Nola prestatu inbertsio zorro egokia

Inbertitzaile bakoitzak bere inguruabar pertsonalak eta helburuak aztertu behar ditu zorroa prestatu aurretik.

Pertsona fisiko edo juridiko batek inbertitzeko aukeratzen dituen hainbat eratako aktibo finantzarioen multzoa da inbertsio zorroa. Aktibo finantzario ugari daudenez, inbertsio zorroak era guztietakoak izan daitezke, eta desberdin haztatzen dira, aktibo mota, dibisa, eremu geografikoa, etab. aintzat hartuta. Inbertsio zorro batean, zentzu zabalean, aktibo ez finantzarioak sar daitezke, besteak beste, higiezinen jabetza eta artelanak.

Funtsezkoa da inbertitzaile bakoitzak (ahal dela, plangintza finantzarioko profesional batek lagunduta) bere inbertsio zorroa sortzea, bere beharretara, epeetara eta arrisku profilera egokitua. Inbertsio zorro berak ezin du izan bi inbertitzaile desberdinentzat egokia.

Inbertsio zorro bat prestatzeko, komeni da zenbait galderari erantzutea eta zenbait alderdi kontuan izatea, jarraian aztertuko ditugunak.

Goiko bannerra Kalkulatu errentagarritasuna Goiko bannerra Kalkulatu errentagarritasuna
Ateratzen alderdi zure dirura
Aukeratu zure beharretara ongien egokitzen den inbertsio funtsa.

Zertarako inbertituko dut?

Ezinbestekoa da helburu bat ezartzea. Bestela, gerta liteke likideziagatik edo arrisku profilagatik gure benetako beharrei erantzuteko egokiak ez diren aktiboetan inbertitzea. Ez da gauza bera erretiroa planifikatzerakoan inbertitzea (hiru hamarkadatan zehar luza daiteke helburu hori) edo ibilgailua aldatzeko aurreztea (gutxi gorabehera bost urte beharko lirateke). Epea oso garrantzitsua da.

Inbertitzailearen arrisku profila oso lotuta dago inbertsioaren epeari. Ikusi eta 20 urtera inbertitzen ari direnek arrisku handiagoak izan ditzakete, bi urtera inbertitzen ari direnek baino, maniobra marjina handiagoa dutelako eta arrisku aktiboen hegakortasuna arindu egin daitekeelako epe luzeetan. Hala ere, arriskuaren pertzepzioa subjektiboa da, eta banako batzuek beldur handiagoa dute, beste batzuek baino. Hortaz, zenbait galderari erantzun behar diegu: “Zer errentagarritasun espero dut?” edo "Gehienez zer galera onar dezaket?". Horren arabera, profil kontserbadoreko, neurritsuko edo ausarteko inbertitzaileak izango gara.

Dibersifikazinoa

Hori da inbertsioaren arauetako bat, arriskuak minimizatu nahi baditugu. Inbertsio osoa aktibo bakarrean biltzen badugu, errentagarritasun iturri bakarra izango dugu. Aktibo horrek portaera negatiboa badu, gure kapital guztia egongo da arriskuan. Aktibo batean baino gehiagotan dibertsifikatzen badugu, arriskua txikiagoa izango da, haietako batek portaera negatiboa izango balu, besteenak arindu egingo bailuke.

Komeni da aktibo mota batean baino gehiagotan dibertsifikatzea, eta, mota bakoitzaren barruan, aukera batean baino gehiagotan. Esate baterako:

  • Bideratu egin dezakegu erretirorako aurrezkia, aseguratutako pentsio planen edo aurreikuspen planen bitartez, eta gainera abantaila fiskalak lortzeko modua emango digute.
  • Inbertsio funtsen bitartez ere bidera dezakegu aurrezkia, epe laburrera, hegakortasun txikiko errenta finkoko inbertsio funtsen bitartez, eta epe luzera, inbertsio funts mistoetan edo errenta aldakorretara, epe laburrera hegakortasun handiagoa izaten dutelako, baina epe ertain eta luzean askoz errentagarriagoak izaten dira.
  • Aseguruen bitartez, aurrezkia bideratzeaz gain, heriotzaren kontingentzia estal dezakegu gure familia etorkizunean lasai egon dadin.

 

Erdiko bannerra Erdiko bannerra
Funtsen bilatzailea
Ezagutu BBVAren inbertsio funtsen katalogoa.

Fiskalitatea

Batzuetan, inbertsio zorroen portaera aztertzerakoan, aktiboetako bakoitzaren errentagarritasunera eta zorroaren errentagarritasun haztatura jotzen da zuzenean. Ez da okerra, baina ez da azken etapa. Inbertsio produktuengatik zergak ordaindu behar dira; hortaz, azken errentagarritasuna errentagarritasun finantzario eta fiskala izango da, hau da, zerga betebehar ororen errentagarritasun garbia. Ikus ditzagun kasu batzuk:

  • Pentsio planei esker, urtero arin daitezke egindako ekarpenen zergak (gehienez 8.000 €). Hala ere, oso garrantzitsua da erreskatea ondo planifikatzea faktura fiskala murrizteko, prestazioak laneko etekin gisa hartzen baitira.
  • Oro har, inbertsio funtsak inbertsio zorroetako protagonistetako bat dira, haietako batetik besterako intsuldaketek ez baitute eragin fiskalik eta eragin hori erreskatea egiten den unera geroratzen baita. Horrela, kudeaketa aktiboa egin daiteke hainbat urtetan, Ogasunari konturik eman beharrik izan gabe.
  • Biziarteko errentek koefiziente murriztaile interesgarriak dituzte, handiagoak asegurudunaren adina handitu ahala. Esate baterako, 70 urtetik gorakoek jasotako errentaren % 8rengatik ordainduko dituzte zergak.
  • Fiskalki, akzioetako zuzeneko inbertsioa inbertsio funtsak bezala tratatzen dira. Aldea da ez dagoela salbuespen fiskalik kudeatzen direnean, ezinezkoa baita akzio batetik besterako intsuldaketarik egitea.
CTA subhome funtsak CTA subhome funtsak
Banner Asset Management Banner Asset Management
BBVA Asset Management-en laguntzarekin:
Inbertsio-funtsak - Honek ere interesa zaitzake Inbertsio-funtsak - Honek ere interesa zaitzake

Honek ere interesatu zaitzake

  • Ikasi zer ezaugarri eta tipologia dituen eta nola deskribatzen den finantza aktibo gisa ezagutzen dena.
  • Inbertsio funtsek nola funtzionatzen duten, eta zure dirua inbertitzeko jakin beharrekoa azaltzen dizugu.
  • Arrisku txikia eta aurrez ezaguna den errentagarritasuna dira errenta finkoko inbertsioaren bi ezaugarri.
Inbertsio-funtsak - Tresnak Inbertsio-funtsak - Tresnak

Inbertsio funtsei buruzko tresnak

  • BBVAren inbertsio-funtsen simulatzaileak aurrezkiekin lor dezakezun errentagarritasuna jakinarazten dizu.
  • Ez dakizu zer inbertsio-funtsa egokitzen den hobekien zure beharretara? Gure alderatzaileak erabaki onena hartzen lagunduko dizu.
  • Aurkitu inbertsio-funts onena aurrezkiak inbertitzeko eta hasi zure dirua errentagarri egiten.
  • Kalkulatu zure errentagarritasuna modu azkar eta errazean eskuragarri duzun kalkulagailuarekin.