Traspasos de Planes de Pensiones

La bonificación, automáticamente, se aportará al plan de pensiones de la promoción en el que has hecho el traspaso.

En caso que se haya cubierto el límite máximo de aportación anual al plan de pensiones, la bonificación no se aportará al plan sino que se mantendrá en la cuenta corriente del cliente.

Antes de cambiar un plan de pensiones de banco, son varios los factores que se deben revisar “con lupa”:

• Lo que va a suponer el cambio, es decir, si el traspaso del plan de pensiones va a hacer (por ejemplo) que crezca la rentabilidad, o no, o si hay algún tipo de “promoción” del que uno pueda beneficiarse. A su vez, el cambio del plan de pensiones a otro banco puede conllevar la pérdida de aspectos que se tenían hasta el momento, como el trato personalizado.
• Analizar, al detalle, las nuevas condiciones del contrato, tratando de que estas sean lo más ventajosas posible y evitando esos posibles “ganchos” que desaparecen al poco tiempo (como, por ejemplo, las bajas comisiones, o gratuitas, que dejan de tener validez pasado un año).
• Valorar la “letra pequeña” que puedan tener las condiciones del nuevo plan de pensiones y, también, las “ofertas” que se nos puedan haber hecho (las cuales pueden incluir desde una permanencia en la entidad bancaria muy larga hasta la contratación de otros productos).

Los planes de pensiones tienen una importante característica que comparten con, por ejemplo, fondos de inversión. Se trata no solo de la figura del traspaso, sino de que dicho traspaso no conlleva implicación fiscal alguna. Esto permite al partícipe realizar una gestión relativamente activa y no verse desincentivado a mover sus posiciones en el momento que la situación del mercado o su cambio de perfil de riesgo lo aconsejan.

Además, no existe una comisión específica por el traspaso, aunque hay que tener en cuenta que, en algunos casos, la entidad gestora de origen puede cobrar una comisión de reembolso, y la entidad gestora de destino, una comisión de suscripción, si bien son casos muy poco frecuentes.

Existen tres motivos fundamentales que empujan a ciertos ahorradores a movilizar los derechos consolidados de su plan:

• Diversificación: el traspaso permite movilizar una parte de los ahorros, lo que significa que un ahorrador puede repartir sus fondos entre diferentes planes para diversificar el riesgo.
• Insatisfacción con las condiciones del plan actual: en algunos casos, los ahorradores no están completamente satisfechos con el rendimiento de su plan de pensiones, y el traspaso les permite retirar sus ahorros sin tener que esperar a la jubilación o a que se produzca una de las circunstancias especiales que dan pie al rescate de los fondos.
• Cambio en el perfil de inversor: el perfil de ahorro de las personas puede variar en función de los cambios en sus circunstancias personales con el paso del tiempo. Traspasar un plan de pensiones permite adaptarse a las nuevas circunstancias y asumir niveles de riesgo diferentes.