Dirua aurrezteko jakin beharreko guztia

Ezagutu merkatuko aurrezki-tresna nagusiak
Aurrezkiaren kontzeptu tradizionala lagundu egiten da dirua behar ez den gauzetan ez erabiltzeko eta hori gorde eta progresiboki pilatzeko ideian. Edo beste modu batera esanda, trukatzeko egungo kontsumoa etorkizuneko kontsumoarengatik. Dena den, gaur egun badakigu aurrezkia gordetzeak hori "lanean" jarri gabe, berarekin dakarrela inflazioak azpiak jatea erosahalmenari edo berdina dena, pobreago egiten gaituela. Horregatik, epe ertain eta luzera ez da nahikoa aurreztea, baizik eta aurrezki hori inbertitu egin behar da. Partikularren aurrezki indibiduala sustatu eta errentagarri bilakatzeko, banketxeek garatu egin dute tresna-sorta bat eta horiek ahalbidetu egiten die etekina ateratzea haien aurrezkiari haien behar eta aukeren arabera. Artikulu honetan azalduko dizugu nola probetxua atera zure aurrezkiari ezagunenak diren finantza-produktuak erabiliz eta nola aukeratu zure beharretara hoberen egokitzen dena.
Banner nagusi kalkulatzen errentagarritasun Banner nagusi kalkulatzen errentagarritasun
Ateratzen alderdi zure dirura
Aukeratu zure beharretara ongien egokitzen den inbertsio funtsa.

Epe luzerako aurrezki-planak: SIALP eta CIALP

Aurrezki-plan horiek sortu egiten dira partikularren aurrezkia sustatzeko haien erretirora begira, eta kontratatu egin daitezke haien aseguru-formatuan (SIALP) edo bankuko kontu gisa (CIALP). Plan horiek ere 5. Aurrezki-planak bezala ezagunak dira; Bere berezitasunetako bat da inbertsioa 5 urtez mantentzen bada inbertsioa gutxienez, etekinek ez dituztela zergak ordaindu behar PFEZn.

Aurrezki-planen barruan, bi modalitate bereiz daitezke:

  • Epe luzeko aurrezki-aseguru indibiduala (SIALP): modalitate hori oinarritu egiten da biziraupen eta heriotzako aseguruaren kontratazioan eta epe luzeko aurrezki-tresna gisa hartuko da eta kontratzailea, aseguruduna izateaz gain, onuraduna izango da. SIALP-ek interes-tasa jakin bat eskaintzen du eta hori ezarri egiten da planaren kontratazioaren unean. Horrela, onuradunak ezagutu egin dezake aldez aurretik lor dezakeen etekina bere ekarpena ateratzerakoan.
  • Epe Luzerako Aurrezkiaren bakarbako Kontua (CIALP): kasu honetan, partikularrak sinatu egingo du banketxearekin kontu batera lotutako gordailu baten kontratazioa, eta bertan sartuko dira sortutako etekinak kontratatzailearen ekarpenen inbertsiotik aurrera.

Legeak ezartzen du partikularrek soilik horietako bi produktu izan ditzaketela kontratatuta batera bakarrik aldi berean. Diruaren erreskatea noiznahi egin daiteke, nahiz eta ateratzea 5 urte baino lehenago gertatzen den kasuan, aurrez aipatutako zerga-abantailen galera suposatzen duen. Bi modalitateak arrisku baxukotzat jotzen dira, izan ere, bermatu egiten dute hasierako inbertsioaren % 85eko itzultzea gutxienez.

Pentsio-planak

Pentsio-planak epe luzerako aurrezki-produktuak dira, bereziki erretirora bideratuta daudenak. Bere lan-bizitzan zehar, planaren onuradunak aldizkako ekarpenak egiten ditu (urtean gehienezko 8.000 eurora artekoak) eta horiek inbertitu egiten dira planaren inbertsio-politikaren arabera. Arrisku-profil guztietara egokitutako planak existitzen dira. Aldi baterako haien erretirotik urrun daudenek, arrisku jakinetan erori ahal izango dute gehienezko errentagarritasunaren bila. Erretiroa gertu izanik, gomendagarria da posizionatzea profil kontserbadoreko planetan.

Orokorrean, pentsio-planak ezaugarri dute murriztutako likidezia oso baxua eskaintzea, izan ere soilik egindako ekarpenen bidezko kapitalaren eta irabazien ateratzea baimentzen dute behin titularraren erretiroa gertatzen denean edo kontingentzia edo egoera jakin batzuk jazotzen direnean; hala nola, iraupen luzeko langabezia, lanerako ezintasuna edo gaixotasun larria. Gainera, 2025eko urtarrilaren 1etik aurrera posible izango da erreskatatzea gutxienez 10 urteko antzinatasuna duten partaidetza horiek. Neurri berri horrekin, nabarmen zabaldu da planen likidezia, behin behineko aurrezki hori sustatzeko.

Pentsio-planek aurkezten duten abantaila nagusia dira haien zerga-onurak: titularrek aukera dute PFEZren zerga-oinarritik kentzeko egindako ekarpenen kopuruak, horrela murriztuz ordaindu beharreko zergen zenbatekoa eta aurrezki gehigarri interesgarria sortuz, zeina kasurik onenean, planean bertan berrinbertituko litzatekeen.

Banner zentral Banner zentral
Funtsen bilatzailea
Ezagutu BBVAren inbertsio funtsen katalogoa.

Aurreikuspen-plan aseguratuak eta PIAS

Aurreikuspen-plan aseguratueketa aurrezki-sistematikoko plan indibidualak bi motatako aurrezki-tresnak dira eta ezaugarri dute lotuta egotea aseguru baten kontratazioarekin. Gainerako produktuen modu berean, aurreikuspen-plan aseguratuak eta PIASek errentagarritasuna eskaintzen dien haien titularrei eta hori egindako ekarpenen inbertsiotik eratortzen da.

Aurreikuspen-plan aseguratua pentsio-planen antzeko produktua da, baina bizitza-aseguru batean erabiltzen da pentsio-funts batean erabili beharrean. Horrela, aurreikuspen-plan aseguratuak diseinatuta daude erretiroaren unean erreskatatuak izateko, deskribatutako kontingentziarik gertatzen ez den kasuan. PIASak, berriz, aukera ematen dute dirua noiznahi erreskatatzeko, nahiz eta aldez aurreko ateratzeak zerga-abantailen galera eragin dezakeen. Zergak ordaintzetik libre daude 5 urtez gutxienez mantentzen badira eta biziarteko errenta gisa jasotzen badira.

Errentagarritasunari dagokionez, aurreikuspen-plan aseguratuek bermatutako etekina eskaintzen dute interes finkoaren arabera eta hori zehaztu egiten da aseguruaren kontratazioaren unean; horregatik, gomendagarriak dira horiek profil kontserbadoreagoa duten inbertitzaileentzat. PIASak, berriz, errentagarritasun finkoa eskaintzen dute haien bizitza osoan zehar edo errentagarritasun aldakorra eskain dezakete eta hori lotuta egongo da finantza-merkatuen bilakaerara.

BBVAn, lagundu egin nahi dizugu zure aurrezkiei etekin handiena ateratzen. Bisitatu bbva.es eta kontsultatu gure aurrezki eta inbertsio sekzioa, eta bertan aurkitu ahal izango duzu pentsio-plan eta aurrezki-aseguruen eskaintza zabala. Gainera, zure eskura jartzen ditugu aukera desberdinak; hala nola, gordailuak eta inbertsio-funtsak, aukeratu ahal izan dezazun epe luzerako aurrezki-helburuetara hoberen egokitzen den produktua.

ERREPIDE subhome hondo ERREPIDE subhome hondo
Inbertsio funtsa - Ere ahal izango luke interesarte Inbertsio funtsa - Ere ahal izango luke interesarte

Honek ere interesatu zaitzake

  • Ikasi zer ezaugarri eta tipologia dituen eta nola deskribatzen den finantza aktibo gisa ezagutzen dena.
  • Inbertsio funtsek nola funtzionatzen duten, eta zure dirua inbertitzeko jakin beharrekoa azaltzen dizugu.
  • Arrisku txikia eta aurrez ezaguna den errentagarritasuna dira errenta finkoko inbertsioaren bi ezaugarri.
Inbertsio funtsa - Tresna Inbertsio funtsa - Tresna

Inbertsio funtsei buruzko tresnak

  • BBVAren inbertsio-funtsen simulatzaileak aurrezkiekin lor dezakezun errentagarritasuna jakinarazten dizu.
  • Ez dakizu zer inbertsio-funtsa egokitzen den hobekien zure beharretara? Gure alderatzaileak erabaki onena hartzen lagunduko dizu.
  • Aurkitu inbertsio-funts onena aurrezkiak inbertitzeko eta hasi zure dirua errentagarri egiten.
  • Kalkulatu zure errentagarritasuna modu azkar eta errazean eskuragarri duzun kalkulagailuarekin.