¿Dónde invertir dinero para reducir el riesgo? Claves para una inversión diversificada

El riesgo es un factor clave a la hora de invertir.

De hecho, una de las principales preocupaciones del ahorrador es cómo invertir su dinero reduciendo el riesgo sin renunciar a una rentabilidad atractiva a largo plazo.

La buena noticia es que sí existen estrategias para lograrlo, siendo las más importante la diversificación de las inversiones.

Al invertir, estos son 2 de los principales riesgos que existen, los cuales curiosamente, se mueven en sentidos opuestos:

El riesgo de volatilidad

Es el riesgo más visible y hace referencia a las subidas y bajadas diarias del valor de los activos financieros.

Su forma de “actuar” es:

• Aumenta si se invierte en renta variable (bolsa, fondos de acciones, ETFs).
• Disminuye si se invierte en renta fija, depósitos o activos monetarios.

La volatilidad implica que el valor de una cartera puede situarse temporalmente por debajo del capital invertido. Esta situación resulta incómoda para muchos inversores, especialmente si no están acostumbrados a ver fluctuaciones negativas en sus ahorros.

El riesgo de no alcanzar nuestros objetivos (en el largo plazo)

Es menos visible y se refiere a que, a lo largo de los años, la rentabilidad acumulada no sea suficiente para alcanzar metas como:

• Complementar la jubilación.
• Comprar una vivienda.
• Generar ingresos pasivos.
• Proteger el poder adquisitivo frente a la inflación.

Si se reduce demasiado la volatilidad invirtiendo solo en productos muy conservadores, aumenta este segundo riesgo, ya que su expectativa de rentabilidad suele ser menor.

¿Por qué ambos riesgos se mueven en sentido contrario?

Es así porque, en general, los activos con mayor potencial de rentabilidad (como la renta variable) también presentan mayor volatilidad. Esto hace que el inversor deba encontrar un equilibrio, lo que le conlleva asumir cierto nivel de fluctuación a corto plazo para aspirar a una mayor rentabilidad a largo plazo.

Aquí es donde entra en juego una estrategia clave: saber dónde invertir intentando minimizar riesgos, mediante la diversificación.

Para saber en dónde invertir con el objetivo de minimizar el riesgo, hay que tener en cuenta lo siguiente:

Diversificar las inversiones como base de una cartera sólida

La diversificación consiste en repartir el capital entre los distintos productos dónde se invierte (en lugar de concentrarlo todo en uno solo).

Si se apuesta por una única opción y esta tiene un mal comportamiento, el impacto en el patrimonio del inversor puede ser elevado. En cambio, una cartera diversificada reduce el riesgo de pérdidas significativas, ya que sería necesario que varios activos evolucionarán negativamente al mismo tiempo.

Entre los principales productos de inversión que permiten diversificar están:

• Fondos de inversión.
• Planes de pensiones.
• Seguros de ahorro.
• Depósitos.
• Acciones (bolsa).
• ETFs.
• Activos alternativos (como determinados criptoactivos).

Pero la diversificación no solo debe aplicarse al tipo de activo en el que se invierte. También es recomendable diversificar:

• Geográficamente (Europa, EE. UU., mercados emergentes…).
• Por sectores económicos.
• Por divisa.

Cuanto más diversificada esté la cartera, menor será la dependencia de un único factor.

Invertir en distintos momentos (o diversificación temporal)

Otra forma de intentar minimizar el riesgo es no incluir todo el capital en un único momento y sí realizar aportaciones periódicas (mensuales o trimestrales, por ejemplo). Esto va a permitir:

• Comprar a distintos precios.
• Reducir el impacto de entrar en el mercado en un mal momento.
• Obtener un precio medio de adquisición.

Esta estrategia, conocida como inversión periódica o sistemática, ayuda a suavizar la volatilidad y aporta disciplina al proceso de inversión.

Apostar por el largo plazo

El horizonte temporal es un factor determinante para reducir el riesgo.

Cuando la inversión se plantea a largo plazo:

• Se diluyen los efectos de los ciclos económicos negativos.
• Se aprovecha el crecimiento estructural de los mercados.
• Se beneficia del interés compuesto.

Asumir que habrá años malos es parte del proceso. Sin embargo, históricamente, los mercados han tendido a recuperarse y crecer con el tiempo.

Mantener la disciplina emocional

Uno de los mayores riesgos al invertir no está en el mercado, sino en el comportamiento del inversor.

Tomar decisiones impulsivas (como, por ejemplo, vender en momentos de pánico o comprar en fases de euforia) puede perjudicar seriamente la rentabilidad a largo plazo.

La disciplina emocional es una habilidad clave para saber invertir con éxito.

No existe un producto de inversión completamente libre de riesgo. Sin embargo, sí existe una forma inteligente de gestionarlo:

• Diversificando entre distintos activos.
• Invirtiendo de forma periódica.
• Manteniendo un horizonte a largo plazo.
• Actuando con disciplina.

La diversificación de inversiones no elimina el riesgo de una inversión, pero lo gestiona de forma eficiente y aumenta las probabilidades de alcanzar los objetivos financieros.

Porque invertir con menor riesgo no significa evitarlo por completo, sino entenderlo y distribuirlo de forma estratégica.