZean desgrabatu egin daitezkeela urtean egindako ekarpenak, urtean 8.000 euro arte gehienez. Horrek zerga-oinarria txikiagotzen du eta zerga-aurrezpen handia eragin dezake.

Adibidez, langile batek urtean 24.000 € irabazten baditu, zergetan % 30 ordaindu beharko du, PFEZean dagokion tartea dela eta. Baina, langile horrek berak urtean 4.000 €-ko ekarpena egiten badu bere pentsio planera, PFEZaren % 24ko tartean ordainduko ditu zergak, zerga oinarria 20.200 €-tik behera kokatuko baita (hau da, tarteen arteko muga).

Banner Zentral Pentsio-plan Banner Zentral Pentsio-plan
Zure beharretara egokitutako pentsio planak.
Ezagutu eskaintzen dizkizugun aukerak

Zerga-abantaila handi horri pentsio planei egindako ekarpenak malguak direla gehitu behar diogu.  Hau da, une bakoitzean aukera daiteke zer diru kopuru sartu nahi duen planean (gehienez 8.000 € urtean), eta noiz, hau da, aldizka (hiru hilez behin, edo sei hilez behin) edo une jakin batean. Ezaugarri horrek direla eta, pentsio-planak oso egokiak dira, autonomoen mezala, hilero hilero diru-sarrera finkoak ez dituzten langileentzat. 

Urtean egin daitekeen gehieneko ekarpena 8.000 € izan arren, nabarmendu behar da urtean desgrabatuko den gehieneko kopurua bi zenbateko hauetatik txikiena izango dela: 8.000 €, edo lanaren edo jarduera ekonomikoen diru sarrera garbien % 30.

Gainera, pentsio planari egindako ekarpenak ez dira kontu korronte batean «geldik» geratzen; horren ordez, aditu batzuek inbertituko dituzte, arrisku txikienarekin errentagarritasun handiena bilatzeko. Beraz, pentsio planaren titularrak bere arrisku profilerako pentsio plan mota egokiena aukeratu ahal izango du. kontserbadorea, moderatua edo ausarta. Aukeratu den profilaren arabera, pentsio-plana berreskuratzeko unean ekarritako kantitatea baino handiagoa izan daitekeen kantitatea jaso ahal izango duzu. 

ERREPIDE Simulagailu Ostatu ERREPIDE Simulagailu Ostatu
Pentsio-plan - Ere ahal izango luke interesarte Pentsio-plan - Ere ahal izango luke interesarte

Honek ere interesatu zaitzake

  • Hauek dira 2018an egindako aldaketak pentsioen eta erretiroa hartzean jasotzen den gehienezko zenbatekoaren inguruan.
  • Hauek dira erretiroa hartu ondoren jasoko duzun pentsioaren prestazioa jakiteko egin beharreko kalkuluak.
  • Hainbat faktorek dute eragina erretiro pentsioen PFEZeko atxikipenean. Aurkitu dagokizun ehunekoa.
Pentsio-plan - Tresna Pentsio-plan - Tresna

Pentsio planei buruzko tresnak

  • Zenbateko pentsio publikoa jasoko duzu erretiroa hartzean? Ezagutu hiru urratsetan.
  • Aurkitu aurrezteko zure beharrei hobeen egokitzen den pentsio-plana, eta hasi etorkizuna planifikatzen.
  • Gure konparatzaileak planen ezaugarri guztiak ezagutzen lagunduko dizu, hobekien egokitzen zaizuna aukeratzeko.
  • Gure simulatzailearekin, ezagutu jasoko duzun prestazioa erretiroa hartzean.
  • Jakin nahi al duzu zenbat aurrez dezakezun zerga aitorpenean pentsio plan batera ekarpenak eginez gero?