¿Qué es el patrimonio neto?

Conocer los recursos financieros de los que disponemos y si, gracias a ellos, podemos hacer frente al día a día, es necesario para contar con una buena salud financiera.

Para conseguir ese equilibrio financiero tan deseado, tanto por empresa como por particulares, es necesario tener en cuenta una serie de factores, los cuales resultan determinantes para que, mes a mes, las cuentas gocen de buena salud. 

El primero de ellos, el cual vamos a tratar en este artículo, es el patrimonio neto. Este, junto al activo (aquello que se posee) y el pasivo (aquello que se debe) conforman los tres elementos principales de lo que se conoce como ‘balance de situación’.

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Así, el patrimonio neto, a grandes rasgos, se entiende como el cómputo total de los recursos financieros que se tienen, pudiendo calcularse con una simple fórmula:

Patrimonio neto = Activo - Pasivo

Esta operación hace posible que, en todo momento, se pueda conocer el estado económico que se tiene. Si el patrimonio neto se sitúa por encima de cero, se puede concluir que es bueno (se financia con su propio dinero y no hay deudas), no así en el caso de que esté por debajo. ¿Quieres saber más sobre lo que es el patrimonio neto, su cálculo y qué beneficios aporta conocerlo? ¡No dejes de leer!

¿Qué es el patrimonio neto?

El patrimonio neto se resume como el valor que uno tiene. Eso significa que este concepto incluye la totalidad de los recursos, a nivel económico, que son capaces de conseguir cada año por la realización de su actividad profesional.

Junto al patrimonio neto, y para completar el balance de situación de un particular (el cual refleja su estado en un momento determinado), encontramos:

- Activo: son los bienes, recursos y derechos que posee.

- Pasivo: son las deudas y las obligaciones adquiridas.

¿Cómo se puede calcular el patrimonio neto?

Calcular el patrimonio neto es sencillo. Basta con aplicar la siguiente fórmula:

Patrimonio neto = Activo - Pasivo.

Esta es válida tanto para empresas como para particulares, dado que lo que se está utilizando para su cálculo son, por un lado, bienes que uno posee (oficina, vehículos, dinero en efectivo, etc) y, por otro, responsabilidades que uno adquiere (préstamos, impuestos sin pagar, etc.). Además, y de cara a determinar un resultado que se acerque lo máximo a la realidad, es necesario incluir todo lo que se tenga y aplicarle su valor actual.

que es el patrinomio neto

Concepto

Activo

Pasivo

Total

Concepto

Casa

Activo

300.000 €

Pasivo

150.000 €

Total

150.000 €

Concepto

Coche

Activo

25.000 €

Pasivo

10.000 €

Total

15.000 €

Concepto

Inversiones

Activo

20.000 €

Pasivo

0 €

Total

20.000 €

Concepto

Cuenta bancaria

Activo

15.000 €

Pasivo

0 €

Total

15.000 €

Concepto

Préstamos

Activo

0 €

Pasivo

5.000 €

Total

- 5.000 €

Concepto

TOTAL

Activo

360.000 €

Pasivo

165.000 €

Total

195.000 €

¿En qué beneficia a una persona el conocer su patrimonio neto?

Que una persona conozca su patrimonio neto conlleva que esta sea consciente de cuál es su salud financiera (pudiendo ponerle solución en el caso de que no sea buena). Este sería un primer motivo para estar al tanto, pero no el único. Destacan también:

- Saber si las metas que se plantea, a nivel económico y a largo plazo, son factibles.

- Saber si está planificando bien su economía o sí, por el contrario, debe realizar ajustes.

- Prepararse por si, en un futuro, se le solicita su patrimonio neto al pedir, por ejemplo, un préstamo.

- Contar con ella por si, también a futuro, decide realizar una inversión y esta es de alto riesgo, lo que suele requerir que se tenga un patrimonio neto mínimo.

Cuida de tu salud financiera

Conocer el patrimonio neto, como hemos avanzado, nos ayuda a saber el estado de nuestras finanzas. Si este no es el bueno, BBVA puede ayudarnos a revertir la situación gracias a Salud Financiera, una experiencia que tiene como objetivo contribuir a que cualquier persona, sin importar su nivel de ingresos, pueda alcanzar un bienestar financiero, estado en el que la gestión del dinero impacta de forma positiva en su vida y al que es posible que llegue si equilibra sus ingresos y gastos, además de mejorar su toma de decisiones financieras.

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