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Qué es un plan de inversión
- Educación financiera
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- Plan de inversión
La planificación financiera es el proceso de elaboración de un plan de inversión integral, organizado, detallado y personalizado, que garantice conseguir unos objetivos financieros determinados previamente, así como los plazos, costes y recursos necesarios para que sea factible.
La importancia de un plan de inversión radica en que nos permite tener un mapa de ruta que marque el camino que habrá de tener el dinero dentro de la gestión financiera, es decir, a través de la planificación financiera definimos nuestros objetivos y ponemos negro sobre blanco en la estrategia para llevarlos a cabo.
La planificación financiera es un proceso continuo que realmente parte de un momento “cero”, que es la toma de conciencia de la necesidad de planificar y la voluntad de llevarlo a cabo. No olvidemos que, como todo plan, requiere continuidad, rigor y, al imponer restricciones financieras, cierto sacrificio. Es importante tener en cuenta que generalmente los objetivos de ahorro que requieren mayor planificación son aquellos programados a medio y largo plazo. Esto no debe incentivarnos a ser esquivos con la planificación. Todo lo contrario: los beneficios de una buena planificación superan con creces los posibles sacrificios del camino.
Podemos distinguir cinco etapas en un proceso de planificación financiera:
1. Definir objetivos

2. Analizar los recursos de partida
¿De qué activos financieros y no financieros puedo disponer? ¿Parto de cero o tengo parte del camino hecho?
También tendremos que analizar minuciosamente nuestra estructura de ingresos y gastos. En este sentido, especialmente en objetivos de ahorro de vital importancia como es el de la jubilación, deberíamos cambiar el habitual “ahorrar lo que sobra tras descontar los gastos a los ingresos” por “gastar lo que sobra una vez descontado el ahorro a los ingresos”.
3. Establecer la estrategia
4. Ejecutar la estrategia
5. Analizar la evolución
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