Factoring

Dispón rápidamente de las cantidades facturadas, convirtiendo tus ventas a crédito en ventas al contado, asegurando además el cobro de tus clientes.

  • Anticipo de cobro de los créditos cedidos.

  • Cobertura del riesgo de insolvencias hasta el 100% de las ventas (Factoring sin recurso).

  • Clasificación de la solvencia de sus clientes (deudores del contrato de Factoring).


Se trata de un instrumento financiero por el que recibes anticipadamente el importe de tus deudas a cobrar. Además, cubre el 100% del riesgo de insolvencia de los deudores, a través del Factoring Sin Recurso.

Los servicios que incluye son:

  • Gestión de cobro de los créditos cedidos e información sobre sus ventas y cobros. 
  • Anticipo de cobros de los créditos cedidos y reducción del endeudamiento bancario de cara al sistema financiero (riesgo CIRBE). 
  • Clasificación de la solvencia de tus clientes y cobertura del 100% del riesgo de insolvencia de tus adeudadores, a través del Factoring sin recurso.
  • Anticipo de cobro de los créditos cedidos. 
  • Reducción del endeudamiento bancario de cara al sistema financiero (riesgo CIRBE).
  • Reducción de saldos de clientes, mejorando por esta vía los ratios del balance.
  • Cobertura del riesgo de insolvencias hasta el 100% de las ventas (Factoring sin recurso).
  • Clasificación de la solvencia de sus clientes (deudores del contrato de Factoring).

Ver texto legal.

Los créditos susceptibles de factorización son los derivados de la venta de bienes, prestación de servicios u obras, tanto para ventas en el mercado nacional, como de exportación e importación.

Modalidades:

  • Por localización: nacional, importación, exportación, y no residente (si tu empresa y tus deudores no tenéis la residencia en España).
  • Por la cobertura de riesgo: sin recurso o con recurso, es decir, si BBVA asume el riesgo de impago o lo asumes tú.
  • Por la forma de cobro: con notificación, sin notificación o de agencia (si tú realizas la gestión de los cobros cedidos). Si hay notificación, informamos a tus clientes que nos has cedido la factura. En caso contrario, no hay información al cliente. 
  • Por la existencia de anticipo: puedes solicitar el anticipo o no de la factura. En el caso de anticipo, hay un coste de financiación.
  • Por la existencia o no de globalidad del deudor: implica que, en algunos casos, BBVA te puede pedir la cesión de toda tu facturación sobre uno, varios o todos los deudores incluidos en la operación.

Tipo de interés (en caso de financiación): hay varias modalidades. Pregunta a tu gestor.

Importe: según las necesidades y las características de la empresa.

Divisa: euros. Se puede contratar en divisa. Pregunta a tu gestor.

El Factoring se adapta a tus necesidades y te ofrece un diseño a tu medida. Pregunta a tu gestor por la que mejor se adapte a tus necesidades.

Comisiones:

  • Comisión de apertura: te la aplicamos sobre tu límite. 
  • Comisión de cesión: te la aplicamos sobre el importe de tu crédito cedido.

  • Firmas con BBVA ante notario, el contrato que regula las condiciones del producto y los límites de financiación con tu empresa. A su vencimiento, generalmente anual, se analizará, en su caso, la renovación del contrato. 
  • Remites a BBVA los créditos que son objeto de cesión de acuerdo con el contrato. 
  • Dependiendo del tipo de documentación y de las circunstancias de tu empresa, podrás presentarla en tu oficina o enviarla a BBVA a través de un fichero con el detalle de los mismos. Para esta última opción, BBVA cuenta con un formato de fichero estándar que deberás enviar en cada cesión. 
  • A partir de este momento, los créditos cedidos pasan a ser propiedad de BBVA que se convierte, por tanto, en la titular de los derechos de cobro.
  • No se deducen los intereses, sino que te abonamos el anticipo en tu cuenta y según la modalidad de liquidación se cargan los intereses.

  • Ser una pyme.
  • Tener una cuenta en BBVA. Si no tienes cuenta abierta en BBVA, pregúntanos sobre las opciones disponibles y sus condiciones económicas.
  • La concesión del Factoring está sujeta a previa autorización por parte de BBVA, quien podrá pedirte garantías adicionales. Tu gestor te informará de la documenración que debes entregar para el estudio de esta operación.