Hipoteca Casa Eficiente Tipo Fijo

Para solicitar una Hipoteca Casa Eficiente, es necesario:

• Contar con la Letra de Consumo A o B, en el Certificado de eficiencia energética de la vivienda que quieres comprar.
• Residir en España.
• Tener ingresos y patrimonios solo en euros.
• Tener una cuenta en BBVA, donde se cargarán las cuotas mensuales y otros movimientos relacionados con la hipoteca. 
• Contar con un seguro de daños sobre la vivienda mientras dure la hipoteca. La cantidad asegurada debe coincidir con el valor de tasación sin incluir el valor del suelo. Ese seguro, que no tiene por qué ser de BBVA, debe cubrir los daños que pueda sufrir la vivienda por incendio, explosión y causas naturales. El banco debe figurar en la póliza como beneficiario por el importe que falte por pagar.

Recuerda que la concesión de la hipoteca está sujeta a previa autorización por parte del banco.

Sí, puedes adelantar una parte (mínimo 300 €) o todo lo que te falte por pagar. 

Además de la cantidad que desees reembolsar, tendrás que pagar los intereses y una cantidad como compensación por reembolso anticipado o parcial, equivalente a la pérdida financiera que pudiera sufrir el Banco y que podrá ser:

• Durante los 10 primeros años: con el límite del 2 % del capital reembolsado anticipadamente.
• A partir del 11º año (inclusive): con el límite del 1,5 % del capital reembolsado anticipadamente.

Recuerda que antes de hacerlo es obligatorio que leas la información que te facilitaremos, en la que se cuantificarán las consecuencias de cada uno de los reembolsos, para que puedas evaluar cada una de las opciones. 

Es necesario que solicites la información con 30 días de antelación en tu oficina BBVA.

Si tienes un seguro de amortización y haces un reembolso de todo el préstamo, el contrato de tu seguro se interrumpirá. En caso de haber pagado tu seguro más tiempo del que duró tu Hipoteca Casa Eficiente, se te devolverá la diferencia.

Como alternativa, puedes nombrar a un nuevo beneficiario en el plazo de siete días hábiles y éste disfrutará del seguro.

La compra de una vivienda genera dos tipos de gastos: unos tienen que ver con el préstamo hipotecario y otros con la operación de compraventa.

Los gastos del préstamo hipotecario los paga el banco: el registro, la notaría, la gestoría y el Impuesto de Actos Jurídicos Documentales (AJD). Aunque la tasación es un gasto del préstamo hipotecario que paga el comprador.

En el País Vasco es un poco diferente, su norma autonómica indica que si se trata de una vivienda no habitual, el AJD lo paga el comprador.

Los gastos de la compraventa no tienen nada que ver con la hipoteca, por eso no los paga el banco. Te recordamos que estos gastos son: impuestos (como el de transmisiones patrimoniales, el IVA o el impuesto de sucesiones) y los que correspondan de gestoría, notaría y registro.

Para solicitar tu Hipoteca Casa Eficiente necesitamos que nos facilites algunos documentos como tu vida laboral actualizada, la declaración del IRPF o un justificante de tus ingresos, por ejemplo, tus últimas 3 nóminas. 

Cuando avances en el proceso te indicaremos cuál es la documentación exacta que debes aportar.

Puedes consultar la Ficha de Información Precontractual (FIPRE), donde encontrarás información básica sobre nuestras hipotecas, y el documento informativo CBP RDL 6/2012 para la reestructuración viable de las deudas con garantía hipotecaria y CBP RDL 19/2022 y ACM para aliviar la subida de tipos de interés en préstamos hipotecarios sobre vivienda habitual.

También tienes a tu disposición un gestor de BBVA que resolverá tus dudas y te acompañará durante todo el proceso. Después de realizar el estudio y comprobar que el préstamo hipotecario es viable, tu gestor te entregará la ficha europea de información normalizada (FEIN).

Se calculan utilizando el sistema de amortización francés. Este sistema de cálculo hace que la cuota que pagas cada mes sea lo más estable posible. Sólo puede variar si cambia el tipo de interés o si realizas reembolsos anticipados.

Para calcular las cuotas con este sistema usamos la siguiente fórmula: (C*i/m)/(1-(1+i/m)^(-m*n)), en la que C es la cantidad prestada, i es el tipo de interés nominal anual, m el número de cuotas anuales y n los años en los que vas a devolver el préstamo. 

Te ponemos un ejemplo aplicando la fórmula. Si tienes un préstamo de 150.000 € a un 2,50 % de interés anual y lo devuelves mes a mes (12 cuotas al año) durante 25 años, la cuota que tendrás que pagar al mes será 672,93 €. 

Aquí tienes la fórmula con las cifras del ejemplo: (150.000x0,025/12)/(1-(1+0,025/12)^(-12x25))=672,93 €

En cada cuota se paga una parte de intereses y otra parte destinada a devolver el préstamo. Si quieres saber cuánto supone cada cantidad, puedes calcularlo de la siguiente forma:

• Para calcular los intereses de cada cuota divide el tipo de interés entre el número de cuotas anuales y multiplícalo por la cantidad prestada.
• Para calcular cuánto devuelves del préstamo (amortización) resta los intereses a la cuota mensual.

Te recordamos que el tipo de sistema que utilizamos (sistema de amortización francés), se pagan más intereses en las primeras cuotas y menos en las últimas.

Si no cumples con los compromisos de pago de tu Hipoteca Casa Eficiente, podrías perder tu vivienda. Recuerda que los titulares de la hipoteca deberán responder ante BBVA con todos sus bienes y derechos, presentes o futuros. Si hubiera otras personas prestando garantía, como por ejemplo un avalista (o fiador), responderían de la misma manera que los titulares de la hipoteca, salvo que se limite su responsabilidad en el contrato. 

Te recordamos que al contratar una hipoteca estableces una relación con el banco que se compone de dos elementos: el contrato principal de préstamo y la hipoteca. Te contamos en qué consisten:

• Contrato principal de préstamo: se da cuando una entidad financiera (acreedor) presta una cantidad de dinero a alguien (deudor).
• Hipoteca: el deudor, u otra persona, ofrece un inmueble como garantía de que se va a devolver el préstamo. De esta forma, si no se cumplen los compromisos de pago pactados, el banco podría vender ese inmueble en subasta pública para cobrar lo que se le debe. En caso de que sobre dinero, sería para pagar a otros acreedores o, en su defecto, para el deudor. 

El TIN (Tipo de Interés Nominal) es lo que se paga a un banco a cambio de que nos preste dinero. El TIN es normalmente menor que la TAE y no sirve para comparar el precio entre diferentes hipotecas, ya que sólo incluye el tipo de interés y no todos los gastos de la operación.

La TAE (Tasa Anual Equivalente) indica el coste de un producto financiero, como los préstamos, incluyendo tanto el interés como los diferentes gastos y comisiones asociadas. Este dato te permite comparar entre diferentes hipotecas porque, cuanto menor sea la TAE, más barata será la hipoteca.