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Precio seguro hogar

Cómo se calcula el precio de un seguro de hogar

Descubre cómo pagar solo por lo que tienes asegurando correctamente tanto el contenido como el continente de tu vivienda

Con un seguro de hogar puedes cubrir el continente y el contenido del inmueble. El valor que ambas parten sumen, sin embargo, hará variar el precio anual que deberá abonar el asegurado, ya que, en definitiva, el precio de un seguro de hogar se rige por aquello que salvaguarda. Por ello, no es lo mismo contratar un seguro para tu vivienda habitual en propiedad que, por ejemplo, asegurar una segunda residencia en alquiler en la costa o en el pueblo.

Ahora bien, ¿qué es el contenido y qué el continente? ¿Qué cubre un seguro de hogar? Y, lo más importante, ¿cómo se calcula el precio de un seguro de hogar? Conoce las respuestas en este artículo, así como una opción competitiva para asegurar tu vivienda.

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El precio de un seguro hogar: contenido y continente

A la hora de fijar el precio de un seguro de hogar, lo que se hace es valorar la cuantía económica a la que ascienden tanto contenido como continente. Por norma general, aunque puede variar de una compañía a otra, el “contenido” de un inmueble es todo aquello que se encuentra dentro de un piso, como por ejemplo, los muebles, la ropa, los enseres del hogar, los electrodomésticos, etc. Por el contrario, aquellas partes fijas que constituyen el inmueble, son lo que se llama “continente”. Es decir, aquello que contiene todo lo que hay dentro de la vivienda.

La suma resultante de contenido y continente supone un valor que, en términos de la aseguradora, se traduce en un precio anual acordada en la póliza. Ahora bien, ¿qué criterios se usan para valorar el contenido y el continente?

El contenido

Como hemos visto, por contenido se considera todo aquello que hay en el interior de una casa. Ahora bien, todos estos objetos pueden ser de diferente valía en función de su calidad y de su antigüedad. Asimismo, ciertos objetos, como por ejemplo las joyas, pueden ser tenidos en cuenta de manera independiente a la hora de asegurarlos. Aquí tienes algunas pautas al respecto para asegurar todo correctamente:

  • Electrodomésticos y tecnología: asegúrate de garantizar el valor de tus objetos. En toda vivienda existen innumerables electrodomésticos y objetos electrónicos que, en su conjunto, suponen un valor notable de la vivienda. En caso de un robo, por ejemplo, si alguno de estos objetos resulta sustraído habrá que restituirlo. Por ello, es importante que en la póliza del seguro figuren con su valor real.
  • Bienes personales: se consideran como tal el ajuar básico de una casa y todos aquellos accesorios de uso más cotidiano. Por lo tanto, al contratar un seguro de hogar estarás protegiendo de imprevistos tu ropa, tanto de vestir como de cama, así como otros bienes personales. Ahora bien, si entre tus posesiones se encuentran objetos de gran valor, como joyas u obras de arte, estos deberán figurar de manera específica en la póliza.
  • Objetos de gran valor: ¿tienes joyas u obras de arte en casa? Si la respuesta es afirmativa y quieres que el seguro de hogar te cubra su valor en caso de un robo, será necesario que a la hora de firmar la póliza queden referidas de manera específica. En este sentido, debes conocer que cada compañía aseguradora establece las condiciones sobre lo que se consideran joyas y objetos de especial valor (obras de arte, cuadros, colecciones de monedas, etc.) y qué valor mínimo o unitario deben tener para ser considerados como tal.
  • Otros bienes: es importante que asegures realmente todo lo que tengas en casa. En el contenido de un seguro de hogar se pueden asegurar, por ejemplo, objetos transportables, como el móvil o el ordenador, incluso si te los roban fuera de casa. Asimismo, los seguros de hogar más competitivos te ofrecen asistencia en casos concretos, como por ejemplo, si necesitas algún servicio de mantenimiento en casa (colgar cuadros, instalar lámparas, montaje de muebles, etc.) o si necesitas ayuda online o a domicilio con el ordenador, tablet o smartphone (servicio de recuperación de datos, copia de seguridad en la nube, configuración de control parental, etc.).

El continente

Además del contenido, todo seguro de hogar sirve para cubrir posibles imprevistos en el continente (conforme lo establecido en el contrato de seguro), esto es, a las paredes, techos o suelos, así como a las instalaciones de la misma. Es decir, desde la instalación eléctrica o las tuberías del agua o de la calefacción pasando por los suelos, las paredes, los techos, todo aquello que esté fijo y sea propio del inmueble será considerado continente. En este sentido, también se considera que son continente todos aquellos elementos que, siempre que sean de uso privado y estén en el recinto de la vivienda, sean anexos a esta. Es decir, patios, terrazas, garajes, trasteros, piscinas, etc.

De esta manera, lo que se hace asegurando el continente es garantizar que, en el peor de los casos, y como consecuencia de un siniestro, si se produce la destrucción total del inmueble (como por ejemplo, el incendio total de la vivienda asegurada), o bien de una parte (como por ejemplo, un reventón de una tubería en el baño) se pueda restituir la vivienda asegurada al estado anterior al de la ocurrencia del siniestro y recuperar el valor del inmueble como si nada hubiera pasado.

¿Cómo ahorrar contratando un seguro de hogar?

En una casa, cada uno tiene lo que tiene. Por ello, el precio de un seguro competitivo es aquel que valora ni por encima ni por debajo la cuantía del contenido y del continente. Existe aquí un doble riesgo de error en la valoración:

  • Pagar “doble” por algunas coberturas, por ejemplo, en el caso de una vivienda, si estas las cubre el seguro de la comunidad. En este sentido, es necesario aclarar que en el mercado hay algunos seguros de la comunidad que te dan la opción de cubrir alguna cobertura a nivel particular, por ejemplo, los daños por agua que causen las tuberías privativas de la vivienda. Normalmente, los seguros comunitarios cubren solo los daños que se producen en las zonas comunes del edificio (por ejemplo, la rotura de un espejo situado en la entrada de la comunidad, un escape de agua de la tubería comunitaria, un incendio en el portal, etc.) pero todo lo que suceda de puertas para adentro de la vivienda es aconsejable tenerlo asegurado a través de un seguro de vivienda particular que cubra los daños que se produzcan dentro de tu casa (por ejemplo, la rotura del cristal de la puerta del recibidor, un escape de agua en el baño, un incendio en la cocina por dejar olvidada una sartén en el fuego, etc.). Por eso, es muy importante saber qué cubre el seguro de la comunidad para evitar llevarnos alguna sorpresa.
  • Pagar de menos, lo que, a la hora de la verdad, supondrá que en realidad pierdas mucho más que dinero en caso de sufrir un daño.

Como hemos visto, ambas opciones son desaconsejables por muchos motivos. Así que, si lo que quieres es ahorrar en tu seguro, no menosprecies el valor de tus bienes y asegura la vivienda por lo que realmente tienes dentro de ella.

Otra cuestión a tratar es si disponer de alarma conectada a central receptora o tener puerta blindada en la vivienda puede suponer un ahorro en el precio del seguro. Normalmente, las compañías de seguros valoran de forma positiva las medidas de seguridad de las que dispone la vivienda e, incluso a veces, puede ser determinante para aceptar o no el riesgo a asegurar.

¿Y cómo podemos pagar menos? Otra posibilidad es revisando la forma de pago del seguro, la vinculación de otros seguros en la misma compañía o la contratación de nuevos. Algunas compañías de seguros presentan ofertas más competitivas cuando el pago del recibo se efectúa de manera anual (así se aseguran el cobro de la totalidad de la póliza desde el inicio de la contratación) o bien si ya tienes otros productos contratados con ellos, te aplican un descuento adicional en la nueva contratación de un seguro.

En este sentido, gracias a BBVA Plan EstarSeguro, los clientes disponen de un servicio que les permite agrupar el pago de sus seguros contratados en BBVA Seguros y fraccionar el pago en 12 mensualidades sin intereses, además de disfrutar de una bonificación de hasta el 15% en todas las pólizas incluidas en el Plan, en función del número de seguros incorporados.

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