Claves do traspaso ou mobilización a plan de pensións

Descubre todo o que debes saber sobre a mobilización dos dereitos consolidados do teu plan de pensións.

Contratar produtos de aforro e de previsión ante a xubilación é unha opción, e cada vez máis unha necesidade para moitos aforradores. Con todo, á hora de investir nun produto de aforro, moitos teñen dúbidas sobre o seu funcionamento, especialmente con respecto á liquidez do produto no caso de que, por calquera razón, necesitasen dispoñer do diñeiro antes da xubilación.

Os plans de pensións son un vehículo de investimento que ten a liquidez restrinxida a determinadas situacións cunha finalidade: tratar de que cumpran a súa función de aforro previsional. Con todo, pódese dispoñer do aforro en caso dalgúns supostos, como desemprego de longa duración, enfermidade grave ou incapacidade laboral. Tamén, dende o 1 de xaneiro de 2025, poderanse rescatar as achegas que teñan polo menos 10 anos de antigüidade.

Os plans de pensións tamén son traspasables. Non só entre eles, senón tamén cara a/dende outros produtos de previsión equivalente, como os plans de previsión asegurados (PPA).

Báner superior Calcula xubilación Báner superior Calcula xubilación
Aforra para a túa xubilación
Calcula a súa mellora coas achegas a un plan de pensións

En que consiste o traspaso entre plans de pensións?

O traspaso entre plans de pensións é un mecanismo que permite aos titulares dun plan de pensións mover o capital dun plan a outro. Isto denomínase tamén mobilización dos dereitos consolidados, e consiste no traspaso do valor do saldo a data a outro plan de pensións. É dicir, é como “saltar” dun plan a outro sen maiores implicacións e sen impacto fiscal algún. Ao realizar un traspaso entre plans de pensións os dereitos consolidados dun plan de pensións poden transferirse a outro plan con condicións diferentes, a un plan doutra xestora, ou incluso a un plan de previsión asegurado.

A mobilización dos dereitos consolidados está contemplada polo Regulamento de Fondos e Plans de Pensións e pode ser total ou parcial. Trátase dunha opción á que calquera partícipe pode acollerse.

Vantaxes do traspaso dun plan de pensións

Os plans de pensións teñen unha importante característica que comparten con, por exemplo, fondos de investimento. Trátase non só da figura do traspaso, senón de que o devandito traspaso non comporta implicación fiscal algunha. Isto permite ao partícipe realizar unha xestión relativamente activa e non verse desalentado a mover as súas posicións no momento que a situación do mercado ou o seu cambio de perfil de risco aconséllano.

Ademais, non existe unha comisión específica polo traspaso, aínda que hai que ter en conta que, nalgúns casos, a entidade xestora de orixe pode cobrar unha comisión de reembolso, e a entidade xestora de destino, unha comisión de subscrición, aínda que son casos moi pouco frecuentes.

Como podo realizar un traspaso do meu plan de pensións?

Á hora de realizar o traspaso dun plan de pensións, o primeiro que hai que facer é comunicalo á entidade xestora de destino, que é a responsable de iniciar o proceso. Ademais, débese informar da cantidade de capital que se quere traspasar ou mobilizar, xa que é posible realizar un traspaso total ou parcial. Establécese un prazo máximo de 2 días hábiles para que a entidade de destino solicite o traspaso á de orixe.

Unha vez se leva a cabo este paso, a entidade xestora de destino encárgase do resto do proceso, que ten que completarse, por lei, nun máximo de 5 días hábiles se o traspaso se realiza entre xestoras diferentes, ou nun máximo de 3 días hábiles se o traspaso se realiza entre diferentes plans de pensións ou produtos dentro da mesma xestora, sempre que se trate de plans de pensións do sistema individual.

Báner central Plan de pensións Báner central Plan de pensións
Plans de pensións adaptados ás túas necesidades
Coñece as distintas opcións que che ofrecemos

Por que realizar un traspaso dun plan de pensións?

Moitos partícipes de plans de pensións están satisfeitos co seu plan e non ven ningunha razón pola que realizar un traspaso; Con todo, existen tres motivos fundamentais que empuxan a certos aforradores a mobilizar os dereitos consolidados do seu plan:

  • Diversificación: o traspaso permite mobilizar unha parte dos aforros, o que significa que un aforrador pode repartir os seus fondos entre diferentes plans para diversificar o risco.
  • Insatisfacción coas condicións do plan actual: nalgúns casos, os aforradores non están completamente satisfeitos co rendemento do seu plan de pensións, e o traspaso permítelles retirar os seus aforros sen ter que esperar á xubilación ou a que se produza unha das circunstancias especiais que dan pé ao rescate dos fondos.
  • Cambio no perfil de investidor: o perfil de aforro das persoas pode variar en función dos cambios nas súas circunstancias persoais co paso do tempo. Traspasar un plan de pensións permite adaptarse ás novas circunstancias e asumir niveis de risco diferente.

En definitiva, o traspaso ou mobilización a plan de pensións é unha das opcións ás que moitos aforradores acóllense, xa sexa para mellorar as condicións do seu plan, reducir o risco, ou por calquera outra razón. En BBVA ofrecemos unha gran variedade de plans de pensións que se axustan ás circunstancias de todo tipo de clientes. Ademais, se realizas un traspaso do teu plan de pensións dende outra entidade, dámosche unha bonificación do 3 %. Entra en bbva.es ou visita calquera das nosas sucursais para obter máis información sobre os nosos plans de pensións.

CTA Simulador pensións CTA Simulador pensións
Plans de pensións - Tamén che podería interesar Plans de pensións - Tamén che podería interesar

Tamén che podería interesar

  • Estes son os cambios realizados en 2018 arredor das pensións e a cantidade máxima que se pode recibir de xubilación.
  • Estes son os cálculos que debes realizar para obter a prestación da pensión que recibirás tras xubilarte.
  • Varios factores poden afectar á retención do IRPF das pensións de xubilación. Descubre a túa porcentaxe.
Plans de pensións - Ferramentas Plans de pensións - Ferramentas

Ferramentas de plans de pensións

  • Cal sería o importe da túa pensión pública cando te xubiles? Descóbreo en tres sinxelos pasos.
  • Encontra o plan de pensións que mellor se adapte ás túas necesidades de aforro e comeza a planificar o teu futuro.
  • O noso comparador permitirache coñecer as características de todos os nosos plans e elixir o que mellor se adapte a ti.
  • Co noso simulador poderás coñecer a prestación final que recibirás así que te xubiles.
  • Queres saber canto poderías aforrar na túa declaración da renda facendo achegas a un plan de pensións?