En qué consiste la revisión de una hipoteca

La revisión de una hipoteca consiste en actualizar el valor del índice de referencia al que está sujeto un préstamo hipotecario. En España, el índice de referencia al que están referenciadas la mayoría de hipotecas a tipo de interés variable es el euríbor (otras veces puede estar referenciado al IRPH), por lo que la evolución de este índice determina la cuota mensual a la que el cliente tendrá que hacer frente en préstamos hipotecarios a tipo variable.

Estas revisiones tienen carácter anual o semestral dependiendo de lo estipulado a la hora de firmar la escritura de préstamo hipotecario. De esta forma, a partir del día en que se firma la hipoteca a tipo variable, comienza a contar el tiempo para la revisión, de manera que el cliente siempre sabe en qué momento se verá actualizada la cuota de su hipoteca.

Tras la revisión del tipo de interés de la hipoteca variable, la cuota mensual que tiene que pagar el cliente puede haberse incrementado o reducido, como consecuencia de los cambios en el euríbor. Una subida de los tipos de interés (euríbor) implica un aumento de la cuota a pagar de la hipoteca tras su revisión, mientras que una bajada de los tipos supondrá que se reduzca. Esto no ocurre en los préstamos hipotecarios a tipo fijo, en los que siempre se sabe cuál será exactamente la cantidad a pagar en la cuota mensual.

Para calcular la nueva cuantía mensual tras la revisión se utiliza el euríbor hipotecario que publica el Banco de España y, dependiendo de la entidad bancaria, este puede ser el del mes anterior al de la revisión o incluso el de los dos o tres meses anteriores en función de lo pactado en la escritura de préstamo hipotecario.

Así, en el cálculo de la nueva cuota intervienen cuatro elementos: el nuevo euríbor, el diferencial que nos aplique nuestro banco, la cantidad que nos queda por devolver y los años que restan para la finalización del préstamo hipotecario.

Para la revisión de la hipoteca no es necesario que acudamos a nuestra entidad bancaria, esta revisará por nosotros la nueva cantidad a pagar. Sin embargo, si queremos calcular nosotros mismos qué cuota mensual tendremos tras la próxima revisión, siempre podemos utilizar una de las calculadoras de hipotecas como las que BBVA pone a nuestra disposición.

En algunas entidades bancarias es posible cambiar el periodo de revisión de nuestra hipoteca, de semestral a anual y viceversa. Para ello, deberemos acudir a nuestro banco y comunicar nuestras intenciones, aunque este cambio requerirá una novación de hipoteca, con los gastos y comisiones asociados a esta.